提前还部分房贷的收益计算

[iovekkk]

工商银行贷款 20 年，共计 240 期
下个月还贷日是第 48 期
手上有 20W ，采用月供不变，缩短还款期限的方式
大致可以缩短 88 期

已经跟工商银行贷款部的工作人员确认，这种缩短 88 期的方式，就是让我跳过第 48-135 期，直接从 136 期的还款计划开始继续还款
也就是第 48-135 期里面的每一期的利息，都可以看做是省下来了，大致算了一下(（ 48 期利息额+135 期利息额）/2*88 ）大致是 19 万 8
当然，这是建立在按原本计划用 20 年还清房贷的情况下

也可以换一种思路来计算：
假设我 3 年后一定会卖房，3 年后不管剩余贷款还有多少，全部一次性还清。
那么在没有缩短 88 期的情况下，这三年我要付出的利息（(48 期利息额+83 期利息额)/2*36 ）大致是 9 万 3
在缩短了 88 期的情况下，这三年我要付出的利息是（(136 期利息额+171 期利息额)/2*36 ）大致是 5 万 6
也就是这 20w 在三年里，产生了 3w7 的收益？
这样一看，好像就一般般了啊

各位，我算的对吗？

[dajj]

不用算，很简单。 你今年一年还贷中的利息，就等于你的本金 * 利率。 所以无论什么时候提前还款都没有差别。
判断是否提前还款的条件是， 你的这部分钱，是否可以获得比房贷利息更高的收益， 否就还点， 是就持有。

[villivateur]

直接搜“提前还款计算器”，有很多现成的工具

[lakehylia]

资金的时间价值。你未来要还的钱，都是在你贷款那一刻，你的贷款的现值。

[shyrock]

提前还款我能理解，缩短还款就没看懂了。。。
是说你把这 88 期要还的钱一次性提前还进去吗？

[iovekkk]

@shyrock 提前还的这 20w 就是 88 期的所有本金之和

[Tenlp]

只还本金的话，如果你投资的收益低于利息就还吧

[Seulgi]

很简单的道理, 88 个月为周期, 你 20w 能不能靠自己的投资把这 20w 变成 40w, 能, 那提前还贷就是亏得. 不能, 那就是赚的.

[iovekkk]

@Seulgi 这个收益不能算高，但是胜在稳定和省心
省出看股票基金的时间，打一把王者不好吗[doge]