免费咨询保险问题，不加好友谢谢

[phub2020]

我是前端工码农同时还是明亚经纪人，平时除了敲代码，其他时间都是在做保险咨询跟方案配置业务
。目前算是两份主业都在做，我比较佛系，开这个帖子不是为了舔着脸拉客户。
内心还是有种不想做低端销售，更喜欢的是客户认可我的能力从而找我服务。就好像认可我写的代码一样，大家都是程序员，应该懂这种感觉。
欢迎大家来这个帖子咨询保险问题，跟保险相关的，条款解析，名词解释，产品了解，核保医学等都可以。不加好友，平时闲来无事逛站看到提问就回答。
一方面是一个小福利，一方面也是给自己一个异议处理的锻炼机会
v 友们别喷，生活不易，好好学习

[coderabbit]

同为程序员，也同是保险公司员工，也同是经纪人！但依然讨厌保险！这个行业什么人都可以进来下到 18 岁，上到 60 岁！业务水平可想而知。大家如果确定要买，告知书一定要如实认真填，合同一定要仔细看，不明白的一定要问业务员或保险公司的客服！不要业务员说啥你就信啥，你在他眼里就是个客户成交后提佣金的人而已！所以别人说啥你要自己去理解！自己看！另外一般人一般家庭配置医疗重疾意外的险种就可以了！寿险我是觉得任何时候都不在我的考虑范围内，年金分红保险就更不要去了！总之别人说啥自己多想多琢磨再决定！保险公司一大堆精算师，我们算不过，但也不要自己明踩坑！

[phub2020]

@coderabbit
保险行业确实很混乱，其实很多行业挑破来看都是很混乱的。
坚持好自己的职业操守就行啦，别人怎么做，我们就不关心了！

[phub2020]

@kugua233
感谢支持

[yongliang]

使用自己的社保卡在药店帮家人买过慢性病药物（涉及到健康告知），请问这种情况在自己投保的时候要不要告知呢？
问过一些人，说法不一。一直在纠结这个问题。

[phub2020]

@yongliang
使用自己的社保卡在药店帮家人买过慢性病药物（涉及到健康告知），请问这种情况在自己投保的时候要不要告知呢？
最错误的做法是隐瞒告知，这样哪怕你买了，到时候理赔保险公司拒赔你是有理由的。
正确的做法是这样的，不同公司对医保卡外接的宽紧程度是不一样的。有些保险公司不给机会，直接一刀切拒保。但是也有些保险公司是可以给客户机会，提供代购原因，以及自身的体检报告，证明自己没有相关疾病，也是可以正常承保的。具体的话，你可以就你想买的保险公司产品询问身边的代理人或者经纪人朋友。

[phub2020]

@yongliang
再补充一句，保险本质就是法律合同。客户同意投保也就代表同意了合同里规定的事项。
所以我们只需遵守游戏规则，这样才不会被保险公司按住小辫子。

[david214]

@phub2020 不是长期医疗，是众安承保那款住院医疗，最高到 65 岁，我唯一的担心是续保

[draguo]

糖尿病患者适合什么样的保险，年龄五十岁，目前还没并发症

[phub2020]

@david214
65 岁这个年龄的话，选择性实在是太少了，如果真的可以过健康告知，我还是建议买上。
至于说续保稳定与否，这个不是我们能控制的，同时也不是 65 岁这个年龄段可以选择的了。
业内同业常说的一句话，有些时候能买上比买什么更重要。

[ethanSong]

@yongliang 这个完全看到时候赔付时候，保险公司的说法了，一般来说，50 岁之前没生过大病的，投保不需要提供健康证明之类的（我了解到的一些保险是），但是 50 岁往后，有的不专业保险人只是为了让你投保，是不会去保障你的后续赔付的，所以就会说不用健康告知，事实是真的到时候需要赔付时候，保险公司是会拿出来合同里的健康告知来跟你说你没有符合当时合同的情况拒绝赔付的，所以，告不告知，最好就是严格按照合同中的来，不要听信保险人的信口雌黄，专业的保险人会把这个事情跟你说的明明白白的，避免后续因为赔付问题。

[david214]

@phub2020 了解了，谢谢

[phub2020]

@draguo 糖尿病患者适合什么样的保险，年龄五十岁，目前还没并发症
糖尿病的话买保险就真的是老大难问题了。
如果已经确诊了糖尿病，那要么就找找有没有糖尿病版本的医疗险，意外险没有影响，重疾基本都是拒保。
如果只是单纯的血糖高于正常值，但是没有确诊糖尿病的话，那应该可以除外糖尿病相关责任承保。

[ZW5meLvub19h76Y1]

互联网的重疾险如超级玛丽 2020 这种，跟友邦 /工银安盛这种大部分线下的重疾险， 同样的保额，差不多的内容，价格差的有点多，请问下，选择哪种比较好？其中利弊？

[yueryuer]

没人问车险吗。 费改后我的车子几家保险公司报价差距特别大，人保在费改前给我报价 4300，费改后报价 8000+。想问下找体量小的车险公司对后续如果出险理赔影响大吗，有一家天安财险报价最低，但是查到天安财险已经被接管了，还能投保吗。车险理赔服务不满意该怎么投诉维权。

[Lily0756]

有些保险产品不能网上直接购买，比如中高端医疗险，是必须经过保险代理买吗？有什么要注意的。

[happyeveryday]

@david214 城惠保这个普惠性的百万医疗险性价比极高。

能很大程度上弥补老年人之前没有买，但是现在很难买到符合健康告知的商业险的情况。

80%的报销至少能用来避免因病致贫的。

[DanShu]

之前看到好多公众号主推的保险，达尔文 3 号，与此类似的保险怎么样呢？

[jinksw]

您好 我的父亲今年 58 岁 有高血压 体检查出来的 去医院开过药 没有因为这个住过院 请问有没有什么医疗险或者重疾险可以买呢？ 谢谢

[StanLx]

有一个问题需要请问，就是主业是程序员，再做保险代理的话，办理保险代理会有个入职，会影响当前工作的五险一金之类的吗？以及个税 app 上的显示等等，之前在 i 云保上买过自荐的保险，但是现在再去提取提成是需要保险从业资格了，就需要入职保通才行，但是担心对本质工作有影响，也有做保险这个兼职的想法，烦请解答下。

[phub2020]

@damonano 互联网的重疾险如超级玛丽 2020 这种，跟友邦 /工银安盛这种大部分线下的重疾险， 同样的保额，差不多的内容，价格差的有点多，请问下，选择哪种比较好？其中利弊？
这两年保险产品的名字越来越花哨，实在是难为我的脑子了，什么大黄蜂，变形金刚，守护者 123 号，超级玛丽 max/pro，达尔文 123 号乱七八糟。
聊回你的问题，关于相同保障的产品，为什么保费差别会这么多！！
首先，你要确定是不是真的所有条款保障都相同，因为重疾险涉及到很多重要概念，例如终生 /定期，多次 /单次，癌症可否附加二次，分组 /不分组，含身故 /不含身故，30 年缴费 /20 年缴费等都会影响到保费的高低。
假设现在有两款产品保障条款相同，但是两者的保费存在差异，那么这个差异在哪呢？
第一个：品牌的溢价，俺直接点名咯，基本国内的平安，国寿，友邦等很多你不用想就能喊出名字的公司，基本都有品牌溢价。很简单，你之所以能记住他，是因为广告多，广告多，支出就多，那自然就要从保费上找补。
第二个：定价策略不同，有些保险公司体量比较小，也可能是新公司。很多城市可能都没有分部，可能为了抢占市场，自然保费也会走低。例如百年人寿，一个业内人都说的一句话：低价走量，交个朋友。
至于说怎么选：
非常明显的品牌溢价，我是不会给客户推荐的，割韭菜；
其次，除非客户预算特别有限，不然我也不会推荐体量特别小的公司；
再其次，考虑下保险公司的综合偿付能力，如果评级太低，也不建议推荐；
预算足够的话，除了保障之外，还可以考虑下这个保险公司的服务品质如何，如果服务品质不行，那自然也要多考虑考虑。
看到最本质的问题，买什么产品，应该是由预算决定。如果预算够，那就选优秀的产品+优秀的公司。如果预算不够，那就优先选优秀的产品。保险就是法律，不管保费贵贱都是法律，清楚阅读自己的保单合同，你能接受即可。