干了一件不知道是否正确的事，提前还款加提高月供

[onezmin]

大致情况是这样，年纪已经踩到 40 的红线，无儿无女，父母一个月加起来 4000 多养老金，二线城市工作，年入税前 20w ，手头 35w ，每个月公积金到账 3200 ，房贷余额 45w ，月供 2800 。

前几天晚上看到公积金余额有 1w 多，就拿来提前还了。操作结束的时候，看到贷款余额少了 1w 多，心理也不知道什么想法，鬼使神差的就现金还了 15w ，还把月供提高到了 3200 ，刚好用公积金覆盖。

这两天又再想这个操作到底是亏了还是赚了，要不要再还 10w ，这个念头一旦萌芽，就摆脱不了了。但是公司这两年裁员裁的厉害，虽然刚续了 3 年的合同，心理还是不踏实。

各位都说说想法，我看下一步怎么走，友好交流啊，别进了水深火热。

[onezmin]

@majiajia 去年用余额还了一次

[qoo2019]

@majiajia 应该是办理了按月提取还款，余额是每个月还款的差额累计起来的

[bald3r]

@majiajia 应该是之前月供 2800 ，公积金 3200 ，每个月结余 400 ，几年下来存了 1w+，现在提高月供到 3200 ，每个月公积金没有结余

[SvenWong]

@majiajia #17 我的理解是每月公积金冲抵之后有 400 的结余

[tinybaby365]

理解复利，然后：

1. 优先等额本金
2. 能力范围内提高月供
3. 有闲钱就提前还房贷
4. 拒绝一切消费贷，尤其是需要贷款才有优惠的车不买

不要觉得不还房贷留在手上的钱可以创造更大的价值，如果能你早就不需要贷款买房了。

[onezmin]

@y741105621
@bk201
还剩 10 年差不多吧，真怀疑到那时候还有没有工作。
公积金 app 里有调整月供改变期限的选项，我调高后，还款计划当时就更新了。

[onezmin]

@tinybaby365 主要就是担心有个什么事，比如老人生病，手头不留几个应急的感觉不踏实。

[xtx]

无债一身轻啊，心里感受也是一方面，我也是去年把一百多房贷全还完了，每月到手就是自己的，而且利率要 4.65 ，早还早轻松。

[onezmin]

@majiajia
@SvenWong
@qoo2019
@bald3r
嗯，是公积金结余。

[onezmin]

@xtx 商贷还完的时候体验过一次这种感觉，挺好

[arcaitan]

做的很对, 我连公积金都提前还了不少, 把月供控制在失业金能覆盖的范围

[kiracyan]

不对你生活产生影响 早还没问题

[sevenyangcc]

@y99c11 #8 支付宝上公积金里面能看到已还本金和利息，我也是还了 10 年，看着利息已经还了大头，所以不想提前还了。这个其实是心理作用，因为剩下的本金按利率算和已还的其实没区别，只是心理感受利息大头都还了，不舒服，加上利息越来越低，还是留着慢慢还吧。

[qiaobeier]

挺好的，我也是提前一次性还完的，做完解压手续后整个人就感觉轻松很多，甚至有点想躺平算了。可惜小孩还小😑

[123zouwen]

早还是对的

[polo3584]

月供控制在公积金范围内，等还的差不多了再拉长还款时间，保留一个扣税减免。一旦还完了就没有每月 1000 的扣税额度了，而且再贷款买房也没有这个额度了，只有第一套有用。

[horizon]

你压缩了还款年限？
房贷个税减免只能用一次，你提前还完就没得减免了
我也压缩了，后悔。

[l123456789jy]

房贷利率，是利滚利，复利并不是真实看的利率。

[Tink]

能覆盖的话，其实也没啥，好像并没有降低生活质量

[onezmin]

@horizon 觉得利息少点，压缩到了 10 年，感觉 10 年后能不能找到工作都是问题。