依据现在的经济状态来算，咱还有必要每年补充缴纳个人养老金来避税嘛

[timeyoyo]

假设全年应纳税所得额 15 万元，适用 20% 税率： 未缴个人养老金：应纳税 = 150000×20%-16920=13080 元。 缴纳 1.2 万元个人养老金：应纳税所得额 = 150000-12000=138000 元，应纳税 = 138000×20%-16920=10680 元，缴费环节节税 2400 元。 领取时补缴 = 12000×3%=360 元，净节税 = 2400-360=2040 元。

感觉为了省下这区区 2040 元，还得熬到 60 岁才能拿到，不太划算？

[xclimbing]

不如拿这点儿钱去定制 ETF ，比如中证 500 等，等你定投到退休的时候，我觉得基本上可以实现财务自由。

按我目前的观察，定投属于复利，5 年大概有 50%的收益，10 年基本上就是 100%，到 30 年就是 300%的收益。你定投 30 万，30 年后就是差不多 100 万。你一年省 2000 ，30 年才省 6 万，而且到时还要交税。36 万跟 100 万怎么比？

[XieBoCai]

个人养老金账户可以买 ETF

[fcten]

首先，60 岁肯定拿不到，至少得 65 了。
省的这点税平摊到几十年，年化收益非常可怜。
当然，现在个人养老金失业也能提取了……如果觉得自己 10-15 年内能提取的话再考虑缴纳吧。

[realdaniel]

税率高的，年龄大的，本来就计划长期持有类似基金的，交进去一样持有，净赚。本来没有投资计划的，投之前要考虑清楚。

[HFX3389]

@fcten #3 65 对现在的 30~40 岁都难...可能涨到 70

[youfang]

定投纳指或黄金更靠谱 养老保险我都停缴了 未来养老金缺口太大 必然延迟 ZF 说改就改 不跟他玩了

[iyaozhen]

@xclimbing 不冲突呀，你个人养老金存进去可以买 ETF

[msg7086]

「 65 岁才能提取」换取「税收优惠」。
如果你本来就不会在 65 岁前提取这笔钱，那税收优惠就是白拿的。
反过来如果你觉得有可能提前拿出来，也不缺这 2000 多块钱，那就别存。
另外，延迟缴税带来的好处是你少缴的税可以参与投资。
比如你现在少交 2400 块税，这 2400 也能参与 ETF 投资，等过了 30 年，比如说这笔延迟交的税钱滚雪球变成了 1 万块，然后领取的时候交 3%，剩下的赚的钱都是你的。

[msg7086]

丢进 AI 里跑了一下数字。
假设 35 岁开始定投到 65 岁然后全额取出，个税税率 20%，取款税率 3%，投资收益率每月 0.5%，360 月复利。
每月定投税前 1000 元，到 65 岁卖掉取出，可以得 974,379.55 元。
每月定投税后 800 元，到 65 岁卖掉，可以得 803,612 元。
基本上就是延迟提取换取 21.25%的额外收益。

[radishzz]

[金融建模 56 | 个人养老金账户节税效果量化分析（ Individual Pension Account ）-哔哩哔哩] https://www.bilibili.com/video/av115781161453816

[SHOOT]

如果把个人养老金账户弄成类似证券账户一样。可以自己在里面买 ETF 买股票 买黄金。定投纳指。但是只能退休才能提现。这样搞也可以

[molton]

@radishzz b 站下面有个评论很有意思：一切的前提是服务的提供方是有信誉的，不会随便更改规则，否则它哪天把规则给改了，分分钟让你知道“一切解释权归主办方所有”的厉害之处，别的不说，只要稍微修改退税规则、收益提取年龄和返还方式，之前所有的计算就完全不成立了

[newaccount]

每月才一千，有啥好算的，周末出去随便玩一圈都不够
如果则都值得你去计算一下得失，很明显这不是给你准备的，别缴了

[lifeOsDeveloper]

日本延迟退休的例子在前面呢

[Desdemor]

同样的，公积金能提就提啊。指不定哪天政策就变了

[wjxd]

没把养老保险当成自己的钱

[pchychina]

给自己的未来强制储蓄，没啥坏事。

[julyclyde]

@Desdemor 现在看起来公积金如果政策变了也是变得更随意而不是更不让提

[Desdemor]

@julyclyde 此一时彼一时，这个钱不在你手里，你能安心吗？

[julyclyde]

@SHOOT 你如果真的看过个人养老金账户，就不会问这个如果