有感于这个充满焦虑感的社会，我们很多人怕的都是自己没有爬上更高的阶层，却又因为种种意外或者事故跌落到更低的阶层去，我母亲之前一段问我该买什么样的保险，这应该是很多人的困惑，所以想跟大家聊一下买保险的正确姿势是什么样子的？
股票大 V 股社区曾经聊到过这个话题
http://www.gushequ.com/2016/10/热卖的香港保险性价比真的高吗？（ 20161022 ）
他的总结是

意外保障型的保险

1.本质是风险对赌
2.负和博弈
3.财富顶层和财富底层的人都不该买保险

投资分红型的保险


  完全不建议购买

所以为了缓解我们的焦虑感，给自己一点保障，我们，应该买什么样的保险呢？

医疗险、意外险、重疾险可能是能给你一定一定保障的。

那么从什么路径买保险呢？

作为一个浸淫资本市场多年的小散，我去看了平安的年报，希望获取一点信息。这里科普一个概念

赔付率 =  (赔付支出 - 摊回赔付支出 + 提取保险责任金 - 摊回保险责任金) / 已赚保费

那为什么赔付率只有 50%+呢除去保险公司的基本运营支出和利润之外，其中一大半都是渠道费用
具体来说呢就是給那些朋友圈刷屏的保险代理人、和在知乎写软文的大 V 们的提成了。

一般来说你付出保费的 20%-40% 甚至首年保费的 80% 都成为了他们的提成

那么我们如何既规避风险又用更少的钱办更多的事？

那就是自己注册兜售保险的网站！这样，哪怕自己购买也可以享受到提成也就是折扣了！
绕过代理人绕过中间节点省一大笔钱。

比如 i 云保（下图）还有一些其他类似的平台

谢谢大家的阅读～希望能给大家一点帮助～
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在这个焦虑的社会中，程序员/中产阶级/小企业主买保险的正确姿势是什么？