消费贷 2.58 利率, 大家觉的到底了吗?

[ccOfd]

招行 跟 民生银行 都给了 2.58 的的利率优惠券, 也都是 3.31 到期,

现在是想着贷出来的, 但是,考虑会不会还能更低, 要不要再等一等呢?

ps: 我姐夫那边房贷还比较多, 想给他置换一下, 他拿不到这么低的利率;

[holysin]

@SoulFlame 我用了招商的，不如中国银行的好，先息后本，2.9

[AnYi798]

“2.46%的利率是通过发放优惠券实现的，授信期限 5 年，还款周期可达 60 月，30 万元内自主支付，需要三人成团才有机会享有，三个申请人要在同一家单位，且仅限公务员、事业单位或金融机构从业人员（白名单客户）。”浙商银行上海一家网点客户经理告诉记者。

[purringpal]

以前是金融机构用名义利率坑人，但很多人不懂
现在是央行杜绝了这种行为，但另一部分人又转不过弯来…

现在不是真假利率的问题了，是中短期降息是必然，需要就用，不要猜底

[SoulFlame]

@HanashirodotETH #20 你参考 15 楼回复吧，现在是和房贷比较，你要搞清楚，房贷是单利的，房贷 3.3 年利率，但是每月计算利息的时候，都是按当前剩余本金来计算利息的，也就是你每月还款，利息会一直变少。
而消费贷呢？你借 10 万 12 个月，每月你在还款，但是每月计息，都是按 10 万本金来算的。
知道差别了吧？

[NogameNoLife]

@SoulFlame 还真不是， 现在的消费贷， 就是实际利率 2.6%左右， 可以先息后本， 也可以等额本息， 每个月还本金 利息也会减少。 比如招行的闪电贷， 你可以详细了解下。

[SoulFlame]

@none #19
@holysin #21 先息后本还款方式的，那实际利率就=宣传利率没问题，因为借款期间你一直拥有该本金。
但是这种借钱方式，只适用于其他使用场景，用于提前还房贷场景，其实是互相矛盾的：
提前还房贷说明你每月工资有结余，你也是边攒边还，你并没有突然获得一大笔钱的机会。

当然这个场景只是对于大部分普通人、工薪家庭来说的，并不绝对。对于有本事钱生钱、做生意、有突然的大笔额外收入的人，可忽略

[maigebaoer]

可以置换高息非标贷款，有需要的可以上

[HanashirodotETH]

@SoulFlame #24 你现在将焦点转移到“计息方式”上，这种转移本身不一定有问题，因为不同的计息方式确实存在。但是你又将其描述为消费贷的普遍或必然模式 (Ref: “而消费贷呢？你借 10 万 12 个月...每月计息，都是按 10 万本金来算的”)，而忽略了现代的正规消费贷（尤其是那些能提供明朗且较低 APR 的产品，比如上面举例的闪电贷——你可以在互联网上轻易地搜到示例利息和还款试算表）通常也采用与房贷类似的按剩余本金计息（即标准的摊销方式）这一事实。
额外的，一个基于 IRR 计算的低 APR(2.58%) 与按原始本金计息的高成本模式通常是互斥的。

[SoulFlame]

@NogameNoLife #25 消费贷中，我没点过闪电贷这些哈，我看过其他贷的，直接举个具体数字吧。
借 1 万、12 个月、等额本息，宣传年利率就按 2.6%吧，你在软件看到的总利息是多少？
A：260 元左右，B：141 元左右
我目前见过的好几个消费贷，都是 B：141 元左右

[apollo007]

注意是单利还是复利，这个很重要，简单的估算可以理解为复利=单利*2

我们一般拿房贷利率来衡量利率高低，比如现在房贷利率为 4%，相当于单利是 2%。你说的这个大概率是单利，那么换成复利也要 5%以上了，利息还是很高啊（常见的是车贷，很多 4s 店销售说，车贷利率说是 3.5%的利息，看起来比房贷便宜，这个本身就是错的，因为车贷是单利，实际换成复利是 7%啊，远远高于房贷，这个是常见的故意误导人的策略）

[SoulFlame]

@NogameNoLife #25
@HanashirodotETH #28 刚特地去点了我以前借过的平台来看，确实改变过来了，包括文字描述也有明确说了，即使是每月还本还息的方式，每月计息的时候也是会动态减少剩余本金的，我之前借是不会的。
GET ，不知道是什么时候开始改变的。

[wxm]

我姐夫借了我 5w 说 3 个月内最晚半年内，已经快 3 年也不提了。。楼主人真的怪好

[make115]

5w 。 一个月 70 利息， 你说我贷不贷

[ash1n2]

没有必要长债换短债呀，要考虑潜在的通胀

[h272377502]

@SoulFlame 笑死，你这样发出来其实挺好，有人会纠正你，不至于一直无知下去。

[h272377502]

@ash1n2 你三年之后还了，可以继续借。除非利率上去了，但利率上去了，房贷利率也上去了，重点可以省利差

[happinessnch]

2.58 和 3+ ，就差了一个点，
而且 2.58 我感觉大概率不是年化利率，
而且预期 LPR 还会降，
而且消费贷最多也就 20 ，就差 0.5+左右，每个月 90 多块钱
有必要这么折腾还要担着风险吗？

[HanashirodotETH]

@h272377502 #35 还真不能这么说……毕竟以前的恶德金融企业败坏名声，只不过现在暂时得到了管制。我们要做「当下的知识到未来也会过时」的觉悟，比如说新的监管/新的缺德表述。

[h272377502]

@HanashirodotETH 所言极是，是我鲁莽了。

[dean102]

申过两次秒拒还天天发短信。。