有没有什么开源的基金/股权管理工具？

[s82kd92l]

自己在做些美股投资，且没有额外税务负担，父母和亲哥就想把闲置资金也加入进来。我们之间不存在任何信任问题，但他们是一次性投入，我每个月都会投入，账不太好算。

本质上这个问题就是个股权/基金份额管理问题，每次入金都是额外增发。有没有什么开源/免费工具专门做这种小基金管理的呢？

[jellyX]

再开个账号

[s82kd92l]

@jellyX 那样我的操作还得分两次，双倍打理成本。而且有些操作要求资金量级不能太少

[Sawyerhou]

按账户的收益率曲线算不行？

[YFZZ]

我妈的钱是我帮忙打理，之前我是帮她买场外基金，主要是债券基金，用天天基金的“组合”功能，你可以在一个账号下新建多个组合，比如你可以设置一个组合叫“母亲的钱”，这个组合里的基金啥的就会单独记录。


而且和蚂蚁财富的组合功能不一样的是，同一只基金，你可以设置 400 块钱在“母亲的钱”组合里，另外 600 块钱分到“小金库”组合。
而蚂蚁财富的组合，同一只基金要么在 A 组合，要么就在 B 组合，无法拆分份额。


后期我母亲不满足之前那约 4%的收益，我说可以，那就以后固定 8%，但我就不给你单独分账户了，你的钱合并到我这里，无论多了还是少了，都是固定 8%。

我觉得楼主可以先预估一下自己的投资收益，比如预估是年化 10%，那么你懒得区分，就直接跟亲友说后续每年给他们 8%的固定收益，曲线什么的就不再给他们看了。

[YFZZ]

@Sawyerhou 不行的，楼主自己每月有钱投进去，而亲友并非每月投钱，且就算每月跟投，金额也未必一致。

[s82kd92l]

@YFZZ 老妈的钱可以这样，不会计较太多。哥的钱不一样，不能保证固定 8%，而且万一美股崩了大量回撤，完全说不清啊

[YFZZ]

@s82kd92l #6 跟我类似，我也是跟我妈说不要跟其他亲戚说，我说你的钱，我可以给你兜底，无论股市涨跌，我都固定给你 8%，但是其他亲友的钱进来，如果总体资金量上去了，我自有资金占比低到一定程度，遇到熊市的时候他们想按照 8%赎回，我就兜不住了。

所以我妈的是 8%，其他亲友的还是债基为主，4%左右。

————

或者你可以把你的持仓收益状况公开，虽然准确度不够，因为你每月都在定投，但是至少收益实打实的看得到，这样把钱混在一起，每年汇报一次你的收益状况，亲友的钱的收益就按照你的收益来，这样就说得清了。
只不过这样有可能某些时刻，你是吃亏的，比如恰逢低位，你又突然发了年终奖大笔买入，因为亲友的钱实际没有这么高的收益率。

其实最好的办法还是单独给他们开个账号，然后在你手机上去登录操作，清清楚楚、明明白白，就是如果你交易频繁，的确就很麻烦。

[s82kd92l]

@YFZZ 操作多个账号还是太麻烦了，尤其是小资金和大资金还不能用一样的策略，活活累死

其实股权管理用 excel 也能手动算，比如每次增资钱把前一天净值报表拉出来，按照增资/净值比例增股。我就是想了解下有没有现成的更好的工具，比较这种需求其实不算小众，小私募、创业公司可能都有需求，应该有工具的

[Sawyerhou]

@YFZZ 账户的收益率曲线跟金额也没关系啊，比如昨天赚 1 个点，今天赚 2 个点，家人投 1 万，就分他们这 1 万的 3 个点即 300 就行了，跟你昨天今天加没加钱也没关系啊？

[Sawyerhou]

我把例子具体点吧，可能纯数理太抽象不好理解

昨天
家人出资 1 万，op 出资 4 万，账户总资产 5 万，家人权益占比 1/5 ，
当日收益 500 元，家人分得其中 1/5 即 100 元，
当日账户收益率 500/5 万即 1 个点

今天
op 追加 5 万元，
家人出资依旧 1 万元，op 出资共 9 万元，账户总资产 10 万，家人权益被稀释到 1/10 ，
当日收益 2000 元，家人分得其中 1/10 即 200 元，
当日账户收益 2000/10 万即 2 个点

可以看到这跟直接用家人的 1 万乘以账户收益率结果是一样的，
这不是巧合，而且因为累计收益率曲线本身就是账户净值曲线的平行线，不需要再拿其他什么工具计算了。

[s82kd92l]

@Sawyerhou 据说 ibkr 的收益曲线是欢乐线，尤其是频繁增资的时候完全不准。要是自己算曲线，还不如自己算详细股份变化了

[Sawyerhou]

@s82kd92l 盈透确实没有国内 app 使用方便，不过可以参考组合分析报告 portfolio analysis
里的累计收益率 cumulative return 。货币选 CNH ，他这里会考虑进去汇率波动，其实用起来挺方便的。

如果要拉交易记录自己算，算日收益率其实也比较快捷，只需要日收益比上日资产总额就行。如果实在觉得不好理解，那就家人资产比上总资产，再乘以日收益，反正算出来的分红金额结果是一样的。

[haruhi]

免费、开源的不太清楚，我用的是收费的： https://stocks.cafe/

[YFZZ]

@Sawyerhou #9 如果钱混在一起，这个总的收益率曲线就不能体现某一部分钱的收益了，做个假设：

初始点位 100：我和张三同时买入 1 万元，此时账户金额 2 万，收益率 0%。
点位跌到 50：账户金额跌到 1 万，收益率-50%，我又买入 1 万，此时账户金额还是 2 万。
点位涨回 100：账户金额账涨到 4 万，收益率 33.33%。

那么此时，账户的收益率是 33.33%，靠的是我在跌到 50 时加仓，而张三此时什么也没做。
如果此时结账，按照账户的收益率曲线来看，我应该给张三 33.33%的收益率，就是给他 1.33 万。

但实际上，张三在 100 时买入，100 时退出，其实他的那部分钱收益率是 0%。

[Sawyerhou]

@YFZZ 你算错了，100 跌到 50 收益率是-50%，50 涨到 100 收益率是+100%，累积收益率是累乘的，我前面用的累加是为了便于理解，在你举的这种不罕见的过山车情况下，连续 2 天的收益率是（ 1-50%）×（ 1+100%）-1=0 ，所以确实是 0 收益，并且跟你追不追加没有关系。

[Sawyerhou]

*不常见

在你这个具体例子里，最直觉理解，张三的钱已经变成股票了，那张三的分红就由股票涨跌决定了，跟你入金出金操作已经没关系了

[YFZZ]

@Sawyerhou #15 你算的那是从 50 到 100 的区间收益，如果看全段收益的话，一共投入了 3W ，最终收获 4W ，(4-3)/3=33.33%的收益率。

那只是举例，并不是 2 天，也可能是半年、一年或者其他时间段。
举例比较极端是极端更容易看清楚，但即使不遇到极端行情，楼主自己在不断投入，而其他人并没有同金额、同时间的跟投，那最终看总收益率来给其他人分收益，就是不准的，有可能多了，也有可能少了。

[Sawyerhou]

@YFZZ 你这种算法是你自创的，经济学里钱是有时间价值的，不是同一天的钱是不能往一起加的。

[s82kd92l]

@Sawyerhou
@YFZZ
公平的算法是要保证第二天加入到大池子里的一万的收益与拿这一万新建账户重新建仓的收益完全一致。感觉 @Sawyerhou 的算法无法保证

[Sawyerhou]

我#15 楼算的张三是 0 收益，是累乘计算累积收益率，标准的复利算法看不懂我实在没辙。收益率曲线只有几种算法，大家都在用，有兴趣就自己查一下吧，我以为炒股的肯定会算的，没想到要从头讲，这我也没耐心了。