堂姐被 Georgetown University 录取了

[yongzhong]

看到了巨大的差距，我却还在写着不重要的代码，过着不知道要干什么的日子。

想离职了好好思考下未来的计划，考研？考雅思？还是去上海试一试？还是转行转业，找小伙伴一起做点什么

哎，人生好难...

[tsui]

@ryd994
30 万西雅图如果是 W2 收入存不下来 15 万的，而且。。。个人感觉 30 万和 15 万生活质量没什么区别，无非买房距离远近而已。
买个普通的 100 万的房，贷 80% 30 年达到房贷抵扣最大值，再算上人头 deduction，联邦税大概交了 5 万 5，剩下 24 万；
房贷每个月 4600 - 5000，一年 6 万，剩下 18 万；
401k 存 1.8，HSA 存 3500 加起来就算 2 万吧，剩下 16 万；
吃饭一个月大概 1.5 - 2k 吧，再加上水电网垃圾，拼命往少里算一年 2 万，剩下 14 万；
车贷一年往少里算 1 万，剩下 13 万；
出去玩两次，加上装备什么的，往少里算 1 万，也就剩下 12 万；
这是什么都不买的情况下，没有州税的最理想情况了

[tsui]

西雅图 W2 一年 30 万存不下来 15 万。
30 万收入，不管是为了避税，还是为了生活质量，肯定不租公寓，买高层 condo 也好买 house 也好，按照平均水平 100 万，30 年贷款 80%，月供大概 4500 - 5000, 30 - 6 = 24 万；
利用房贷利息避税之后，大概是交 5 万 5 的税，24 - 5.5 = 18.5 ；
Property tax 一年大概 9k，方便计算往少里算成 5k 吧，18.5 - 0.5 = 18 ；
401K 存 18.5K ，HSA 存 3.5K ，假设不搞 roth backdoor 什么的，18 - 2 = 16 ；
这就是不吃不喝的可支配收入，16 万。

吃喝水电网往少里算 2 万，16 - 2 = 14;
车贷 1 万，14 - 1 = 13;
假设只出去玩两次，冬天偶尔滑雪，算上 pass，装备， 往少里算得 1 万，13 - 1 = 12.

这就是最理想的什么都不买，天天除了吃饭就是睡觉的极简生活能存的钱， 最多 12 万

[ryd994]

@tsui 我们对存钱的定义不一样。我上面计算的时候就说，只算衣食行。住算投资。同理，401k 也应该算成投资，因为这钱将来还是你的。你算到最后 12 万，如果加回房贷 6 万，这就是 18 万，我说 15-20 万，不算过分吧？

“吃饭一个月大概 1.5 - 2k 吧”这真的是吃的很不错的了，每天 65，每顿 25。工作日在公司吃最多 10-15 一顿，就更少了。
"出去玩两次，加上装备什么的，往少里算 1 万“ 这也算”这是什么都不买“吗?
HSA 你们公司不送一部分么？

[tsui]

@ryd994
401k 这部分钱不能动啊，1.8 万一年真的是存的很少了，没人想 60 岁了要去麦当劳翻 burger，不算可支配收入不为过吧？
房贷的话，前期大部分都是利息，白还，所以也不能加回去，30 年的前 7 年大部分都是还利息，不信可以看 amortization schedule, 这 6 万最多也就算 1.5 万，而且不可以支配？

吃饭这数字真不夸张，一周一次超市买点水果花啥的，就算 60 也要 240 了，剩下的 1200 吃 30 天一天也就 40 块钱的标准。

HSA 自己交可以避税呀，减去房贷利率之后综合税率 20%，存 3500 的 HSA 可以少交 700 的 federal income tax.

[ryd994]

@tsui hsa 送的部分是免税的啊 pretax money 直接存永远比 after tax 再抵扣要省。微软是 1k 白送，剩下的 2.5k 可选从 paystub 扣

我每月 1k 吃饭预算还经常用不完。我一直用 mint 监控预算，所以这个数字我很清楚。

我说的就是我们对存钱的定义不一样。为什么非要当前可支配的钱才叫存钱，存钱不是为了以后可以用吗？

我觉得存钱和养老是一个综合的规划。存 401k 有税务优势，不存的话这部分钱我也会在 taxable account 里投资，最后还不是用于养老？可以说，工作期间存下来的所有钱，只要没用掉的，都会变成养老钱。房子如果不想留给小孩，也可以变成养老资金。

[ryd994]

房子、养老账会，都是个人资产。增加的资产都叫存钱，难道只有存在银行里的现金才叫存钱么？

[tsui]

HSA 公司送的免税，2018 财年自己存的总额不超过 3650 也免税，我这抠门只送 500。

个人理解随时可以拿着用的，比如 checking/savings/CD 的钱，叫存钱，其他的不算。 打个比方，中国退休了拿工资，工作的时候交养老保险，没人把养老保险算成存钱吧？

这就是为什么我觉得只要提取有 penalty 的，401k，backdoor roth，HSA 啥的，都不算存钱，尤其是 HSA 还是准备将来有小孩用的

[fuermosi777]

湾区太贵了，想搬去石头城

[ryd994]

@tsui 可是 backdoor roth 投资是攒钱的标准操作啊

[ryd994]

@tsui 等等，backdoor roth 的重点不就是本金随时可取。收益才要考虑 penalty 么？

[tsui]

@ryd994 capital gain 也是钱呀。而且华州不有人喊着要推行 capital gain 收 income tax rate 么

[tsui]

@ryd994 另外听说你们吃饭便宜，我们这中午饭出去排个餐车都要$12，早上买个咖啡加起来$20 了吧。。
晚饭$20 自己一个人还真吃不到啥

[nagato]

贡献一个数据。

15 年来美读 Master 两年，开销¥45-50W

17 年毕业拿$13W，一年半以后拿$27W

目前开 VW CC Luxury 感觉够用，租 2B2B 小区房，舒适度，配套让人感觉在酒店度假。

15 年认识老婆，18 年结婚，19 年怀孕，年底预产， 不工作

开销房租是大头$3400 左右，其它开销和国内基本差别不大，每月大概在$2000 左右，有的贵些，有的便宜些，基本也就抵消了。但是质量 /安全性普遍比国内好，日用品，食品，衣物等。

签证一路还算顺利，F1, CPT, OPT 转 H1B，目前绿卡申请最初期。18 年回国一次，被 check 了两个月。

毕业后还了父母¥20W+, 买钻戒，婚戒，蜜月游玩¥20W+, 目前余¥90W，一年保守能存$10W+。 明年计划贷款买个房。

最近父母也过来一起住(度假)，顺便照顾老婆。一个人养一家子压力还是比较大，要不然可以稍微多存些。

[Allianzcortex]

@nagato 能问下地点是在？西雅图 /加州 /德州？

[greenlake]

@yongzhong 这个应该是去读法学硕士吧，一年制那种，感觉是镀金那种

[filtrate]

这我都敢点进来，我膨胀了

[nagato]

@Allianzcortex 湾区

[NerverLibis]

@juniorzhou 这么难的吗？俩表哥在美国读的研和博士，在读期间做助教，毕业就拿到卡了。

[NerverLibis]

@sheilasheila 读国内双一流研对于高中学历的码农会有质变吗

[NerverLibis]

@charlie21 确实是这样…亲戚本科名校，美国读研读博，期间兼任助教，毕业留校工作，拿卡找个留学生结婚买房，父母考个对外汉语，也拿到卡，30 之前全搞定了。