程序员深入了解保险行业一年多，带出的人生感悟

今天早上开会，我本来像往常一样，听着大家发言，嘴上点头，心里其实已经在想下一个任务了。远程会议，我以为不会点到我，结果，团队长突然叫到了我的名字。

让我讲讲最近转介绍的客户。

我愣住了。这个客户我原本已经成交，但因为我没全情跟进，最后单子没了。我支支吾吾地解释完，团队长只问了我一句：

“如果这个客户是买几百万保额的单子，你还会这样处理吗？”

我下意识说：“当然不会。”

然后他讲了几句话，突然让我有点想哭：

“不管单子大小，都是一份社会给你的责任。也许你现在的漫不经心，会让一个家庭在未来少了二十万。而这二十万，很可能因为父母的病、老公的失败投资而刚好用上，但到时候，他们连一点缓冲的底气都没有。”

那一刻我突然明白了，我过去很多时候，其实根本没有把“保险”当成一份责任，只把它当成了“工作”。

但真正让我坚持下去的，不该是提成，而是：

“我希望未来有个孩子，在大学报到的那天，是因为我曾经的一点努力，才有了一笔 20 万的学费。”

“我希望有个家庭，在父母重病那一年，是因为我没有放弃那张小单子，才撑过了最难的时光。”

这，才是我重新写下这篇内容的原因。

于是，这份保险工作，对我来说，已经不再只是一个谋生的职业，而是一种“我作为一个人，是否对他人负责任”的行动。

我开始意识到：这不仅是为客户提供保障方案，而是我能否有起心动念，去帮助我身边的人，活得更安全，更有底气。

但这也正是我长期的矛盾来源。

我们被教育要尊重他人的选择，要“不过度干涉”，甚至有人说：“别去染指别人的‘业’。” ——谁的人生不是要自己承担呢？

可我这一年多在保险行业的亲历让我看见：无数人是“被动入保”的，漫不经心、半推半就、甚至当时有点排斥。但当有一天，病魔真的降临，一笔又一笔理赔金从天而降，甚至后续保费全部豁免，就在那个时候—— 那个平常话不多的客户，突然哽咽；那个原本抗拒签字的丈夫，突然在电话里沉默很久，只说了句：“谢谢。”

那一刻，客户的生命变得更厚重了，而我的工作也不再普通。我知道，我做了一件对得起自己的事。

于是我也想，能不能让更多人，在还没“后悔之前”，就听到一些该听的话。

当然，这不容易。

“道不同，不相为谋。” 要改变一个人的意识，是极其困难、甚至几乎不可能的事。

但我们保险从业者，恰恰就是在做这种近乎“不可能”的事。我们就像在沙滩上拣贝壳的人，努力把一颗颗被潮水推回来的贝壳重新丢回海里。

这也让我开始重新思考一句行业内的“黄金法则”：

客户=有钱 + 有意识 + 有需求。

很多人说，只服务这种“三有”客户就好，省力、省心、也更高效。

但我也常常问自己：那些今天突然“意识到”保险重要性的人，不正是因为身边有人“用上了”保险？他们的意识、他们的需求，不也恰恰是在被身边的真实经历点燃的吗？

所以有时候，我们不只是卖保险的人，我们是那颗火星，是让一盏灯点亮的引子。

如果你看到这里，那我只想说，谢谢你。我也不知道我能不能坚持一直写下去，但我会尽量真实地，把我看到的那些故事和思考写出来。希望它对你有一点点用，就够了。

lekai63

140 天前

逻辑自洽。家庭理财第一步确实是保险，但：

1 ，财富规划上的第一步的保险，是指意外险重疾险医疗险这类保障类的。我甚至不希望他叠加“储蓄”功能，但我关注他的续保。

2 ，在不叠加“储蓄”功能时，这类保险其实非常便宜。因此不会是保险公司重点推的，佣金很低，单笔金额也很低。这类如果能主推其实可以普惠。—你们不推，政府推。比如杭州的西湖益联保（每个城市几乎都有类似的），这类产品便宜保障广泛，群众自然参与者度也高。大家都不傻。

3 ，保险被我不喜的是：他老是要搞点万能险、两全险、终身寿险。把投资储蓄功能放进来，推高了保费。op 说的孩子 20w 上学金什么的，我自己家完全可以这么操作：每年学平险+指数基金定投。

综上：保险做好“保障”的事，保本是银行储蓄的事，增值是券商基金的事。银保券老想着干别人家的活，就啥也干不好

zjsxwc

140 天前

从程序员角度改变他人在保险领域的逻辑自恰类比为 debug 测试，是个很有意思的思路。以下是具体如何像 debug 一样，让其逻辑在现实中 “跑一遍” 来发现问题：

边界条件测试：在编程里，边界条件是很关键的测试点。对于他在保险事业的逻辑，比如他认为保险能给家庭提供保障，就可以找一些处于 “边界” 的情况来检验。比如那些收入极低，连基本生活都难以维持的家庭，即便买了保险，可能因为后续保费缴纳困难，最终保险无法生效。又或者是一些特殊职业，如极限运动爱好者，很多保险条款可能将他们的高风险行为列为免责范围，那么保险在这种情况下并不能像他逻辑中设想的那样提供保障。通过这些边界情况的分析，打破他对保险保障功能的绝对化逻辑。

异常情况模拟：程序员会模拟各种异常来测试程序的健壮性。在保险逻辑中，也可以模拟异常情况。比如假设保险公司因为经营不善破产了，那么客户的保险权益如何保障？再比如，当发生重大自然灾害，如地震海啸等，大量客户同时索赔，保险公司是否有足够的资金储备来应对？这些异常情况的出现，会让他意识到保险体系并非如他逻辑中那样完美无缺，从而打破他的逻辑自恰。

数据准确性校验：在编程中数据的准确至关重要。在保险领域，他的逻辑可能依赖一些数据假设，比如对客户风险概率的预估、理赔金额的计算等。可以检查这些数据的来源和准确性。例如，某些保险公司可能为了吸引客户，会夸大一些疾病的理赔概率，但实际理赔时却设置了严格的条件。或者在计算保费时，所依据的风险模型可能已经过时，导致保费定价不合理。通过对这些数据的校验，揭示出他逻辑中可能存在的漏洞。

模块交互测试：一个软件系统由多个模块组成，模块间的交互很关键。保险行业也类似，涉及到保险公司、保险代理人、客户以及监管机构等多个 “模块”。可以分析这些 “模块” 之间的交互是否如他逻辑中所设想的那样顺利。比如，保险代理人可能为了自身利益，向客户隐瞒一些重要信息，导致客户在理赔时出现问题。或者监管机构的政策变化，可能影响保险公司的运营和客户的权益。通过对这些模块交互的分析，让他看到保险行业复杂的现实，打破他单一、理想化的逻辑。

性能压力测试：就像测试软件在高负荷下的性能一样，可以分析保险行业在面临大规模客户需求或经济危机等压力时的表现。例如，当经济衰退时，很多人可能会选择退保以缓解经济压力，这对保险公司的资金流会产生巨大影响，进而可能影响到其他客户的权益。又或者在突发公共卫生事件期间，大量客户可能会同时申请与健康相关的保险理赔，保险公司的处理能力是否能够满足需求。通过这种性能压力测试，揭示出他逻辑在现实压力下的脆弱性。