发现最近余额宝的收益是先挑高一丁点然后猛降一大块，反正是越来越少了

[where2go]

[zhaoxiting1997]

@reus
@GoTop
是的，最重要的是富民宝只要存 30 多分钟就有 4.6%的收益，11:30 存，12:01 取，存取实时，基本无风险

[johncang]

美元债卷 我发了一个月多，收益不错，长期难说

[5460]

我从来都没领到过余额宝红包，只有普通红包 0.02 ，没有下半截的余额宝红包:-(

[frazr]

@helloworld12 买美股啊 长时间稳赚不赔

[GoTop]

@zhaoxiting1997 富民宝本来就是这么规定的啊，晚上 11:30 之前存就计算当天的利息，而且 T+0

[GoTop]

@frazr 买美股基金或者美国指数基金更好吧

在美国，很少有散户炒股的，都是给专业的基金打理

[ruimz]

余额宝收益一直低于同定位的微信 /京东

[frazr]

@GoTop 我说错了 我买的指数基金

[gam2046]

@reus
@GoTop
@zhaoxiting1997

之前没听过这个，然后上京东看了下，又搜了下。感觉有点不一样的意味。

图： https://i.loli.net/2018/08/18/5b78411ddcc40.jpg
地址： https://www.zhihu.com/question/278561758/answers/created

很奇怪呀，为什么不能公开说，要私信。

[reus]

@gam2046 应该是理财，但底层资产是 5 年期定期存款，所以风险很低。货币基金也是理财，所以我是不担心风险的。

[gam2046]

@reus 金融方面不是很懂。但是我觉得从他的文案来说，不是很相信。

京东以及富民银行自己的文案是一致的，都表示，如果用户提前赎回，会把这笔“储蓄”转给银行可信的第三方保险公司，并由保险公司提供资金与收益给用户。

那这样就很奇怪了。45 分钟起息，很多羊毛党就存这 45 分钟，这点时间根本不可能产生收益，但是你赎回的时候却需要保险公司连本带息给用户。什么样的保险公司会做这样事情？

按理说，提前赎回与 5 年到期后的利率有个差值，保险公司依靠这个抵御预支款项的风险。但是根据公开资料显示，这个利率差只有 0.2%左右。而储蓄周期长达 5 年。我觉得一个正常的保险公司都不会参与这样一个事情。

总之心虚啊，又怕是 P2P 一样，我惦记他的利息，他其实惦记的是我的本金。

如果哪一天遭遇挤兑，不知道这个银行会崩么，还是全部由保险来托底？不觉得保险能做这么冤大头的事情。

[reus]

@gam2046 富民宝存满五年是 4.8 计息，不满五年是 4.6 计息，所以赚的就是这个 0.2 的钱。富民宝的购买赎回，买卖的是收益权，收益是固定的，区别是这点收益给谁。你买了份额，那这个份额对应的收益就给你。换言之就是凌晨 0:30 分前一天的利息，你买了就分给你，你不买，也总有人会拿到这一份收益。而且，45 分钟只是最佳情况，富民宝是可以延迟赎回到账时间的，说明了是 24 小时还是多久，所以资金紧张时它完全可以拖延，只不过现在流动性没问题所以到账快而已。另外收益不是固定 4.6, 之前是 4.7 的，降了 0.1, 而且完全有可能继续降，所以利差会更大。它只是比货币基金和 30 天左右的定期理财的收益好那么一点点，不至于像 p2p 那样那么大风险。
保险就更不用担心了，保险的准备金很充足的，监管很严的。