有背了房贷的朋友吗？

[onice]

毕业两年了，感觉还是社畜。

身边的同学家里条件好的，父母给全款了。

差一点的，父母也给了首付了。

像我这种小县城出来的，父母也没钱帮扶。

努努力，感觉房子的首付也够得着，但一想到漫漫还款期，压力徒增。

自己大概算了下，一个月要不菲的月供，势必会大幅降低生活质量。

比如像我同学，虽然父母给了首付，但一下子背了二十年的债务。

抗风险能力瞬间变得低了很多。二十年的时间要有稳定的收入还房贷。万一失业了咋办，万一家里有个什么事急需用钱咋办，被裁员了咋办，不可控的因素太多了。

很佩服我同学，敢于背那么久的房贷。

于是我就想要不还是回老家算了。但是又一想，我回老家干什么呢。老家的工作都是像诸如收银员，服务员，店员之类的岗位，并不需要我这种人，收入肯定不够家用的。我去大城市工作，家人在老家，他们可以过上体面的生活，但我子女读书又咋办，要成为缺乏父爱的人吗？

难道只有硬着头皮成为房奴了嘛？

有背了房贷的朋友，你们是怎么考虑的呢？

感谢大家的回复和建议。
综合大家的意见，我给自己想了两条路：一条是抓紧时间奋斗，筹够了首付就上车。然后找一个能和自己一起还房贷的女孩子，两个人一起抗风险能力比一个人好。
第二条是先在老家买套房给自己保个底，继续在大城市奋斗。如果将来有能力在大城市买房了，再把老家买的房子卖了。大城市买房主要是为了落户和子女读书。我坐标成都，落户倒不是问题。只要 45 岁以前，可以走学历落户。想起来这也是条不错的路子。
谢谢大家。

[96412hj]

没钱买房破罐子破摔，拿钱消费
有钱买房，拼命攒钱，最后买房
怎么看都是国家赚

[NerverLibis]

@ishitcno1 分城市，一线城市北京已经跌了三年了

[impony]

换个角度想，靠很少的投入，低成本从银行借出一大笔钱买入资产，并且还允许你几十年才还清，既能抵御通胀，又有可能增值，并且还能解决住宿问题，何乐而不为呢

[yaphets666]

@Qazxcv123 这个病没事 我去年做的手术 花费 4000 元 休息了 20 天 就回去上班了 术后一切正常

[prodcd]

你先搞明白为什么要买房，再搞明白买什么样的房。

买房现在主要问题是落户和孩子上学、其次是投资和周边设施。如果是前者，房子大点小点都一个样，所以买个小点的，租出去，自己根据需要再租个大点的。不愿意租房的话你就另想办法吧，总不能好处都让你占上。现在租售比达到 1:1000 很正常，所以租房划算很多。

现在买房都带有投资性质，但目前环境来看，房价持平货缓慢下跌的概率不低，尽量挑个房价看涨的地方买，至于怎么挑，各有各的方法，谁也不能保证。如果你买的房子能升值，并且等你用钱的时候还能卖出去，那你的首付和月供只是换个方式储存而已，还能享受升值，并不会拴住你的一生。只要房子的价值和流动性还在，你的投资就有保障，还能顺便把公积金取出来。如果房价下跌甚至大跌，那问题很大很严重，也不只是你一个人的问题。

买房优先考虑公积金，能用公积金搞定的事就别用商贷，公积金的利率比商贷低，甚至比有些小银行的存款利率还低，是很少能占利率便宜的地方，或者说是唯一。公积金额度够的情况下，尽量少交首付。要知道，有些人即便家里不缺房也会买房，就是为了把公积金取出来，还能低息的欠着公积金钱。说公积金贷款是白嫖也差不多。

估计你是在首堵吧，也可以考虑下天津的户口和房子，很多人的选择。

[unco020511]

刚需够首付就赶紧买吧,不够也咬咬牙买.房贷尽量贷 30 年,多贷.当下,你只能这么做

[96412hj]

@Qazxcv123 #86
老哥，注意保持良好生活习惯，癌症的发病原因很复杂，占最大因素是基因，这个逃不过，娘胎带来的，然后就是生活习惯，熬夜，抽烟，喝酒等也是致癌的重要原因。所以保持良好作息和生活习惯，早睡早起，健康饮食，补充蛋白质，提高免疫力，鸡蛋是性价比最高的补充蛋白质食品。
甲状腺癌不可怕，定期观察与复查，不要因为这个再得了焦虑和抑郁症了

[yddwinter]

下月 5 号开始还贷，失业了可以再找啊，害怕风险可以杠杆调低一点，多给点首付吧

[morphyhu]

你欠银行 1 万块，那是你的烦恼，
欠银行一个亿，那是银行的烦恼
欠银行 8500 亿，那是 Z*F 的烦恼

[unco020511]

不说公积金,就算是商贷,也是一比非常不错的贷款了,时间足够长,利率不高.要知道今年沪深 300 指数的收益率是 20%啊

[justseemore]

@yaphets666 哎,还不是高考闹的,求户口呗, 反正目前来看,天津还是算个高考洼地.

[ghjacky]

15 年在家乡四线城市买了一套，5 年按揭已还完，现在想再搞个商铺，还得继续还贷

[WangStormstout]

因为不会投资 所以选择了买房
先看着吧

[webprevious]

自信点，别人都搞得定，你肯定也没问题，再说房子又不是不能卖

[webprevious]

@diegozhu 自信点，别人都可以搞定你也没问题，再说房子又不是不能卖

[skarner]

马上要贷款了，亚历山大
唯一的好处是不用到处租房子了
我也常常在思考，到底值不值
但是目前的形式是没得选择（考虑找对象、结婚、生子都需要房子），只能随波逐流，硬着头皮上车

[unco020511]

@Qazxcv123 我说说我的经历,给你点信心;我是去年下半年查出来甲癌,然后做了切除手术,三个星期后正常上班;18 年买的房,当时纯商贷是 140 多万,接近 150w 吧,一年后也就是今年上半年还了几十万商贷,转纯公积金,每个月公积金月供 4 千多,两个人公积金划扣后每个月还 2k 出头;日子都是过出来的,要对自己有信心,身体出现问题就去住院去解决,资金问题咱就想办法,比如努力工作 /转公积金降低成本 /理财投资(今年我的理财收益接近工资收入,当然主要原因是大行情好),没有过不去的槛,加油

[lepig]

@ghjacky 我和你一样。老家 4 线或者 5 线吧。 贷了 10 年，还剩 5 年吧。 这个首套房就先慢慢还，也在考虑想买个商铺。 手里的钱也不知道投资点啥。

[expkzb]

大不了就卖掉，这是你获得国家超发货币的机会

[Edix]

房价太贵了...

[chevalier]

考虑到未来收入下跌还不起房贷的情况，就应该买 [价格坚挺且容易出手] 的房子
真到了还不起的时候，退路就是把房子卖掉，这些年还的房贷和首付就当是储蓄了

[cue]

我毕业两年的时候也觉得房子太贵了，贵国药丸
然后当你背上房贷的那一刹那你恨不得房价涨到十万一平

[newmlp]

放眼各国，年轻人买房都不是容易的事啊，普遍都 30 岁了

[l00t]

@seanxx #98 你考虑这个为什么不买保险

[macha]

2 套房子，一个还有 7 年一个还到退休。没有房子咋结婚，没有房子娃咋上学？现实逼着自己必须咬牙也要上啊。

[CoderUndefined]

@spicycoffee 北京不是普通住宅只能贷款 303w

[kongkongmaster]

@yaphets666 谢谢老哥，我这大医院了解了下，要 1W 多吧

[macha]

@cue 绝对的大实话。

[kongkongmaster]

@96412hj 不抽烟、不喝酒，很少熬夜。就是这几年工作压力大，买房后更是，人过 30，不知道年纪大了干什么。心态不太好，估计跟这个也有关系

[kongkongmaster]

@unco020511 谢谢老哥，就是借这个帖子发发牢骚，没想到还有人开解。就像上面兄弟说的，做完手术，还得该干啥干啥

[wwwzhujibcom]

做房奴之前你必须要有存款，也就是你交了首付后，起码有 10W 块的存款，否则还是算了吧，不要做那种有上顿没下顿的事情，只会让你掉头发。

[yaphets666]

@Qazxcv123 我比你小多了 我才 25 我北京协和做的 报销完 4000 多 单子上 1 万 4 吧

[jedihy]

多大的事，需要钱的时候就卖掉房子呗。

[supuwoerc]

谢邀，去年毕业，大三就背了几百万的房贷

[padapen]

生娃之前，买房看起来遥遥无期有钱就花，今年了咬牙上了车，我也是双方家里都没法给支持的那种，tm 上车之后居然存的比以前还多一些，之前畏房价如虎，经历过也就那样

[yunying]

怕生病的可以买保险，抗风险

[mogami18]

同樣作為在中國一無所有(尊嚴，親情，財產)的年輕人(25 歲)，我已經破罐破摔了。
來到自由世界，真香，後悔出來晚了！

[hyzzz]

今年国庆在江苏常州(姐姐嫁在那里)买了二手房，为国接盘。
目前现状：刚付定金，其余流程未走完。
贷款方式：父母名义贷款 20 年(我之后再买，还是首房首贷)，每月偿还<4000 。
买房考虑：父母在外打工，不希望总是漂泊；奶奶在农村无人照料。总而言之，迫不得已。

总结：
父母渐老，疾病积累，能力欠缺。不知道贷款能还多久，之后有我来背负贷款。压力么，当然有，我想过这种生活吗，当然不。但是，形势比人强。

生在红旗下（非贬义），我希望国家解决所有人的住房，看病，教育，工作等等问题。只是现实如此，向现实低头

[sB3Z28DrQC0CkMMZ]

@Qazxcv123 前几个月刚切了一半，这个病别慌，感觉医生都把这个当小病。

[jaaazzz]

当你手握几十万、上百万的现金时候，你会觉得钱放在手里会贬值，也没有大笔消费的需要，又没有投资经验。而你正好差套房，那就只好买房了，好像没有其他更好的选项了

[lamborghini]

商贷的年利率才 5.88%，更不用说公积金才 3.25%，你上哪找这么便宜的钱。

[ah64zzpk]

不要害怕，人往高处走，你的工资会越来越多的，我一个月 9000 房贷，公积金现在能还掉 6000 多，压力在逐步变小。

[loryyang]

建议在能接受的范围内贷款，贷款本身不是问题，问题是超过你能负担了
至于失业、房价大跌这种风险，没必要考虑太多，就像你怕出门被车撞死，那就没法活了

[name1991]

@ah64zzpk 好奇公积金能够到六千多，是公务员吗

[23wEJhKrPYz2uRF5]

敢于负债是富人和穷人的区别

[soliloquy]

@name1991 杭州公积金上限七千多，阿里很多人都是最高额度

[name1991]

@soliloquy 那蛮高的，我记得上海最高是六千多，

[loryyang]

@name1991 #144 基本就是按照顶额在缴纳了，工资稍微高一点的就应该能到

[chengz]

一线城市的房子金融属性很高的，如果价格没有大幅下跌，变现其实很容易。所以不用担心买房后失业问题，最坏的结果就是卖房。

[sean0210]

@impony 赞同！贷款买房其实说到底也是一种杠杆投资，至于银行利息，从通胀的角度长远考虑，不亏，再如果运气好，房子增值，就赚了。

[oneoyn]

现在这行情不建议买 万一遇到什么事急用钱 借都借不来 到时候你只能听天由命了

[silif]

@youla 你这样想才是穷人死循环的日子

[jsjgjbzhang]

一定要买，对抗通胀唯一的硬手段，可居住，可增值，可上学，可落户（部分），实在扛不住了还能卖掉，保不齐还能赚一笔，买房怎么都不亏的

[LICOEVE]

找一个医疗系统的女朋友 get

[ah64zzpk]

@name1991 不是的，就是普通外企码农，公司比较厚道按实际收入照地方规定老实交就可以。

[GopherTT]

如果是刚需 买就完事了 不然你想等房价下跌？（国庆刚下手

[ryd994]

@slert 负债消费和负债投资是两回事
负债消费那就是真正的负债，因为消费品到手就是贬值。
负债投资是有抵押的杠杆。需要用钱的时候可以接近原价又或者更高的价格出售。

房子虽然一定程度上是消费。但房产本身是一种投资。虽然房子不像股票容易出售，但是个人房贷没有这个风险。

不能单纯的说负债就是好。只借能生钱的负债。不借消费用的负债。

[axxahut233]

我不结婚、不生育、不买房，目标是早日移民🐶

[hellhyzcy66]

@floyda 想的美

[hellhyzcy66]

@yoke123 因为他们有种

[hellhyzcy66]

@dahhd 哪有这么好的

[tairan2006]

一般人都会提前还款的，我记得平均不到 10 年就还完了

[youla]

@silif 我所指的穷人死循环是上一代挣钱给下一代花。

[Trient]

毕业 1 年不到在父母支持下买了一套刚需，纯商贷每个月还 4k 。
我是那种虽然平时有存钱的习惯，但没贷款也存不多的人，所以有房贷=多存了点钱吧=都给银行送过去了。
有钱就提前还，还到能转纯公积金的时候也就松一口气了，这年头什么都挤一起或者排着队来了，什么买房、结婚生子、教育，到处都是钱钱钱，头疼啊，挣的钱恨不得 1 毛当 2 毛用。

[v7offJ3MsdbC1IhU]

你们的公积金怎么都那么高？我一个月公积金到账户就 1000 块，工资到手月薪是 19000，公积金按最低标准交的，蛋疼啊！

[ntdll]

@ishitcno1 #98 不会的，姑且不管很多地方的收入几乎都来自于地产，即使真的下跌，最多下跌 30%，这个三成是个人的首付款，也就是说，最多亏了韭菜的钱，如果下跌超过三成，那意味着是银行也亏了，势必会导致大量人不打算还贷款，这可是有可能导致 2008 年次贷危机的，国家绝对不允许发生这种情况。这就是所谓的系统性风险，无论如何都不会让它出现的。就在早两个月上层召开的关于地产行业的座谈会，与会的除了各位大大和部位领导以外，还有北上广深杭、西汉、成都等等新一线城市主要领导干部，最后对外的说法原文是，地产不作为短期刺激经济的手段。
公文大家也都见过，用词是严谨的，几乎没有废话，那么不作为短期刺激经济的手段，那作为什么期刺激经济的手段呢？当然，也可以认为是我过度解读了。

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回到楼主的问题

毕业 5 年不到，同样家庭没有支持条件，主要靠自己。
这个月我的贷款刚刚下来，选择了等额本金，利率 5.018%左右，30 年，一个月 7200 逐月递减。（等额本息的话，一个月只需要 5000 多一点）

首付款加了杠杆，包含亲戚借款 20 万，承诺 5 年内归还 20 万。其余首付款为之前自己工作的积蓄。

还款能力，我自认为问题不大，未来 5 年内可能抵御风险能力较差，因为还存在首付款杠杆需要偿还，之后就还可以了。
主业收入约 17，非主业收入不固定，在 8~15 之间，大多数情况下取下限 8 。

除去房贷以外每月固定开销还需要 5000 （含吃喝拉撒玩），12k 的月固定支出，每月尚有盈余，考虑到工资收入是会有增加的，总体上看，还在可承受范围内。

[lplk]

@yyyb #6 现在是有多少不是贷款买房的。。。

[dzdh]

10 线小城市 月供 2k

[Laobai]

除非是在工作地点有刚需，否则手头紧的情况下在老家买一套保底也不错。像楼主这样家庭经济条件一般的在一线城市买房压力太大了，毕竟除了房子还有很多事情都需要用钱。不如先在老家买一套便宜的，以后有能力卖了付个首付。

[berserk]

你要真回家，也能找到适合你的岗位。不要把低看老家，高看自己。

[draguo]

买房是消费，可别说保值抗通胀了，不说部分房价下跌的，上涨的大部分也没跑赢沪深三百。买房更多还是考虑配套问题，能买的起的地方学区很差，还要背负那么多的贷款，难啊

[jufaye2014]

楼主加油，我这边父母没出钱，房贷 300 月，首付都是贷的，现在还不知道哪年能还了。

[ly1574]

其实 你以后的压力会越来越大的 不在现在尽力够一套自住的房子，以后老婆孩子要养，压力就更大了。而且退一万步说，就算没还完贷款，需要用钱，房子也是可以卖掉换钱，还掉剩下的贷款的。自住的话，还是买一套比较好。

[Nevermore1234]

刚需还是上车吧
当然还是学习下怎么选房，好的房子增值也快
有压力也有动力提高自己
刚开始可能压力大点，后面还好

[Mirana]

@KuroNekoFan 是的

[loopq]

别想着一线城市，去家乡的省会或者二线城市买房。
看好城市规划方向，在前景比较好的区或者郊区购买房产，这类地方房价会低一些。
二线城市城市范围并不会很大，通勤时间其实还能接受

[xmitman]

真到了还不起房贷，家里揭不开锅，急需用钱的情况，把房子卖了不就行了？买房不是消费，是投资，你的资产只是附加在房子上而已，又不会消失，我觉得你过虑了。

[zedcoding]

17 年毕业的，到现在也买不起房子；虽然是刚需，但也要先生活好吧

[coroutine]

楼主，你可以先买个小的（先不说后面会不会后悔买小了），老破小(但要地段好)也行。

你提到抵御风险， 风险来了，直接把房子卖了抵御风险。另外我们再额外考虑两种情况： 如果通胀， 你把现金捏在手里， 是抵御不了风险的；如果通缩，经济萧条，不要说你的工资降低，可能你的工作都保不住，你又拿什么抵御风险呢？靠着之前攒的现金么？

另外， 留在大城市，更多的还是希望自己能有机会成长，且工资上涨（不然和你说的“回去当收银员，服务员，店员”有什么区别）。 如果再过个几年，工资涨了，房贷也会越来越容易还、到时候每个月的公积金都能抵扣你的大部分房贷，更不会等到 20 年，30 年后才把房贷还完。

你要用发展的眼光看待这个社会，以及发展的眼光看待自己。

[gelilaohuang]

@0xroot 还有解放军、老师、警察

[TheWhiteHouse]

@morphyhu 别躲了盖楼的，说的就是你

[Varobjs]

快了，不背，全款没钱啊

[soulmt]

刚上车， 两个人年 50， 月供 1w 车贷 5000 房租 4000 压力很大，但是充实。有时候还是得逼自己。 双方父母没出多少，都是自己凑的。 自己还

[sauchye]

背啊，总是要背的，早点背早点还完，总有一代人需要背城市贷款。
趁价格合适上车，时间长一点，30 年，别 20 年，时间短压力大 = =

[userff]

外边漂了 5 年 今年回老家了 8 月份小县城首付 40 多 每月还一千多 县城最好的小区
3 年后准备提前一次性还清

[keepeye]

我要换房了，现在的房子卖给了一对毕业四五年的小夫妻，而我因为老天给我开了个玩笑(送我两个男孩)，房子太小不够住需要换套大的，首付五成，月供是原来的 3 倍 🤣 太难了

[yaphets666]

@fhy1994 回家做什么工作呀

[userff]

@yaphets666 #187 一家医院工作 负责院内一些信息化系统 其实就是打杂

[rodrick]

同毕业两年，也有过你这困扰，但是现阶段对你来说不应该考虑如何背几十年的房贷，而是好好考虑让自己变得更牛批，赚的更多，我同学也有已经背房贷的，我认为为时过早了，除非你家境优秀，否则早就已经不是先成家再立业的年代了，我家也给不了我首付，我已经没打算 30 岁之前买房了，真不值得

[djoiwhud]

白手起家，毕业两年就想着不当社畜？想法就错了。要有耐心。

[melvin]

应该问有没背房贷的朋友么，这年头谁还没个房贷

[caviare]

今年 24 家里付首付 二线城市 月供 7240+ 感觉没啥压力 反正没房贷也月光 有房贷也月光。买了个商业医保，然后每天上班回家打游戏，也不怎么出门了。

[zzzaaasss]

刚需，买就对了

[yaphets666]

@fhy1994 有编制咩

[zjddp]

毕业 6 年，单身狗子，手握 100 个，还在纠结要不要在北京上车，能上哪的

[radiocontroller]

有时候不逼父母一把，你永远不知道他们多有钱 :)

[mckelvin]

净资产 = 资产 - 负债

假如你现在攒了 50 万，要问银行贷款 150 万买 200 万的房子。不考虑利息的情况下。
买之前你的净资产 = 50 - 0 = 50 万
买之后房价不变的情况下你的净资产 = 200 - 150 = 50 万

瞧！你背了负债，但同样你也拥有了资产。你同样富有缺不用再担心手头的现金贬值了怎么办。

[digitv]

我才毕业的时候也和你一样，自己玩好全家开心，有没有房就无所谓。等年纪大了，结婚，特别是有娃，你就可以体会到房子的重要性，没房的那种感觉真的是很难受。我也是农村出来的，买房家里一分帮不上，在 16 年成都买了一套，17 年深圳买了一套超级屌丝的房子，当然也是借了不少钱。现在回头看也是不吃亏，房贷这个有什么好担心的呢？大家都是一条船上的人，那么多人都在还房贷，何况真还不起买了再说，也是有后路的。但是不买房看着房价蹭蹭蹭长就不一定有后路了。

[forbreak]

哎，就目前的状况，都是期房，遇到事情卖也要等 5 年左右。 而且卖房也不是分分钟就卖出去。遇到急事还是要现钱的。工资哪有一直涨的，涨到一定程度不降就不错了。不然怎么会有 35 岁失业这个说法。 通货膨胀钱贬值是没错。但是物价涨，你的工资不会涨啊。楼下卖包子的涨价了，你的工资老板也不会给你涨的。量力而行，从这次疫情来看就知道存款的重要性。

[forbreak]

一二线城市有发展前景，有人口流入，有支柱企业。好地段的倒是可以买。但是一定要留点钱应急， 这个时间千万别上杠杆买。不能总看这几年，房子都在涨涨涨。每个人刚工作的时候工资都在涨涨涨，但是后面稳定了后，还能达到当初增速的又有几个呢。 经济发展和房价应该都差不多。房子一直涨也就是最近 10 几年的事情，时间线拉长就不是这样了。