19 年的 Watch S4，冲动买了 AC+,两年期到，巨亏。

noir

2021-05-06 22:20:07 +08:00

@otakustay 你看下碎屏险多少钱？ apple care 又是多少钱？两者对手机价格的占比是多少？
apple care 就不是保险所以也不能叫保险根据法律法规也不是保险
apple care 更像汽车 4s 店的延保，出一笔不便宜的钱，换取更长时间、更多免责空间的维修服务
所以我觉得用维修代金券或延保来类比 apple care 比保险更合适，视 apple care 为保险的话，性价比贼低，视其为维修代金券的话，还算过得去

otakustay

2021-05-07 09:52:51 +08:00

@noir 我有 3 个疑问：
1. 碎屏险在法律法规上是否是保险
2. 性价比是否可以决定一个东西抛开法律，在“人的认知”上是否属于保险
3. 如果 2 成立，那么这个性价比的边界是多少

noir

2021-05-07 18:03:04 +08:00

@otakustay 市面上碎屏险很多，我不知道你指的哪一款，我能搜到的由保险公司发行的碎屏险是平安的，平安是一家符合法律法规具有合规保险牌照的公司，不管碎屏险算不算保险，平安均有推出保险产品的资格资质，apple 没有
关于问题 2，纯粹从人的认知角度来说，性价比不是界定一样东西是不是保险的条件，我也没说这是用来界定保险的条件，只不过，从市面上普遍能购买其保费支出和收益比例的性价比来看，单拉一个性价比来做比较的话，apple care 都是完完全全的不符合常见保险的投入和收益比
拿我接触过的保险简单举几个例子：
医疗险，450 元 /年：400 万总赔付额
意外险：300 元 /年：100 万意外+300 万交通
寿险（终身）：15 万左右 /年：500 万保额
以上随便一份的杠杆率甩 apple care 不知道几条街
即便是争议最大性价比最低的重疾险，也只是 2 万左右年 /60-90 万保额
车险第一年 1 万 3 左右的保费，单一个车损险可以做到 60 万+200 万的三者

无论怎么比，apple care （价格差不多是产品本身四分之一到五分之一的价格，没有哪个常见保险的杠杆率可以这么低）都更接近 4S 店的延保

其实说这么多，不如打开 apple 官网对 apple care 本身的产品描述：

每部 iPhone 均可在有限保修期内享有 1 年的硬件保修服务和长达 90 天的免费电话技术支持。适用于 iPhone 的 AppleCare+ 服务计划可延长你的服务保障期限 1，还可提供每 12 个月最多两次意外损坏保修服务，每次收取相应的服务费

它，就是一项延保而已（或者是维修代金券，到期不用自动作废），不是保险

noir

2021-05-07 18:07:29 +08:00

另外补充一点
大多数保险都是：达到合同约定的某一项状况，即获赔
apple care 是：达到服务条款约定的某一项情况，你需要额外再支付费用然后再给你维修

（至少我没有见过哪款保险需要触发条件后还要额外再交钱的）
所以说 apple care 是维修代金券，也不为过

otakustay

2021-05-07 18:08:42 +08:00

@noir 我前段时间在研究高端医疗险，大约 7-8W 一年，是的它可以保上千万，但我觉得我用不到上千万，正常一年有 1W 的医疗费用了不起了，真来个大病花不到 200W 可能已经在棺材里了
而我看中它的是私立医院的报销，以及私立医院里的优质服务和节省时间
从这个角度，我看中的 AC+其实是一回事，极度地省时间、省心思、优质服务，以及极度的……贵

noir

2021-05-07 18:15:25 +08:00

@otakustay ac+能带来的便利和优质服务是一回事，但我们不能用这一回事去替代它是不是保险的本质问题
因为如果把它定义为保险，那么很多觉得想要到期换新零件的消费者便直接涉及骗保
保险买了没用上觉得亏是很蠢的，但是代金券过期没用觉得亏是很正常的一件事，部分人混淆视听将其定义为保险站在道德高地上指责别人的心理一点意思也没有，更有甚者直接诅咒人家人身保险全用上的就很过分了。比如： https://v2ex.com/t/756923#reply64 的 25 楼

另外你提的高端医疗险，我是觉得百万的就够了，说难听点几百万如果都拉不回来，上千万保额也没用... 希望你永远别用上哈，当然高端医疗险就是舒服一些，有些可以直接送你到海外。高端医疗险还可以直付，不需要你后期报销，比较节省时间