关于个人养老金大家怎么看

[DengSven]

看到新闻有人在地铁站口地推开通个人养老金账户 还送小礼物 支付包也能在线开通 还送 58 块红包

焦虑前提

• 35 岁下岗、65 岁退休
• 社保资金账户钱不够、出生率不高、社保击鼓传花游戏可能玩不下

个人养老金好处

• 缴纳个人养老金能减税
• 强制封存自己一部分资金，控制自己消费，给自己留点钱。

大家怎么看，会配置一点个人养老金吗？

[ichanne]

个人养老金我看小红书上已经开始亏损本金了

[wengych]

不推荐

[stroh]

问就是：日子会越来越甜

[lookStupiToForce]

我个人总结的一些个人养老金注意事项，欢迎纠错：

· 入账资金不做其他操作只算活期存款利息

· 想要高于活期利率的回报，需自选投资品，自选投资品除储蓄类产品其他无保底

· 个人养老金领取时缴纳 3%个税👍👍👍👍👍👍👍👍👍（暂不清楚这部分个税的基数怎么计算）
"在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照 3%的税率计算缴纳个人所得税" <- news[.]cctv[.]com/2022/11/25/ARTILywb97axIBejTuqL96dG221125.shtml
（作为对比，我国普通存款产品的利息税自 08 年已停收；大部分投资品也是免征个税，只有千分比量级的印花税 /手续费之类的）

· 入账资金中途不可随时支取，需要满足“一定”条件👍👍👍


基于此：
谁有闲钱谁爱买谁买
你前期省的个税，后期可能都会通过 3%的税还回去
但凡有点投资知识，🤡🐶❌🛍️

[zhang77555]

到时候没钱,印钱也会让你取出来的,这种事涉及到稳定根基, 无非就是内部腐败全民买单罢了,
而且政策已经开始, 无论你买不买最终都会进入全民买单的状态, 严格来说你现在买了最终还能少买点单
就算是这几天很多人说的医保的问题,虽然改革,但是本质上来说也不算往坏的方向改,只不过是全民买单过程中的一个缓冲手段而已

[ilingfeng]

@wuxinling 赞同，就好比理发店办卡冲 1000 理发 5 折，等你办了后没多久又没 5 折优惠了，就很恶心。这个社会太缺乏诚信了

[horizon]

@dko 你想说明什么呢？
401K 可以提前取出（虽然要罚款），个人养老金可以吗？

[noelleEat]

@eason1874 #32 好家伙，不搜不知道

[reallynyn]

要看这部分钱被拿去干啥了，如果被挪用到现有养老金中补缺口，那么等到你要用钱的时候，很可能就跟这次医保改革一样出幺蛾子。比如限制你的每月取钱，降低你的利率，或者被通胀搞得一文不值。
冒着风险得到的最终回报也不过是少交点税，就看你觉得值不值了。

[horizon]

@ichanne
有一说一，那是因为他买了理财吧，如果只是存起来应该不会亏损。

[optional]

@ichanne 已经盈利 350 了，只买了一半 6000

[dxgfalcongbit]

挺好的，地推注册开户送了我一个大鹅玩具，纯白嫖。

[Voichesapete]

共产党说话算话，不拿群众一针一线，什么时候骗过你们了？

[maguangyuan]

很多人以为个人养老金和社保一样，钱进去就是官方操作自己管不着。
这个政策其实是很好的。
其实就是一个银行卡，往里存钱，基金理财保险都是自己买卖，只不过退休前不能转出到其他银行卡。
从风险上来说，个人养老金配套的这些基金理财保险和个人养老金账户本身都是更强监管，还可以回避普通基金产品的各种风险。

[maguangyuan]

@reallynyn 个人养老金只是一个账户，买什么产品是自己操作，不是社保那种官方给你操作。

[Lefi]

1 、拼命宣传 /鼓吹让每个人都知道的事物会是个好东西吗？

2 、好事会轮得到我吗？

3 、闷声发大财啊！

凭借着以上信念，可以做到不上当，不受骗。

[uSy62nMkdH]

现在跟你说 65 岁，你能保证 10 年后不会改成 80 岁吗？政策动不动就变又不是一次两次了

[xinleibird]

我裆裆话你们都怀疑？你们是神马居心？没有裆你们能出生吗？没有裆你们能长大吗？没有裆你们能活到老吗？


哦，活不到啊？那就算为复兴做贡献了嘛，干嘛那么斤斤计较……都是异父异母的亲同胞，现在亏空这么大，你们不想着多提亲爹们排忧解难，就想着自己那点小钱的安全，你们有良心吗？领导们晚上都难受的吃不下药丸了，你们真没人性。

[sidkang]

个人养老金制度目前有两个不确定性和一个低收益：1 、退休后提取时的税率优惠程度，目前是 3%，但是是暂定，虽然我认为应该不会大幅提高； 2 、退休年龄时间点，这个理智分析来看，65 岁应该是不太够的，估计会往 70 岁延长，社会经济以及人的寿命长期看都在向好，退休年龄也应该相匹配，只是希望能理智地理解原因和背景，这是个必然，僵化坚持只会导致制度地全面破产，这可能对大家都不是一个好事。

我个人是支持这个制度，有总比没有强，有了才能后续继续完善（比如像 401k 一样的借贷操作）。我个人目前没有开始往里存钱的主要考虑有二：1 ）实际收益过低，假设个人所得税的边际税率是 20%的话，再扣减掉提取时候的 3%税收，将这部分税收减免的收益按照复利 30 年（ 90 后）进行年化处理，这部分的年化优惠收益率是非常低的，远不大 1%，毕竟这部分资金相当于进入了一个 30 年的封闭基金，从封基折价率来计算流动性损失的话，可以说非常非常不划算，低到不足以作为一个现在开始存个人养老金的动机 [当然，随着年龄的增大、个税税率的提高，这部分的年化收益率会逐渐提高，到了一定程度后，我或许会考虑开始使用] ； 2 ）目前的产品目录还是太少，只有一些主动基金，相当单一，实在太不丰富。

@dko 对于国内政策，v 站的极端化真是显而易见，相当没劲。

[sidkang]

为了防杠，我再简单补充一下，上面的收益率计算并没有考虑购买金融产品或者活期的收益，是因为仅仅讨论免税措施带来的收益和损失流动性折价之间的对比，金融产品的收益率放在个人账户和个人养老金里并没什么本质区别，不需要考虑差异。