出险后拆卸的零配件到底归谁

[drunkdog]

前几天车追尾了，换了个大灯，然后我看拆下来的大灯其实就裂了条缝，然后我就想带回去这个大灯备用。结果保险的理赔员不让，我说我买的保险出险了按理说拆下的配件也因该是我的。理赔员说不可能，也没说不是我的，只是说公司明文规定为了防止骗保要带回去销毁。我咨询了人保的客服，客服说并无这项规定，到底归谁让我跟理赔员协商。请问各位彦祖，我是否能带走拆下的零配件？

[pupboss]

谁掏钱就归谁

[IvanLi127]

既然是防止骗保，那就叫他自己想其他办法防止。你也可以说你为了防止他中饱私囊，要带回去销毁。

[ryd994]

理赔员做的没问题
因为你在这个事故中的实际损失是大灯的裂缝，而不是大灯整体。换下来的大灯卖二手也是有人收的。就像你说的，可以备用。
那么保险公司就可以收走，卖掉，补贴成本。

夸张一点，假如你车保费了，保险公司按市场价赔偿。撞完的破烂也是归保险公司处理。

换个说法，你损失的是一个灯。保险公司的义务也仅限于赔付这个灯。你把换下来的配件拿走了，等于是你获得了一个灯+一个破灯。所以破灯是超出赔付范围的。

[drunkdog]

@ryd994 我理解的是破灯原来就是我的，保险公司赔付了一个新灯，如果保险公司拿走了我的旧灯，等于并没有赔付我完整的一个灯。这个灯 5000 一个，保险公司给我出的赔额是 5000，如果他们拿走旧灯，等于说其实没有赔偿到我 5000，只赔偿了 3000 （旧灯按市场价 2000 来说的话）

[drunkdog]

@ryd994 按照保险公司给出的赔额 5000 的话，保险公司是赔偿了我一个新灯，而不是一条裂缝，我这样理解

[drunkdog]

@ryd994 而且本身理赔员给出的理由是防止骗保，他也承认大灯应该是我的

[learningman]

我的理解保险是保证你的完整性可用性，如果旧的归你，那你就等于多出来了点什么。

[zhangxiaolu]

一楼说得对，谁出钱归谁。

[ryd994]

@drunkdog #5 如果你按赔偿 5000 算的话，那你可不只得到了价值 5000 的新大灯，你还得到了价值不知道多少的旧大灯。我上面按两种算法给你算了，你再想想吧。
你原来有的不是破灯，而是一个完好的大灯，姑且不说二手的问题，价值 5000 。
现在赔你 5000，当然要除开旧大灯的价值。

保险的赔付逻辑你要理清楚。

理赔员说的只是一种简略解释方法。不然还要给你解释这么长一段？
你有能耐你和理赔员去吵，和我吵是没有用的。我只能说按我的了解，这事应该怎样。

[Swimming]

归保险公司

[marcong95]

中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（ 2020 版）

第十六条 被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。

按这一条的逻辑是，换下来的东西应该是不属于你的。保险公司赔偿的额度应该是修复损失的费用。

但是如果说换一个灯，成本+人工=5k 的话，保险公司核算的赔偿额应该要按一个略小于 5k 的数字计算。

[drunkdog]

@marcong95 这个我也研究过了，你说的很中肯。这个保险公司的赔偿额跟第十六条我个人觉得是一个冲突的地方......

[honeycomb]

@drunkdog 保险公司确实没有赔付你新灯，它赔付的是价值相当于新灯减去损坏灯剩余的价值。
如果车灯能修复的话，比如只需要更换一个功率模块，只要它能买到零件，肯定愿意这么做，这样成本就降低了