干了一件不知道是否正确的事，提前还款加提高月供

[onezmin]

大致情况是这样，年纪已经踩到 40 的红线，无儿无女，父母一个月加起来 4000 多养老金，二线城市工作，年入税前 20w ，手头 35w ，每个月公积金到账 3200 ，房贷余额 45w ，月供 2800 。

前几天晚上看到公积金余额有 1w 多，就拿来提前还了。操作结束的时候，看到贷款余额少了 1w 多，心理也不知道什么想法，鬼使神差的就现金还了 15w ，还把月供提高到了 3200 ，刚好用公积金覆盖。

这两天又再想这个操作到底是亏了还是赚了，要不要再还 10w ，这个念头一旦萌芽，就摆脱不了了。但是公司这两年裁员裁的厉害，虽然刚续了 3 年的合同，心理还是不踏实。

各位都说说想法，我看下一步怎么走，友好交流啊，别进了水深火热。

[onezmin]

@stone9527 不至于吧，感觉我活得并不怎么样

[purringpal]

如果你是寻找心理安慰，看楼上这些
如果你是寻找正确操作，做反了，大通胀预期，多屯负债，现金拿去消费、投资、压箱底防意外，干啥都好，就是别去还低利率负债

[onezmin]

@NakeSnail 所以没有一股脑全还进去，留了 20 万在手上

[onezmin]

@purringpal 看日韩，感觉接下来十几年都通胀不起来，才还了。

[mertas]

事过无悔，但记得留些减税

[bzw875]

我也是，之前房贷 2100 。然后套了闪电贷比它低，套了提前还贷。现在每月 4 千的贷款还款日子过的紧巴巴

[onezmin]

@xiaoz 我暂时满足不了提取的条件

[onezmin]

@bzw875 套贷的想法倒是没有，一直认为这些操作很麻烦而且有风险

[onezmin]

@mertas 也不是后悔，就是在想要不要手头只留 10w ，再还个 10w

[zy445566]

压缩到 10 年挺好的，这样利息也少，剩下的就是把每月还款减少到租房价格就已经是赚了，还降也可以但一定要有贷款，这样可以一直抵税，也方便给公积金提前，后面的钱用于投资或其它的干啥的都行了

[runinhard]

如果负债成本大于资产收益率，提前还没问题，只要现金流健康，提高月供也没啥 。

不过有一说一，目前存量房贷利率基本上是 3.3 - 3.5%了吧，后面大概率继续降，完全找不到提前还贷的意义。

[baizhu]

能用公积金就用公积金，挡的事有时候很难讲，朝令夕改的，钱还是留在自己手里

[imagecap]

有钱就还清，公积金也是要你工作才有的。今年还了 2 次，还留了 1000 多块还 20 年，现在每月还款 8 块钱基本也没啥压力。另外公积金提取相对容易些，当长期储蓄。应急的钱留点就可以了，不还有工作。

今年化完所有的债，感觉真的是很爽，以前没舍得买的东西，也买了。

[onezmin]

@zy445566 抵税的事想到了，去年填个税的时候，有几个同事就是一个月几百块，看得我一愣一愣的

[onezmin]

@imagecap 每月 8 块认真的吗，银行会让办？

[yueye115]

不想还债, 买房的时候就把房贷还完了, 无债一身轻

[yueye115]

现在养孩子, 装修还没搞, 父母也没有退休金(农村独生子女), 其实压力也不小.

想想再有个房贷就更不堪设想了.

[imagecap]

@y99c11 已经办过还了几个月，还款的时候要求整数，还款期限不变，剩下点零头分 20 年还，银行系统算出来多少就多少。

[r2100]

和你年级差不多。反正我是提前还完了，还完之后，手上还有 30 个，在股市也敢放手操作了，10 月牛市变成了 60 个。
现在即使把我裁了，也有底气休息一段时间。

[acidsweet]

市场的无风险利率约等于长期国债收益率，而个人的无风险利率约等于房贷利率；提前还也没有错，特别还是可以用公积金 cover 的情况；唯一要注意的就是长贷换短贷带来的短期抗风险能力降低，不过提前还之前你手头也有 35w ，房贷也才 45w ，问题很小