讲清城乡居民养老保险

[wgbx]

最近在帮爸爸买城乡居民养老保险，咨询了人社局，也查询了很多资料，给需要的朋友理清一下思路

目前国内政府类养老保险主要有两套制度：

• 职工养老保险（城镇职工 + 灵活就业）
• 城乡居民养老保险（没工作单位的农村/城镇居民）

我这里买的是 城乡居保，就是当年新农保 + 城居保，2014 年并轨后的产物

城乡居保的养老金由四部分组成：（每个区县级别具体金额都不一样，但是计算公式是一样）

• 基础养老金：我所在的区是 367 元/月
• 缴费年限加发：每缴 1 年加 2 元（超过 15 年部分 3 元）
• 政府当年补贴：当年缴纳会有一定的补贴，从基数决定，最低档补贴几十元，进入个人账户养老金
• 个人账户养老金：账户总额 ÷ 139

在 60 岁之前可以缴纳，补缴，缴纳 15 年以上才可以在 60 岁后领取养老金，不满 15 年是不可以领取基础养老金的

有一个视同缴纳，是现在 80 岁老人在领钱给你的错觉，2010 年 10 月 1 日 实施之前 年满 60 年 不用交也会有基础养老，但是之后的人，不缴纳是不会有钱领取的！

最终领到的钱 = 基础养老金 + 年限加发 + 个人账户养老金

这个政策感觉大部分都知道，但是容易陷入了每年买多少基数的漩涡中，其实这个事情只用纠结个人账户养老金的总额，因为每个月领取的钱都是÷139 的，只和总额有关，按我当前的区域计算金额如下

账户总额	月养老金（含基础+加发）	65 岁净赚	70 岁净赚	80 岁净赚	85 岁净赚
9,000	≈ 446 元	+17,800	+44,600	+98,200	+125,000
30,000	≈ 597 元	+5,800	+41,600	+113,200	+149,000
50,000	≈ 741 元	−500	+39,100	+128,200	+172,700
70,000	≈ 885 元	−16,900	+36,300	+142,600	+195,800
100,000	≈ 1,101 元	−33,900	+32,200	+164,500	+230,600

PS: 只是从金融角度来计算净赚，看清产品的回本周期，实际在不考虑通胀的情况下是不存在亏损的，在 139 个月之前死亡的，会退还个人账户养老金的金额

总结： 在我理清了城乡居民养老保险以后，我认为这是一项福利制度

政策一切以当地为准，很多地方都有基于此政策因地施政，很多事情不绝对（比如有些地方允许退往年重新缴纳基数），但是大体设计不会改变

当然也有人不看好社保池子，这种就是见仁见智的事情，我单纯分享我了解的知识给需要的朋友

[yanhuijun1996]

@Yjhenan 还是视同缴纳简单易懂，普通人/好事/简单/不排队

[KinBob]

活过回本的月份反而是最大的问题，我对我们村的普遍寿命没啥好的预期

[SenLief]

@tangtang11 我今年给我爸妈缴纳就出现这个问题了。

[hjxx]

@nuomi196500 #48 “和当地联系退掉已缴费年份，税局大约一个月处理好退费事宜” 你好，问下这个是退掉之前所有的最低缴费年份还是只能最近 1 年的？

[SenLief]

@iyaozhen 不是所有省份能得，我记得只有 6 个省，哎。

[SenLief]

@KinBob 活不过，你交的钱会退给你。

[tangtang11]

@SenLief 基本上等孩子上班赚钱到醒悟知道城乡居民养老保险的好，父母都已经 55-60 了

[SenLief]

@nuomi196500 退缴只能退当年的已缴

[SenLief]

@tangtang11 是的，我早几年知道这个事，但是当时觉得反正后面能补缴，就等父母快到年限一次性补，今年回去一问，发现吉林不让补缴已经交过的年份，想都没用，不过今年可以交最高档 5000 ，子女 5000 ，我交这个了。

[yingqi1]

@SenLief @nuomi196500 广东只能退当年缴费。 不同省份不一样的。 反正补缴往年的通道也会慢慢关闭。

[SenLief]

@beiyue 有利息，而且确实在增值。

另外你说的定投和这个城乡保险不冲突。你还是不明白这个钱的意思所在，你有没有想过你的定投获得的钱能一直给父母吗？你媳妇同意吗？你孩子同意吗？能给一年，能连续给 10 年吗？

简单来说，养老保险就是在极端情况下，由相对稳定的第三方给父母还能提供活下去的保障，而不是说能不能赚很多的钱。

[SenLief]

@yingqi1 我老家吉林也是只能退当年的。

[thkabc]

刚在成都给父亲补了 15 年，10.2w ，一个月领 1433 的养老金，还行吧，6 年回本

[gransh]

[在 139 个月之前死亡的，会退还个人账户养老金的金额]

这句问下，假设 139 个月回本，在这之前发养老金时，余额会扣吗？
也就是说，如果扣的话，139 月后账户余额就是 0 了，但是还正常发对吗？
如果不扣，那就是说不管领多久余额一直不变？ 这是个 bug 吧。

[haixin]

@SenLief #69 我黑龙江的，今年还可以补，按历年最高档补的，但是没有补贴和利息。子女的这个办起来很麻烦，我还没弄。

[wgbx]

@gransh #74

139 个月之前，每月会从 账户总额/139 的数值 + 基础养老金给你发钱，政府只用承担基础养老金
中途死亡的，账户余额的钱每个月已经被扣了，能返还的就是剩下的余额了
在 139 个月后，就是按照之前的标准，政府承担 账户总额/139 的 数值 +基础养老金
139 个月后死亡的，合同结束，没钱可退，给丧葬费（依据地区来给具体数值）

[xqk111]

分配不公

[nuomi196500]

@hjxx 大部分地方是退掉之前所有的最低缴费年份，少量城市有规定只能退当年的，不一定，最好提前问清楚

[nuomi196500]

@SenLief 不同城市不一样，提前问清楚

[hjxx]

@nuomi196500 #78 电话税务窗口了解到我们这边不能退。。且子女补助也只能补今年的 感觉在收紧