房贷：前期缩短后期减少月供

[tangv2]

摸鱼的时候用 GPT 模拟还贷贷，和提前还贷，得到一个方案：
举个大致模拟（假设 100w 贷款，每年提前还 3 万）
策略 A （全程缩短年限）：19 年还清，利息 ≈ 33 万
策略 B （前期缩短，后期减少月供）：前 12 年压到剩余 7 年，然后改成减少月供 → 总利息 ≈ 35 万，但后 7 年月供从 4068 元降到 2300 元左右
两者差的利息只有 ≈ 2 万，但策略 B 后期现金流明显更宽裕

[kenshinhu]

但银行仅给三次机会提前还款

[huyudong1991]

@kenshinhu 看地方，我今年还了 6 回了

[tigerstudent]

有钱没地方理财，在保留一定现金流的情况下就提前还贷啊，有啥策略可言的

[dxgfalcongbit]

我 1 年就还完了，剩个尾巴慢慢还，这样每个月的公积金都能提出来。

[dejavv]

策略 B （前期缩短，后期减少月供）：开始贷款多久？

[aonco33]

前面多，后面少的这种方式来。后面还货利息少。

[Qazxcv123]

@dxgfalcongbit #4 可是公积金提取额度是看你每月还贷额的啊，类似实报实销

[dxgfalcongbit]

@Qazxcv123 所以我公积金贷款的 120 万没有刻意提前还，公积金从一开始就是每个月还 2 万，到后期再考虑调整。

[tangv2]

@kenshinhu #1 我看了公积金没有还款次数限制，大多数情况，都会考虑商转公吧

[tangv2]

@dejavv #5 初始贷款 30 年，等额本金或本息

[vanlink]

年限别缩短，可以用来抵税

[eipi1]

@kenshinhu 什么银行有这个规矩吗？我中国银行，app 申请的时候没有看到有次数限制

[Richared]

@Qazxcv123 #7 北京没限制，只要你有房子不管全款贷款公积金都可以提出来。好像有些地方比如深圳不管你有房没房都可以提出来。

[sanquan]

@Richared 深圳是都可以提出来