微信支付的风控判定规则也太蠢了吧

[kalevi]

因为买了建行的微信支付立减的优惠，所以连着 3 笔充值电费就被风控判定为涉嫌赌博，这也太扯了吧，申诉还得手持身份证拍照提供证件信息，电话客服也太难打通了，最后语音客服才联系上，真是服了。。

[fisherwei]

@passall
这么具体的问题，我就不清楚了。。。。毕竟咱都是听说

[yolee599]

@superliy #20 以前支付宝充手机话费都有，比如充 100 只需要 99.8 元这种。现在在淘宝上搜还有，比较少了，以前很多的

[Neillou]

我也用过，当我是充油卡，目前几个月没问题。

[fakepoet]

单从这个交易记录看感觉微信支付的风控有点弱，按理说触发风控应该有好几个级别的 restriction ，“禁止交易”这种处理方式感觉应该是触发了若干个风控因素才对。

[eason1874]

@yolee599 #22 充 100 优惠 2 毛钱。。。这算啥慢充，运营商官方 APP 都不止优惠这么点钱，慢充起码是 100 减 5 的。以前支付宝的话费优惠是他们自己赚差价，当时可以用话费充值卡充支付宝余额，手续费 5%，你充 100 卡密给支付宝到手余额 95 ，支付宝充给用户收 99 或者 98

@superliy #20 上短视频平台搜就有，都是第三方小公司，真假自辩。费用不大的话，其实各种电商、金融平台的优惠都够用了，优惠比慢充还高，比如信用卡大部分都有生活缴费优惠，比如云闪付会员、京东会员每月可以领生活缴费券，京东还有缴费返京豆的活动，话费券的话更多平台有，反正每月三五百块以内的费用要 95 折轻轻松松。我不用慢充，只用大平台的优惠充话费都 9 折以上，小于 9 折我看都不看，比如这个月我就剩几张 100-5 ，90-4 ，90-3

[estk]

尽量只用支付宝，非必须不用微信支付

[superliy]

@yolee599 99.8 充 100 这么点优惠 我都懒得用啊

[huyi23]

@BAT 羊毛党的钱付到了中介开设的正经对公账户，然后企业 25 的所得税了解下

[suny618]

是挺蠢的，我京东超市卡充值，每次都提示，申诉还麻烦，支付还是使用支付宝吧

[ouqihang]

淘宝薅羊毛，做任务可以去到 50-5 。这比黑产还优惠。

[zilil]

@oygh 国外信用卡无需密码只需卡号 过期年月 3 位安全码就能支付,然后导致的盗刷 fraud 非常之高,每年全球都损失上万亿美金. 国外刷卡手续费高达 3%有一部分钱就是保险赔付给盗刷的 fraud 的. 国内微信支付也想着把 fraud 降低到最低, 最后也不免误伤正常用户. 国家监管又不允许为了用户体验增加 fraud 的金额. 最后为了降低 fraud 的金额只好牺牲用户体验了. 之前微信官方公众号写过说每一次诈骗弹窗拦截的背后都是一个个家庭的生命.

[oygh]

@zilil 关键是没有任何申诉渠道，没有任何商量余地，就通知你交易失败。你可以提醒我存在风险；可以让我收验证码、拍身份证照片、甚至刷脸，虽然恶心，但不得以也是个办法吧，但你直接不让我付、不让收，那你还做个锤子支付？总之就是，用微信支付还得看运气，这谁受得了。

[kernelpanic]

用充值洗钱的过程是：

1.张三在某宝开了个店铺，提供话费慢充服务，付款 90 块可以到账 100 块。

2.小明在某宝搜索充话费，发现了张三的店铺很划算，于是下单。

3.张三把小明的手机号码及充值金额录入到了赌博网站的后台。

4.小强想往赌博网站充 100 块赌一把。

5.赌博网站把张三的手机号码给了小强，让他给这个号码充值 100 块花费，并截图充值成功界面上传，赌博网站后台审核之后，给小强的账户增加了 100 块的筹码。

6.小明收到短信，话费充值成功，于是在某宝确认收货，并给了 5 星好评。

7.小明确认收货之后，张三的店铺就会收到小明的付款 90 元，之后张三把其中的 85 元转给了开设赌博网站的李四，剩下的 5 块算是这笔订单的利润。

补充几点：1.张三跟李四结算可能是每个月一次，李四可能出于安全角度会让张三付一定的押金。而且可能李四要求张三购买虚拟货币在转给他，这样开设赌博网站的李四更不容易被抓。

2.假如没有洗钱的这个流程，李四用自己的收款码收款，小强赌输了之后，一气之下去报警，警方根据收款码直接冻结李四的账号，并非常容易的抓到他。

3.整个过程，张三开店铺，小明下单充话费，小强给小明充话费，张三私下给李四转账，在大数据看起来都是合法的。。话费可以是燃气费、电费等等

[G900]

微商买了点东西，说对方账户有风险，然后要验证我的身份，还要刷脸？什么鬼逻辑？

[snw]

@huyi23
盈利了才要交企业所得税，企业本来就有亏损，就算入账了一些钱也不用交企业所得税。
当然如果名义上是销售所得，那么一般有增值税，但也有各种税收优惠政策。

[redtree]

要是真出事了，肯定另一种骂法

[docx]

那个立减金有一个月的时间，你慢慢用，别高频……现在各种限制高频，阈值还调得特别低

[crab]

小额付款很容易触发的。

[nazunaniito]

不抓源头抓渠道就是这样的，为所欲为。

[doodle77]

不会仅是连续 3 笔电费的原因，应该还有其他因素叠加了。（参加银行活动有过长期小额高频交易的经历