我对象开始做周大福人寿的储蓄, 想问些相关问题。

[librasolo]

本人刚刚工作没几年，基本都是月光族，从来没了解过金融相关的东西。 我对象说她现在做的这个行业，收益能达到 7 个点，说让我投每个月 2k ，存 5 年，然后第六年开始，每年 8K 左右，一直滚动的话，等我 60 岁可以领 100w 。 这个可靠么？ 还是说有什么风险，想问下大家其中的利弊。

[librasolo]

@masonns 这个情况后文补充，不过她的家境是比我家厉害的，应该不至于骗钱，我主要是担心公司给她说的很厉害，她其实不懂其中的弊端。

[librasolo]

@512357301
@asd7160
@wegbjwjm 统一回复感谢下，我也觉得销售都是先自己相信，然后让亲戚朋友买，买完基本就宣告生涯结束了。因为对象刚刚毕业，我怀疑是不是她也没完全读完过条例之类的。等后续我让她发一下规则细则，我看看有什么 bug 点。

[Jackm]

前 5 年共计投入 12 万，假如你现在 25 岁，60-5-25=30 年 x8000 元，24 万。
也就是说你一共投入 36 万，想领 100 万？？？？差额 64 万，理财 30 年，每年投入的基数不到一万块？

一，你俩没成，你怎么和你前女友咨询这些问题？婚后的日子会好吗？
二，你俩成了，你确定会有这么多的利润吗？婚后的日子会好吗？（二楼的说法很中肯）

不好听的我就不说了，你可以和你女朋友说，我想以后有了孩子花销会大，暂时先不买这个吧（本质是质疑收益情况，但你又不能挑明，她从事这行自认为比你懂），你想存可以先自己存着买，我买了这个就没办法给你买礼物了。（她可能担心你也给别人买了礼物，但说实话，离婚的那么多，没有一个标准的解决方案。零花钱的收紧并不能杜绝此类事情的发生）
如果她在做那种 豪门老公家产全部交给我打理的土豪梦的话，那就让她沉沦着做吧。
孩子都需要零花钱，何况是一个成年人。
孩子都知道有些物品买不了，何况是一个成年人。



人家卖手机的不比你懂（上大学上傻了）背景是另一位网友的女朋友要买一款高价低配的手机。

[librasolo]

@Jackm 感谢回复，我当时的疑惑点也是
1.在投资 5 年其实是沉没成本是 12 万，老了收获 100w ，我感觉确实不太可靠。完全看不到公司的收益，即使是通货膨胀也不该如此。
2.分手问题或者收益没有达到预期，几年后的事情很难评估。

看了些许回复后，我再观望一段时间吧，感觉风险还是很高。

而且我对保险销售的概念就是做不了多久可能就要换行业了，可能是熟人都买过了，也可能是公司倒下了。等待时间验证下，这个 5 年的性质确实有点像社保 or 击鼓传花， 社保是强制交的至少有后来者补充，但是这个产品可能并没那么多稳定的后续。

[cshwen]

拿着你的钱，先分了再说
能挣到高于承诺的收益就正常还你，挣不到，那就打出 GG
反正随便一卖就是多少年后的东西，钱是前面的人分了，后面的？相信后人的智慧

[zwt9407]

没必要买。23 年买了汇丰的人寿险，12w*5 年，第六年退出才不会折本。当时约定每年会通过积分，赠送价值 1w 多的产品，年利率差不多 3.3%。然后，第二年就改了，不送积分，送一些没用的服务，例如境外体检，境外留学咨询，移民服务。现在想退也不让退

[librasolo]

@zwt9407 汇丰这么坑爹，合同上写好的，中途对方能改条例，这点是不是可以举报啊。 那是不是对于用户来说有很大缺陷

[tianyuhongchina]

定期存款，去买实体黄金（投资金条），到你 60 岁。
收益你自己倒推 40 年，看多几个国家，算个平均收益

[zwt9407]

@librasolo 合同中不写积分赠送相关😮‍💨

[v2s]

投入 ｜ 期限 ｜ 到期收益 ｜ 预设利率 ｜
2.4 35 10.83249993 0.044
2.4 34 10.37595779
2.4 33 9.938656887
2.4 32 9.519786291
2.4 31 9.118569244
0.8 30 2.911420576
0.8 29 2.788717027
0.8 28 2.671184892
0.8 27 2.558606218
0.8 26 2.450772239
0.8 25 2.347482988
0.8 24 2.248546923
0.8 23 2.153780578
0.8 22 2.063008216
0.8 21 1.97606151
0.8 20 1.892779224
0.8 19 1.81300692
0.8 18 1.736596666
0.8 17 1.663406768
0.8 16 1.593301502
0.8 15 1.526150864
0.8 14 1.46183033
0.8 13 1.400220622
0.8 12 1.341207493
0.8 11 1.284681506
0.8 10 1.230537841
0.8 9 1.178676093
0.8 8 1.129000089
0.8 7 1.08141771
0.8 6 1.035840719
0.8 5 0.992184596
0.8 4 0.950368387
0.8 3 0.910314547
0.8 2 0.8719488
0.8 1 0.8352
sum = 99.88372199

[YXZD]

香港储蓄保险，绝大部分都是低保证（预定利率是 1%，实际到手不到 1%）+ 高分红，长期保持比较高的分红，IRR 才可以达到演示的 6%-7%，一般长期能达到 4%-5%就属于不错的了。

合同里只会写明保证部分的现金价值（退保拿回来的钱），分红部分因为要看每年的分红实现率，而且是浮动的，所以不会写入合同，当然所有人演示的收益率是相同的；但是香港的保险公司，针对不同保费规模（比如 10 万美元和 20 万美元），会有一些额外的优惠，所以收益率会有一些细微差别。

香港保险市场属于全球比较发达的，但是香港保监会对于保险公司的监管，是远远不如内地的，更没有香港政府兜底一说，更多的是靠长期的口碑。

现在内地的储蓄保险，以增额终身寿举例，分成固定型和分红型，固定型的 IRR 收益上限是 2.5%，扣除掉各种成本以后，整个市场上也就不到 10%第一梯队的产品，长期 IRR 在 2.40%左右；分红型，保证部分是 2%，扣除掉各种成本以后，顶流的产品在 1.8%左右，加上一小部分浮动的分红，长期 IRR 在 3.2%-3.4%左右。也有保证部分是 1.5%，再加分红的，这样的产品分红部分会更多。

更多保险内容，欢迎关注全网同名自媒体账号（公众号、抖音、视频号、B 站、知乎、小红书等）：王瑞说保险
也欢迎关注，我在 V2EX 持续更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

[gigishy]

英国保诚，算是百年老店了。家里亲人被熟人（保诚里能年底拿奖的）劝说，买了个二十年，还不是什么分红险，正儿八经重疾➕二十年后返钱。目前还不到十年，就恨不得损失 90%也希望退保。
相比起开，你那个周大福更不靠谱。
至于国内保险，打起 120%的小心别中圈套！——家里有亲戚 2000 几年国内保险经纪公司（不是代理！经纪公司 2009 年也才 400 家左右）股份，告诫我们小心国内的保险销售！

[librasolo]

@gigishy 好多年前，我老妈就是，朋友让她买保险，认识了很久的朋友，以为是好人买了十几二十万的，后来人跑了，国内很多保险都很逆天