如果房贷利率一直降，还有没有必要提前还房贷？真心请教

[zek]

如果降到 3 以内，还有必要提前还房贷吗？

计划今年提前还 20w 的，看这个趋势，利率还得降，这个帐不会算，该如何操作

[ahaxzh]

既然不会算，那你就提前还。

[xwayway]

对于大部分“老老实实”的打工人而言，提前还永远划算，除非利率接近日本

[BieLang]

提前还的心里满足感是无可替代的

[wu67]

你缩年份, 不是缩月供, 那样利率降你还是能享受到不少优惠.

[kikione]

提前还永远不亏。https://www.fangdaijisuanqi.com/ 可以算一算

[gps949]

不降到 0 不还是有利息吗？有能力当然提前还。
他再降，利率也要高于一般人理财能力的收益率。

当然，对于提前还的能力处于“有能力”和“没能力”之间的，就可以权衡下生活质量适当放缓提前还的进度了

[iphantom]

贷款金额和抗风险能力成反比~
1 、除非有特别稳妥的超过房贷利率的机会，否则都要提前还贷；
2 、现在这个经济周期内，即使有符合 1 的机会，如果没有特别强大的心理素质，也是建议提前还贷；

[ma836323493]

没什么投资必须提前还，否则你既要承担手里现金的贬值率 6.83%， 还要承担还贷利率 4%

[SenLief]

你可以减少年份

[txydhr]

都是金融文盲么？还任何时候提前还贷划算？？房贷利息根本没有看起来的那么高，因为房贷是单利，不会利滚利。然而你大部分投资理财都是复利。以美国为例，100 万投资最最最保守的美国国债，投资二十年，4%利率算，利息收入是 120 万，高于 20 年 8%的 20 年房贷利息支出。4.8%的房贷约等于 2.2%的余额宝

[DigitalG]

这里每次涉及到房产房贷，都是情绪性发言为主，管理员似乎也会习惯性得把相关的帖子放到水深火热。OP 还是去别的地方问吧。

[veyron888]

@txydhr 不能简单看房贷是单利吧，好多房贷都是等额本自息，先还利息再还本金

[pkoukk]

新的五年期 lpr 已经降到 3.95%了
只要你不去投资大 A 这种赔钱玩意，干啥都不亏的啊

[duanxianze]

保持一定的现金流，剩下的还是提前还了好

[duanxianze]

提前还也许不赚，但绝对不会亏

[sumu]

只需要想清楚一个问题：提前还贷，对银行是利还是弊？
当然是弊：消费者不提前还贷，可以稳定收取利息；同时消费者为了对冲房贷，大概率会买点银行的理财，银行再赚一把，赢两次。而一旦提前还贷？
只有金融从业者才害怕消费者提前还贷，作为普通人，我建议你提前还贷。我去年就还掉了，我告诉你，感觉好得很。理财收益是不确定的，但贷款利率只是刚性的

[yingqi1]

@txydhr 差点被你骗了。https://www.zhihu.com/question/22463817

房贷中的复利
在房贷中，虽然我们通常不直接说使用"复利"，但贷款的还款方式（等额本息或等额本金）实际上体现了复利的原理。比如：

等额本息：借款人每月还款额固定，包含一部分本金和一部分利息。随着时间的推移，每月还款中本金比重逐渐增加，利息比重逐渐减少。利息计算基于剩余本金，随着本金的逐步偿还，每月的利息支出会逐渐减少。

等额本金：借款人每月偿还的本金固定，但总的月供会随着时间递减，因为利息是基于剩余本金计算的，随着本金的逐步偿还，利息支出逐月减少。

在这两种方式中，利息的计算隐含了复利的概念，因为它是基于随着时间变化而变化的本金余额计算的。与单利相比，复利的特点是“利滚利”，在房贷的背景下，这意味着借款人的利息支出随时间推移而变化，而且整个贷款周期内的总利息支出会受到还款方式和利率的影响。

[pkoukk]

个人意见：得看你还了多少期了
等额本息会优先偿还利息，这部分是整个房贷赚钱的大头，也是大家普遍认为应该提前还贷的主要原因。
1.如果你已经还了很多期了，目前进入还款金组成中，本金>>利息的阶段，这时候再提前还剩下的，我认为不如拿去买点固收理财，因为前面你已经为这笔钱付过利息了，现在你提前还完，算下来你的综合利率更高了。
2.如果你还没还多少，那么提前还本，选择减少期数，可以快速跳过 利息≈本金 这段最亏的阶段，收益应该高于理财。

[456789]

互蹲草丛是吧，mdzz

[wu67]

按我的理解, 房贷虽然是单利, 但是不是一开始就全还本金的, 利息也不是最初就计算出总利息然后分月还的

就算是总利息最少的等额本金, 也是每月只还一部分固定本金, 剩下全是利息, 然后下个月又在算剩下本金的利息,
尽管不是‘利滚利’, 但他事实上就是动态的‘本滚利’, 坑点在于不是先本后息 以及未来利率的未知调整.

对大部分人来说, 投资收益是顶不上房贷利息的, 没那个实力. 你在 v 站看到大家都投资净赚多少个点, 是因为幸存者偏差, 这个站的用户群体本来就是偏高收入的.