求问五年内最稳的 4%收益方案

[RATIONALITY]

资金高于各银行大额存单门槛，低于上海一套房

[snw]

@testver
储蓄国债几乎抢不到的。
有些月份是限柜面渠道购买，很多老头老太们凌晨就开始在银行排队，最后一般只有排第一的才能买到。有些月份除了柜面还有网银和手机银行等渠道，一分钟内必被秒光（甚至可能只有十几秒）。

[Planarians]

美股 etf 国内 4%了相对美元也跌光了

[snw]

国内目前应该没有无风险 4%的方案。
全国性股份制商业银行的 3 年期大额存单可能能做到 3.3%左右吧，不过提前兑付按活期计息，没有挂挡计息了。注意大额存单不一定能转让，各家银行不相同。
超长期保险(15 年以上)可能能做到 3.5%以上，但这些保险 15 年以内的现金价值是极低甚至亏的。

如果以后有使用美元的需求的话，可以去买美国国债（注意别错买带杠杆的衍生品），但如何把资金弄出去是个问题。如果以后只使用人民币的话，美元贬值的汇率风险很大。

[streamrx]

@pcbl ftx 凉的透透的

[vain]

换美元现汇，找中等商业银行或者外资行，存一年以上定期，4%不难。

[lakie]

买房？

[kkhu2004]

如果时间跨度到 5 年，我推荐黄金，不过黄金波动大。
黄金收益率其实远比人们想象的高，自从美元 70 年代和黄金脱钩，这 50 年，猜猜黄金价格涨了多少？
50 倍！
不相信的去查。这还是号称最坚挺的美元，现在价格兑黄金只有 50 年前的 2%，所以美国人民对 50 年前生活的怀念不是错觉。
黄金大周期实际年化收益率能达到 7-8%
而且实物黄金能对冲最极端的风险。比如战争。比如国家崩盘。（不论哪个国家崩，全球金价都会受影响）

最好是家庭资产 10%配置为实物黄金，不求升值，但求保底。

=======
再多啰嗦两句，美元现在兑人民币升值到 7.2 是短期极端拉升利率的效果。这效果不可持续，美联储自己都计划 2 年后把利率降下来，不然前两年突击发的几乎零利率美债都换成现在的 4%+，它自己都受不了。（可 google ）
但是否能如愿按计划 2024 年降息，恐怕未必。明年 5%的利率，是否会导致崩盘，很难说。（因为这不是市场利率，是强行拉高的，如果连这个都不理解，就不用看这些话了）所以让你现在换美元的，说得好听点，比较年轻。说的不好听，投资比较幼稚。

所以现在换黄金，可以对冲 2023-2024 年美元无法稳定降息的风险。
如果你要问美元如愿稳定降息了怎么办？美元降息，黄金还会跌吗？

今年黄金从 2000 刀跌倒 1600+，就是美元暴力升息的结果。
黄金这类投资品，最大的“劣势”就是没有利息。
当美元利息降低到 0.几之后，这类没有利息的投资品，会拥有极大的投资价值。价格都会飙升。

但要注意，美元明年还是会有继续暴力加息的可能，但越是这样，风险越大。
美股被加息这么搞，万一这几年股票回购的公司债务续不上，导致美股暴跌，黄金会有个同样急速暴跌的过程，只是这窗口期很短。就看能不能把握住了。

所以黄金这两年，只有缓涨和暴涨的区别。如果暴涨，极大概率会有个先暴跌的短暂窗口期。

[kkhu2004]

如上所述，4%的综合收益率很容易配置出来了。
20%的黄金+80%的银行大额存款或定期就行了。
楼主的优势是 5 年不动，所以用流动性换收益率。上面这结构应该是最稳定的了。

[majula]

4% 还想稳是不存在的

我现在只敢买的 2R 风险等级的理财（一般在 2%~2.5%），还有就是大额存单

超过这个的，我买啥啥变负收益，人都麻了，还不如放活期

[ZE3kr]

超过 500 万人民币了吗？
如果没超过，那就存小银行定期，有 4%的。注意别超过 50 万。可以分着存，找亲属存

[cue]

明天梭哈买中概互联网 etf

[xxfye]

5 年 4%还不容易？随便找个城商行存个存款产品就行了。
如果担心城商行的风险，都有大额存单的资金了，要动脑子的是应该是银行的理财经理，你拿着有卡直接找多几家国有大行和股份制银行的理财经理，提出你的要求，让他他们帮你出主意，你选一个觉得靠谱就行了。

上面回答没有是什么鬼。什么美元，期货，国债，EFT ，加密币，不动产都出来了。
真的是农民想象皇帝用金锄头锄地。

[a566]

500w 以上可以玩贵金属

[v9ex]

@xxfye 直接找多几家国有大行和股份制银行的理财经理，估计就目前 OP 的资金来看，他们不会搭理~ 你这个思路应该是至少 3 年前了

[manzhiyong]

好多小银行五年的都大于 4%，你如果不放心，可以每家存 50 万分开存。个别银行像众邦七天的，相当于活期的就 4.2%。

[Damn]

@majula 我买的中国银行代销其旗下子公司中银理财的 R2 中低风险理财，连着好多天收益负数了。。。
前段时间的收益全都被倒吸回去了。。。
再负数一段时间总收益都得变负数了。。

[bugsnail]

全部买中国银行或者工商银行的股票，等分红即可

[kuxuan]

5 年定期应该有 5%的收益吧。

[vbcity]

有一个风险,要考虑, 就是 2027 年之前要打台湾的, 到时候, 你手上的人民币就是废纸. 要配一定的美元资产, 而且是离岸的美元资产.

[leavic]

有些银行有美元存款