求教各位大佬是如何确定合理的买房贷款金额的？

[songche]

PS：不讨论是否应该买房哈🐶⚠️

基本情况如下

• 北京，首套刚需，预计 26 年买（再多攒点首付）
• 两人的公积金加起来月到账 14k 左右（国管+市管）
• 工作一方比较稳定，目前都硕 3 多点，都算是互联网行业吧，因此可能还考虑能否在 35 之前还掉大部分贷款😂

目前根据搜集到的方法

通过月到手反推能接受的月供，再反推贷款金额

• 这种方式是否合理？
• 这里的月到手是否包含每月的公积金收入
• 反推可接受月供的比例多少合适

PS：不讨论是否应该买房哈🐶⚠️

[h807892124]

建议只用每月公积金反推贷款金额，基本上只有失业会有风险。

已经计划提前还贷注意确认合同里的提前还贷条件，记得找个没有违约金/手续费的银行，写在合同里。

[ZeekChatCom]

@h807892124 失业了不是工资和公积金都没了吗。有啥区别

[mht]

我以前买的时候，银行要求你的月供不能超过家庭月收入的一半。

[h807892124]

@ZeekChatCom #2 不需要动用到手的工资，你的生活质量几乎没有变化，一年下来也能存下不少钱。

如果杠杆上太高，比如要 3~5 成工资去还月供，日常生活就无法忽略房贷。一方失业月收入就无法覆盖月供和支出。

[xhslyf]

“通过月到手反推能接受的月供，再反推贷款金额”

我觉得是合理的，这个“月到手”应该包含每月的公积金收入，如果要方便计算，应该是“年到手”除以 12 。

不确定你能否相对精确的计算出月均花费，我是通过记账的方式，比如最近 5 年总计花费了 30W ，那么 300000/5/12=5000 ，那么 5K 就是我的月均花费。

假设年收入除以 12 后的月到手+公积金有 2W ，那么极限月供就是 20000-5000=1.5W ，但这么极限很容易出事，就要自己再酌情减掉一些月供来计算自己的贷款额度。

————

“考虑能否在 35 之前还掉大部分贷款”

这个事情比较见仁见智，如果是我的话，我会选择尽可能的贷更长的时间，因为可以有其他投资方式赚回超过房贷利息的钱。
毕竟房贷其实是普通百姓这一生能拿到的“最大额度、最长期限、最低利息”的一笔贷款了。

但如果并没有什么理财能力，也担心失业风险，那提前还贷也许是更好的选择。

[kera0a]

月供不超过当地跑外卖月收入

[songche]

@xhslyf 这个月均花费包含房租不，因为买房了基本就会省下月租

[songche]

@h807892124 #1 这一条建议非常有价值，之前没看到过

[xhslyf]

@songche #7 如果不是期房，是买了装修一下就能住的二手房或现房，月均花费就不用计算房租，毕竟住进去以后就没有房租了。

[gransh]

杠杆加满，不然过几年你嫌房子小

[xhslyf]

@songche #7 不要用近几个月的支出评估月均花费哈，不客观。比如逢年过节、手机换新、衣物添置、添置家电等等花费可能是一年或者几年才会遇到一次，但它们又的确是客观存在的支出，买房后如果评估月均花费错误，到时候就要借贷生活了。

所以我才说记账，且拿最近 3 到 5 年的总生活费除以月数，得出月均支出，会比较客观。

[xhslyf]

@gransh 不建议，到时候负担不起断供更完蛋。

房子会“越住越小”的，对于普通人来说，永远不会嫌大。我们家两口人，住四房，目前也觉得不够用。