朋友准备 FIRE 了，想抄一下各位 v 友的作业

[sen506]

我有一个朋友，注意，这个朋友不是我。

他已经考虑 FIRE 一段时间了，目前他考虑的资产配置是投资到国内/国外的宽基指数(标普 500/VT 等)，还有债券，预期的权益、债券/现金占比大概为 7:3 。

想了解一下各位已 FIRE 的 v 友都是怎么配置资产的，还有都买了哪些产品？

[YFZZ]

已 FIRE：
https://www.v2ex.com/t/1150474

卖了深圳两套房投入股市：
https://www.v2ex.com/t/1102074
https://www.v2ex.com/t/1182580

不过目前投资组合已经切换为“中美对半”了，不再那么分散，但如果是刚入场的新人，我建议可以看看这篇《一个大概率不会亏到本金又能有 10%年化的方法》：
https://pd.qq.com/s/f3ri2rs0g
也许你会觉得有些标题党，但如果你真耐得住性子，也许真的不会亏钱，最终也能年化 10%。

我目前组合“中美对半”，美国是纳指 100 ，但我建议买标普 500 ，虽然收益不如纳指 100 ，但波动更小。
中国这边我是主题指数偏多，不是很建议参考，如果也打算配置中国股市，我建议均分买“沪深 300 、中证 500 、中证 1000 、中证 2000”，就是买下 3800 家不重叠的公司，力图跟上“万得全 A”的收益，万得全 A 过去 20 年的年化是 10.3%。

[YFZZ]

@YFZZ #1 补充一下，2024 、2025 年的收益率当时是用的“已投资金”来计算的，没有包含“现金储备”，虚高的。
如果算上“现金储备”的“总资产”账户收益，2024 年是 12.02%，2025 年是 18.44%。

[sen506]

@YFZZ 感谢回复，看过老哥的文章，写得挺好的，整体上是把投资资金尽可能分散，想了解下，老哥都是购买的 QDII 基金吗？是的话，是怎么解决的限购问题呢？现在大部分基金都是 10 块，100 块限购，想大额买也买不了，场内基金溢价又太高，直接通过美股账户买，考虑到后续还要搬回国内，也挺头疼的，虽然可以通过双币卡解决，但是这些卡都有持有成本。。

[YFZZ]

@sen506 #3 主要是 QDII ，因为身处大湾区，所以前阵子开了“跨境理财通”，开始在那边也买，跨境理财通属于场外基金，不涉及溢价，缺点就是管理费+托管费相对 QDII 基金会高一点，申购费也是，但好歹申购费是一次性的，而管理费+托管费是每年都要给的。

非常不建议通过境外证券账号来投资，开设证券账号是合法合规的，但是你资金出境大概率是违规的，因为你大概率是用每年 5W 美元便利额度出境，那个额度按照规定是不能用于境外投资，虽然管的不是很严，但不代表合规。
而且资金量一旦大了，数倍于 5W 美元，每次出入境都是一件麻烦事，因为没有合规渠道，灰色渠道就要考虑风险，我觉得相对于省下的那点管理费、托管费、溢价来说，得不偿失。

如果没办法开“跨境理财通”，对于 QDII 场内溢价你可以换个视角去看待。
你觉得外管局对于 QDII 的额度是不是常年紧张？你认为国内投资者对于投资美股是不是常年维持当前的高涨情绪？
如果两个问题的答案都是“yes”，那这个场内溢价就是常年存在的“常量”，既然是个常量，就把它当成无法抹去的成本好了，只要溢价的不是很夸张，是在一个你认为“合理的区间”，你就买。反正你卖的时候，大概率也有这个溢价。

[sen506]

@YFZZ 了解了，感谢

[ddxcat]

没有经过和高考一样的认真学习、科学测试，一切所谓的投资都是‘带有侥幸心理和自我欺骗的赌博行为’