新生儿保险配置问题

娃已顺利满月。想参考一下兄弟们的建议给娃配置保险，目前已购置了西湖益联保和新生儿医保，希望能给娃配置类似平安福娃卡这种可以报销单间的。（邻居推荐，但是很遗憾现在停售了。新生儿免疫力低下害怕多人间交叉感染，所以宁可大人省一点也想给宝宝降低风险）。另外由于失业在家砍掉了月嫂预算，自己照顾的月子，给兄弟们推荐一些自用过比较好用的产品：抚摸油：everdan 宝宝面霜：纽强奶瓶：贝亲消毒柜：蒸汽的要大我买的小白熊吸奶器：大贝贝，老婆用了几种，这款痛感最低，我们买的时候 1980 ，现在 618 差不多 1800 以内到手。婴儿服装包单包被：一定要纯棉，大人的蚕丝被裹了一晚就起了小疹子，换上婴儿专用第二天就下去了。热疹贝亲桃子水，湿疹纽强。牙胶：佳尔优优，医院请的护工阿姨推荐飞利浦的马卡龙，都买了但是我家娃喜欢佳尔优优。不知道是不是一开始习惯了佳尔优优。护臀膏：拜耳，目前臀部安好。收腹带：缦熙，十月结晶的不透气，把老婆弄过敏了。产褥垫：十月结晶的很大很好用，缦熙的反而不好用，隔尿垫：德佑金装，不考虑价格尽量买大点，M 码很容易漏，但是考虑价格 M 码小月龄小心一点也够了。尿不湿：大王光羽系列的真的很好用，没任何侧漏的机会，但是不知道炎热的夏天会不会很闷。

YXZD

117 天前

先买医疗险和意外险，重疾险看自己家庭情况选择保额和保险公司

一、医疗险
医疗险有很多种，看自己需求及就医习惯选择即可
（ 1 ）解决大额医疗费用、只考虑公立医院 - 百万医疗险
选百万医疗险就可以，从第一梯队产品里选，第一梯队的标准：保证 20 年续保、院外药写入主条款也可以保证续保 20 年，其他的保障比较全，包括门诊手术、住院治疗、住院前后门急诊、特殊门诊（癌症治疗、肾透析、抗排异治疗等），需要注意的是百万医疗险绝大部分产品都不赔付日间住院（住院、出院不满 24 小时），这个需要注意
（ 2 ）解决大额医疗费用、想扩展公立医院特需部&国际部 - 中端医疗险
可以考虑中端医疗，到了中端医疗绝大部分产品都不是保障续保了，也就是 1 年 1 续保，主要靠的就是产品稳定性了，责任上来说最重要的就是可以扩展到特需部和国际部了，等提升很大的就医体验以及减少医疗资源排队时间，比如像北京很多 3 甲医院的顶级科室，如果住院或手术，都需要排队很久，时间长的甚至需要半年以上，如果换成还是这个医生的国际部，排队时间就会缩短很久，一般 1-2 周就可以安排上了。
（ 3 ）解决大额医疗费用、日常门诊、就医体验 - 高端医疗险
可以考虑高端医疗了，主要就是扩充门诊责任、私立医院、医疗直付（全程签单无需自付）、海外就医，同时责任也会更全面，这个适合生活在一、二线城市，日常使用起来会比较方便。

二、意外险
小朋友意外险责任主要看意外医疗的保额与责任，尽量选一个不限社保的（这里要选不限社保内外费用的，如果写的是社保内费用与社保外用药，意思就是社保外只能赔药品费，赔不了检查、材料费），保额高的就可以，如果有需要去私立医院，按需选择即可。

三、重疾险
重疾险其实主要的作用，主要帮咱们解决不能通过医疗险解决的医疗费用以及生活的费用
（ 1 ）需要去外地求医期间的租房、生活费用。
（ 2 ）看病相关的无法通过医疗险解决的医疗费用，比如小朋友白血病相关的无菌衣服、食物、消毒配套设施，或者某些情况下的人情费用于缩短排队时间（比如排队移植）。
（ 3 ）父母一方或者双方照顾孩子无法去工作，弥补的收入损失。
其实重疾险解决的就是钱的问题，如果自己有比较富裕的储蓄，也是同样的作用，重疾险只是起到了一个高杠杆的作用，像现在的产品很多都有首次重疾额外赔+少儿特定疾病，假设保额是 50 万，如果是少儿特定疾病（比如相对高发的白血病），有这 2 个责任重疾险都能够赔到 100 万+，付出的成本是每年小几千的保费。

更多保险科普，欢迎关注我持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804