公积金有没有必要提前（或者部分）还清

[ewBuyVmLZMZE]

背景：16 年买房，17 年 1 月开始还贷，使用的是组合贷款，其中公积金 30 万，商贷 79 万。公积金贷了 20 年，商贷贷了 25 年。去年一年累死累活，加上裁员补偿，取出来的公积金等，将商贷部分完全还清。现在手上还有一笔钱（在途中），能在今年将公积金剩余的本金还清。

目前公积金剩余大约 20 万本金，每个月还款 1780 元，其中本金部分 800 左右。感觉自己的钱拿去做理财也没有 3.25% 的年化，在想是不是还是继续提前还贷划算。算算看是不是可以继续提前还贷，但是还款期限保持不变，这样子既能享受个税的减免，又能减少负债（普通人买不到什么合理的理财产品）。

如果前面的结论成立，那么我该最终保留多少本金不还呢？这里银行是否有最低的限制？

[google2020]

逆向思维，这两年提前还贷都要排队，银行不希望你提前还，说明什么，说明银行都没有比这更稳妥更高收益的投资渠道了。

所以我的结论是，提前还。

[googleplus]

情况一：如果有足够闲置资金，并且对于可能的一些临时性问题，例如待业、生病等紧急情况有足够的应对措施，那建议还款，因为贷款利息一笔不小的支出，况且如你所说，现在理财已经没有套利空间了；
情况二：如果资金不富裕，建议不要还款。因为房贷总体而言，特别是公积金是目前国内个人获取资金的最低成本。当然今年因为行情不好市面出现了很多消费贷款利率也很低，但你这个低利率只是偶然的。国内的融资成本其实很高

[billzhuang]

“感觉自己的钱拿去做理财也没有 3.25% 的年化”

提前还

[goodman111]

公积金如果有稳定入账，不如用公积金还公积金贷款。
公积金贷款换完了，公积金就取不出来了，也不能抵扣个税。

[duange7X24]

不知道 OP 算过没有，如果再提前还贷，但是选择还贷期限不变（这个减少的利息不多），而你的目的是为了减少个税，减少的个税能抵充掉多的利息吗？
你可以列举出几种方案，然后根据自己的薪资减少个税什么的，详细计算出来，然后你就知道答案了
给一个提前还贷计算器： https://finance.sina.com.cn/calc/house_early_repayment.html
最终保留多少本金银行没有限制

[opengps]

虽然有能力还清，但手头有必要保留足够的资金应急，所以我建议是可以留点

[QianChuanQianYu]

面临相同的问题。提前还部分公积金贷款，每个月的最低还款额并不会变化，变化的是还款年限（期数）。目前在纠结要不要提前还一部分。

[answerwa]

1.现在公积金利息降到 3.15%了
2.如果有稳定工作持续在交公积金，没必要提前还贷，毕竟你结清房贷以后公积金的钱就不好取出来了
3.如果每月公积金比月供多，公积金余额提前还贷很方便，app 上操作就可以，每凑够 5k ，就能提前还一次，降月供额度

[JuSH]

如果没有好的投资机会（而且目前这个经济行驶也太有好的投资机会），且近期没有大笔资金消费需求。
建议提前还了，无贷一身轻。手里拿着一大笔钱，很容易被化整为零的花出去。

[Bazingal]

“感觉自己的钱拿去做理财也没有 3.25% 的年化”，别感觉，试过了再说

[fru1t]

如果还要买房，那就不要

如果近 10 年没有买房需求，提前还

另外公积金还款不要排队，10 分钟就办理好了。

[QianChuanQianYu]

@answerwa 请问第三条，是在哪个 app 上操作的？

[xgfan]

如果后面还准备工作，就别还。
还了每月的公积金你也取不出来。

[answerwa]

@QianChuanQianYu 公积金 APP ，提前还款

[zhq566]

没研究，我是每个月公积金对冲完多出来的就提前还本金了。挣的少，不想给自己太多还款压力。

[liuhy0927]

还了心里舒坦了

[coolloves]

如果公积金本身可以覆盖/大部分覆盖,那肯定不还啊

[crushu]

我有一段时间也纠结要不要提前还，而且跟你月供差不多，1800+，但后来想想媳妇刚怀孕，往后有好多地方要用钱（准备住月子中心，之后再请月嫂这些），甚至可能会考虑换房子，还是留点现金在手里吧。看你手里还有多少。

[QianChuanQianYu]

@answerwa 谢谢

[0xandele]

按你的条件，提前还吧。但是要想好，现在没有压力，并不代表以后是不是有需要用钱的地方，公积金一旦还完了，很难再取出来了。