2017 汇丰卓越理财入门经验总结

我去年因为买了香港保险，并且开始关注美股，所以需要一个海外银行账户。我的需求除了能够境外汇款，最好还可以使得资金自由流通，且成本最小化（境外汇款手续费不便宜）。经过一番研究和对比，最终选择了汇丰卓越理财。

目前网上对汇丰卓越理财的介绍不是很多，且大多不够新，所以在此将我自己的操作经验总结一下，希望能帮到更多人。

汇丰卓越理财的优势

全球账户。只要在一国成为卓越理财用户（主账户），即可在国内开立其他国家和地区的汇丰卓越理财账户，完全免费。这个账户是真正的当地汇丰银行账户，与在当地直接开户没有区别。
全球汇款。在本人的汇丰全球账户内汇款，免费+秒到+无限制。这一点据我目前所知没有其他任何银行服务可以做到。
使用人民币购买海外基金。直接使用账户内的人民币购买汇丰代理的海外基金，不受每人每年 5 万美元换汇额度的限制。适合需要持有非人民币资产的客户。
支持保险缴费，方便续保。
港币转账可免手续费。
全球汇丰 ATM 取款免费。这一点在汇丰网点较多的国家和地区很好用。

开立账户

对中国居民来说，可以在汇丰中国直接开立卓越理财账户，然后用港澳通行证加开香港账户，开立其他国家和地区账户需要提供非旅行签证。当然也可以直接去香港汇丰开户，然后加开中国账户。

我是 2016 年 12 月在境内开的户，加开香港账户只需要在境内分行提交港澳通行证和身份证即可，可以在领密码纸时顺便办了。

本来说一个月左右可以开好香港户，但是去年底控制得比较紧，我一直等到 3 月份才开好。香港户开好后会领到银行卡、支票簿和密码器。

整个过程除了需要等时间和跑几趟分行外没其他问题。银行卡和银行账户是分开的，开户当天不会给你卡片，要以后去领，电子密码器可以寄到你的地址。

记得跟客户经理说需要网银和境外取现，因为要单独注册和一些操作，让她帮你一起办好。

资产达标

汇丰卓越理财账户需要保持一定的达标资金，否则会收取不菲的账户管理费并限制功能。资产包括存款及在银行购买的基金、股票、其他投资产品。这里面有几点值得注意：

资产达标只计算主账户内资产；
只要主账户达标，所有全球账户均达标；
不同国家和地区的达标资产要求不同（境内账户要求等值 50 万人民币，香港账户要求等值 100 万港币）。

外资银行没有国内银行那些固定收益的理财，除了利息极低的存款，就是基金、结构化理财、股票、保险等。放 50 万存款肯定是不划算的，股票和保险都不要在银行买。

如果你有自己组合投资策略，那把这个账户作为一个外币资产配置即可。如果没有，可以像我一样持有一个基金组合，目前年化收益超过 16%。

转账汇款

个人环球账户内转账，例如从汇丰中国账户转到香港账户，免费+秒到+无限制。注意这是指外币，人民币仍要受外汇管理限制。

汇丰的汇率不怎么样，我都是在国内银行换好美元，然后汇到汇丰账户上（自己汇给自己境内账户银行不怎么管）。外币到了汇丰账户上就进出自由了。

从汇丰中国账户转账到境内银行账户，和内资银行操作一样的，只是时间上要等一下，不是秒到。

重点，从汇丰香港向外汇款，可以选择港币或外币。港币可以选择电子汇款（免费）或极速汇款（ 55 港币），外币汇款手续费 70 港币。

香港保险续费

使用汇丰香港账户给保险续费，最方便的办法是在 HSBC HK app 上使用“缴付账单”功能，直接付款即可。这个方法需要保险公司在汇丰支持的商户目录中。

其次可以选择汇款到保险公司账户上，可以汇款港币或美元。上面说过，汇港币可以免手续费，推荐。如果保险公司不接受港币，那就花点手续费汇美元吧。

第三种方法是签支票。开好香港账户后会收到银行寄来的支票簿。支票用完了可以在网银上申请。

如果人在香港，除了上述三种方法，也可以去保险公司刷卡，可能会产生手续费（也可能经纪帮你承担）。如果不是有境外羊毛，一般就没必要刷卡续费了。

有个香港账户，除了续保方便，也便于将来出险。出险后保险公司首选会给支票，如果有香港账户就可以直接存入。如果没有，就要尝试在境内银行存支票，有失败的可能，此时就得要保险公司向境内银行汇款，则可能会产生费用。

美股 / 港股

在证券交易商开好户后，最主要一步就是汇款到账户，使用汇丰香港账户汇款即可。我是在富途开的户，可以接受港币或美元汇款，并且可以在富途账户内换汇。利用这一点，我们可以从汇丰汇港币到富途港股账户，然后换汇成美元到美股账户。富途的换汇汇率比汇丰好，和网上查到的牌价相当，很划算。

境外基金

汇丰中国和香港账户都可以购买基金。香港账户没什么可说的，主要是汇丰中国可以用人民币直接购买外币基金，人民币扣款，赎回自动转成人民币。不过外资银行受国家管控有总额度限制的问题，所以你要国内买外币基金，需要联系客户经理帮你留额度。

在汇丰买基金，手续费不便宜。风险等级 3 及以上的基金手续费 3%，以下的 2%，适合中长期持有，不适合短期折腾。由于卓越理财账户需要保持资产，建议做好长期计划。

基金你可以自己研究也可以让客户经理推荐。我去买基金的时候，客户经理说我是她见过的第一个自己选基金的人。我的基金组合里有 4 支，分别投资于科技公司、亚洲小型公司和全球债券（每月固定分红），目前以美元计价年化收益 17.15%。

境外取现

开好汇丰中国和香港账户后，手里会有一张汇丰中国的银联卡，和一张汇丰香港的银联卡。这两张卡在境外取现的规则差不多：

在汇丰 ATM 取现免手续费
在银联 ATM 取现有手续费

二者的不同之处是：

银联 ATM 取现单笔手续费不同。中国借记卡的是 20 元人民币 + 取款金额的 1%，香港借记卡的是 20 元港币。
扣款账户不同。对于中国借记卡，汇丰 ATM 从第二账户（自己指定的一个非人民币账户）扣款，银联 ATM 从人民币账户扣款。对于香港借记卡，均从港币账户扣款。

网银和 App

我只用过汇丰中国和香港的服务。说实话这方面还是国内做得更好，之前汇丰中国的网银就比汇丰香港的好。现在汇丰香港也改版成与汇丰中国一样的了，只是在部分页面还没有完全改好。

总体上来说两地汇丰的网银和 app 都可以满足基本需要（查账、转账、付款），而且最值得肯定的一点是在不断地改进。我刚开始使用的时候 app 还有不支持指纹登录，不支持录入收款人（需要先在网银上录入）等问题，现在都改进了。

汇丰香港比汇丰中国 app 更好的一点是支持手机密码器，可以不用独立的电子密码器，这点非常方便。

汇丰中国微信服务号支持动账通知。

信用卡

理论上可以申请汇丰香港信用卡，在网银内直接申请即可。不过我没有实际申请过，因为没什么毛，不如内卡外刷。一个潜在的好处是分期费率较低，必要时可用于资金周转。

总结

持有汇丰卓越理财账户，可以实现自由开立境外银行账户，实现全球自由转账，方便购买香港保险、境外基金、美股、港股等。建议在汇丰中国开立主账户，然后加开香港账户。

主要需要考虑的成本是要保持 50 万资产，可以持有外币基金，作为自己投资组合策略的一部分。家庭也可以考虑开立卓越理财联名账户，则只要一个账户达标，所有联名人都是卓越理财达标客户。

以上信息来自于我个人的实际操作经验，难免有遗漏和不准确之处。有关汇丰银行的具体服务信息，请以汇丰银行官方信息为准。