个人情况

本人 90 年的，某二线城市打工，农村人，家境不好。目前在国企第三方公司上班，入职 8 个月，月收入 5K ，朝九晚五，双休。

上班多年，目前信用卡、网贷粗略算下有 20 多万，这几年心态一直不好，谈了三年多女朋友因为债务分手了，现在没有社交，除了打篮球基本也没啥爱好了。（运动会让我睡踏实点吧）

债务已逾期 3 年多（ 19 年底开始绷不住了，持续预期...）

起初我做销售也还可以，16 年底我朋友说欠了很多钱，问我借钱周转，其实我也没有啥存款，他说平安 i 贷额度高，当时也不懂，就试了下，下了五万额度，没想到这一波操作把我推向网贷的深渊。（ fucking lonely ）

由于销售佣金不是每个月都发，慢慢地，我发现有的月份还不上网贷，就用信用卡顶，后来我朋友说没钱还我，没办法我就进入了信贷还旧贷的恶心循环，中间发生了很多事情，导致我越撸越多，三年时间，网贷负债 10 多万，信用卡也负债十几万了。

很多人说你应该及时止损，可是以前毕竟没逾期，当时催收疯狂，我也害怕，就越撸越多（病急乱投医吧），19 年初我没办法了，实在不想这么恶性魂环了，索性就不还了，就是业内说的“强制”了。

一开始很害怕，后来看了很多帖子和法律知识，都说网贷这玩意儿违法，不用还了。我也就无所吊谓了，不怕了。事实上，你强它就弱，催收渐渐地也不催了，只有银行信用卡会催（这没办法，国家的钱...）。

这几年我发现银行也不怎么催我了，可能是感觉我实在没能力还，加之中间疫情因素吧。我每个月也就是几十一百的还，而且只还信用卡了。（这样起诉概率低，没能力但是有还款意愿吧）

下面说说我的负债表吧

信用卡：

招商 6W

平安 3W

工行 1.5W

光大 1.5W

兴业 1.25W

邮储 5K

支付宝花呗 1.2W

还款：目前每个月还一点...

网贷：

大概 7-8 个平台，早就不还了，平安 i 贷....具体我也就不罗列了，有的还了本金，有的害了一部分，有的没还。

家庭情况

父母农村人，都是老实人，父亲之前做点小生意，由于性格太老实，前十年做点小生意还行，慢慢地生意不好做了，很多人欠债不还，自己没办法为了维持生意又向银行借贷，慢慢滚到 26 万，每个月都要还 1K 利息，到年底还清在贷出来（因为没钱还了）...

每次年底我都要想办法给他借钱还银行，然后再贷出来，心累（应该不是累，有时候很无助）...

我爸也在想办法出去打工，年底还一点（目前在我看来杯水车薪，但聊胜于无吧）,毕竟都快 60 了。

归因分析

家庭归因

说一句某种程度上对我适用的话：原生家庭决定性格，性格基本决定命运。

我的家庭，尤其是我的父亲就是一个烂好人，之前有赌博的习惯（不大），每次几百到几千，那时候我还小，不是很清楚。我妈为此换上了轻度抑郁症，现在身体也不太好，长期失眠吧。

等我上大学了，才知道家里经济拮据了，负债不少。

我姐姐比我大 2 岁，早已结婚，孩子都 14 岁了。

我和我姐，时不时的会给家里打点钱，基本是有求必应（虽然我也负债），毕竟他们年纪大了，也没啥能力赚钱了，有的只是死撑着吧，对我有时候报喜不报忧了。

个人归因

性格：我性格肯定是受我爸影响，脾气性格很温和，与人为善，性格乐观。就是因为我的所谓的性格，16 年借了网贷，然后恶性魂环，这 6 年多，搞得我心力交瘁。

意识：这里说的是没有理财的意识，我朋友都说我没啥欲望，看些没用的哲学宗教类的书籍。（其实是从小家里人就看吧，受到些影响），其实我成年后就感觉我对于金钱看的很淡，没有很强的赚钱欲望，我当时觉得有个稳定且不是很低的收入长期干下去就行了，基于这一点，我花钱也没有记账的习惯。（我也不赌不嫖的），可能我还没意识到问题的严重吧。

感情：我就谈了一段，不长不短，三年。在操场跑步时认识的，最后也在操场分手（都很喜欢运动吧）...在我人生至暗时刻，陪着我。最后分手也是现实原因，30 多了，谁都会考虑更现实的原因。我没有靠自己的能力解决自己的债务和家庭债务，我也没啥可抱怨的，事实上也无济于事。我只想说，好姑娘，祝你幸福...

写在最后的话

今天周六，我在加班，早上地铁里还是人山人海...看来辛勤的打工人还不少。

事实上，我很少加班，能源行业基本上都是领导开会，我做做服务，整理资料，听听行业大势。

最近读了些加缪的荒诞文学，让我感悟挺多的，看似荒诞的文字笔下，恰是那个多灾多难时代的夸张写照，这样的手法，才是真实不虚，朴实无华。我觉得我的家庭、成长经历也有点荒诞（你也可以说操蛋）。

权当这是一篇纪实抒情文吧，我想写这段经历很久了，每次都不知从何写起...

把心里的话写出来，不是要在网络上肆意摆弄，也不是真的寻求慰藉尔尔，如果你问我说促使我写这篇文章的动因，我会说：“把问题写出来，就解决了一半！”

倘若能有类似经历的道友产生共鸣、交流一二、指点迷津那边更好了。

oygh

2023-03-18 14:54:15 +08:00

曾经，我和你有这差不多的境遇，我比你小三岁，也是农村家庭，因为一些事接触到网贷、信用卡，心态一直不好，甚至多次崩溃过。

我不敢向亲人坦白，也很少向朋友倾诉，只能自己默默承受。

每个月的工资去掉最基本的生活开销外，全都拿去还债。这种暗无天日的还债生活使人焦虑，失眠是常事，有时候甚至还会想一了百了。

很长一段时间，我都以贷养贷，但最终没能逃过风控，钱还进去后，就再也借不出来了。

期间，我也了解到许多所谓的“网贷不合法，不还也没事”相关内容，但我从来没有想过不还，因为我觉得既然是自己借的钱，这些钱也确实是自己花掉的，那就应该承担这样的后果。

那些网贷平台也许吃相难看，也许违法乱纪，甚至导致了许多人的家破人亡，但对我来说，它们确实在我吃不起饭、交不起房租时，让我可以先解决当下的燃眉之急，使我得以喘息，虽然这意味着我需要承担更多不合理的利息。

再后来，网贷平台纷纷向我关上了门。我慢慢转向身边的朋友求助。有一些朋友愿意直接借钱给我，还有一些朋友给我提供了一些所谓的兼职工作机会，让我帮忙做一些并不复杂的事，每个月给我一笔钱。我知道，他们只是希望我在接受这笔钱时能够更加坦然。我非常感谢他们，但刻在骨子里的内向性格使我又不善于表达这份感激，只能默默记住他们的帮助。

这一情况大概持续了五年的时间。

现在，在朋友的帮助和自己的努力下，我终于还清了所有的欠款，过上了普通的生活。

一切好像没有太多的改变，但我知道这一切真实发生过。

我清楚记得每一个帮助过我的人，也非常感谢那个在其他平台都不愿意借钱给我时仍然让我借到一笔钱的某数字借条，我知道它只是因为没及时查询我当时的征信，或者他们的风控策略更倾向于“富贵险中求”，但我还是很感谢它。

如果身边有人缺钱，我会根据我的财务状况、我们之间的关系以及我对他的了解给与一定的帮助。如果身边有人陷入了和曾经的我一样的网贷困境，我会尽量让他们调整心态，相信正常的生活总会回归。

还钱这种事是急不来的，着急不仅没有任何作用，还会让自己更加焦躁。对于催收电话，只需要明确地告诉他们，你有还款意愿，但是现在没有能力，只要有钱，一定会还，并承担合理的利息。如果他们的催收行为违规，当然应该用法律知识维护自己的合法权益。

对于愿意借钱给你的朋友，千万不要辜负他们，一定一定要按时还钱，即便因为特殊情况不能及时还钱的，也一定要及时和对方说明情况。

正在经历这种痛苦的你或许感觉天都要塌了，但在这之后，你或许会觉得当时的自己太小题大做，不就是欠了钱吗，大不了慢慢还呗。

人的一生总会经历很多痛苦，每经历一次痛苦，我们承受痛苦的能力就会增强，只要我们没被彻底击垮，我们自己就会从当事人变成旁观者。

我不祝你早日还清欠款，但我祝你能够早日调整好自己的心态，准备好迎接未来这一长段不会很有趣但绝对不算糟糕的还债生活。只要相信自己，每一天都是离还清欠款更近的一天，请微笑面对生活。

Hanbalni

2023-03-18 16:46:51 +08:00

先上结论，暂时先不还钱，把钱留着厚积薄发。我也是从疫情开始就逾期，一直到现在，有的银行还了，有的没有，平时我基本上不接电话。之前欠钱有各种原因，但总的原因是，疫情。疫情之前，我从公司裸辞做项目，当时是总监岗位，因为没有预料到疫情，所以疫情一到，项目就趴窝了，而且在这几年，祸不单行，我还出了三次车祸，身上六七个地方骨折，这都不说了。我想说的是，我不欠任何人的钱，我就欠银行的钱，比你多。在这种情况下，维持好自己的社交关系，银行的钱能不还就不还，不管他们怎么催。我名下没有任何贷款，房子，车子这些都有，但都不在我名下，我名下一毛钱资产也没有，所以我不怕起诉啊，催收。然后这样坚持了几年，主要是疫情，坚持过来了，今年开始跟朋友搞了一个公司，做点小生意，上个月在一个商业区租了一个两层楼，做办公室，我们的计划是今年熬下去，不打算挣钱，先把模式做好做通，明年达到收支平衡，我们做的项目基本上都是我们比较熟悉的，信心还是有。我也告诉你的是，你可以把银行的钱先挂着，但是不要欠朋友的钱，不要跟身边关系好的人把关系搞恶化，只要你身边的人都很认同你，你都有机会。

30 多岁，网贷信用卡负债累累，还能继续生活吗？