再次讨论 LPR 的问题

[binxin]

今天突然收到通知，银行以疫情为接口，自己把我贷款转 LPR 了。 按照之前一些人提供的“但凡银行提倡的，我们就反对”的思路，似乎应该不转。

但是自己还是一直在犹豫： 也许一段时间内利率会降，毕竟对岸都 0 利率了。 但是长周期来看，现在就是利率的最低点。

并且我自己还有一个考虑：

1. 转成 LPR，利率收益是有限的，最多从 4.9%降到 0，降低 4.9 的百分点。
2. 但是风险却是无限的，因为可能从 4.9%上涨到 15%，这就是 10.1 个百分点了。 我需要为了最多 4.9 个点的收益，付出很难预估上限的风险么。 类似于做多最多亏本到 0，做空却可能倾家荡产。

要不要和银行抗争一波，改回来？

[binxin]

@tigerstudent 讲道理，负利率一般是指利率低于通货膨胀率吧。
纸面利率低于 0 （利率下降 4.9%）的概率应该还是小于利率达到 9.8%（上涨 4.9%）的概率的吧，只不过利率 3.9 和 5.9 的比例我不敢猜。
纸面利率大幅度低于 0，似乎得到“全球人民都老得失去了生产力手上只有钱”的时代吧。

[shyrock]

等等，你们说的跟 LPR 相对的那个‘固定利率’选项是指利率固定在 4.9%？我怎么理解是跟着每年央行基准利率调整（跟现在的方式一样）。换句话说，LPR 和基准利率的区别仅在于形成机制和调整频度不同，本质上如果利率下行或者上升两者都是同向的，而且差别不明显。

[CosimoZi]

@binxin 如果你真的那么厌恶风险,那么在板上钉钉已经到来的经济危机面前,该做的是赶紧集全力提前还款(我家就是如此做的),面对危机普通人本来就没什么抗风险能力,有负债的普通人更加如此,你的风险来源根本不是 lpr 这点上下浮动的问题.如果客观条件不能做到,那不如躺平任 lpr 浮动

[specture]

再来一套，一套 LPR,一套固定 对冲一下 手动狗头

[tigerstudent]

@binxin 我是按你的混淆概念法而已。你做你认为对的就行了。只是我认为你上面的某些说法很瞎扯。

[hillwood]

帮你做决定的是哪个行？宇宙行？

[hillwood]

害我登录银行查看，好险。错过精彩剧情了。

[weiming]

@binxin 涨了可以提前还款规避风险

[shinytea2017]

原来的利率就算是下浮至七折, 也还是比公积金贷款利率高; 同样选 Lpr 减基点后的实际利率在未来不管再怎样降, 原则上还是要比公积金贷款利率高的.

[binxin]

@shyrock 后续没有基准利率了吧

[binxin]

@specture 强行回一句借你吉言。

[keepeye]

如果有提前还款能力，就选 LPR，否则老老实实选固定利率吧

[stacker]

lpr 不是什么坏事…就是被套牢了，人均百万富翁，房子还是那个房子，越值钱越贬值

[brian007]

其实根本就不需要分析这么多
因为你打开银行 app 就可以直接转换为 LPR，
但是如果你想改为固定利率却需要借款人带着身份证去银行办理.
傻子都知道该选什么了吧

[Jaosn]

但凡银行提倡的，我们就反对这个思路是对的

[Sendya]

我的房贷是 5.39 ， 转 LPR 是 4.8 上浮 10% 5.28 ？

[baka]

趋势板上钉钉了啊，就是经济不行了，货币必须宽，LPR 必须降。难道还指望经济二次腾飞 GDP 破 10 吗？

[lekai63]

地方债辣么多 lpr 敢升？是想让各诸侯自爆吧。
按住五年期 动一年期，这个有可能。但这么玩么 大不了全民搞短借长贷咯，前提抵押率够高。
就目前我国各项贷款量，除非想再来一遍前两年的去杠杆，否则，利率就得按在地上摩擦。
至于五年期的 lpr 会怎么动么，也简单。最近我看市场也发了很多 10 年期 20 年期的债。你细品

银行这回建议你们浮动 可能还真不是什么阴谋。或者我这么说吧：lpr 这事央行主导推动 意志明显要让利率下降 并列出时间节点。银行也是为了完成 zz 任务。前些年银行利润太高还要挨批评，现在讲究让利，反正银行国有，银行少赚钱不影响银行领导层腰包，但不完成 zz 任务影响银行领导层乌纱帽。

[cnbattle]

@Sendya lpr➕加点的形式，第一年，是 4.8➕59 点，仍是 5.39 ，下一年开始浮动，浮动 4.8，加点永远不变

[cnbattle]

@baka 影响 lpr 的不止是 gdp 的增速，还有通胀