讲个银行卡莫名被限制,和这两天想办新卡的经历,当故事听了~

[qq292382270]

首先声明下,纯粹是讲故事贴,没有任何指责的意思,每个电话客服和线下大堂经理态度都很好.

一、卡被限制:
我有个小兼职是自建网上商城做电商,收款方式之一是微信商户收款,每天凌晨 4:30 左右,微信会自动结算上一天的资金打款到我的个人银行卡上.打款人是"腾讯财付通".
微信商户用个体户执照注册,每笔网站交易记录都有委托代理记账公司进行登记,合法纳税.流水少的时候一天三五百的,多的时候三千左右
纯利润 1%而已,因为是前几个月临时兴起做的,根本没考虑盈利,所以标价低也懒得改.每天银行卡收到钱,自然是充到支付宝做货款了.
然而,就是这样的每天两笔流水,从 11 月到现在才三个月左右(一笔财付通进账,一笔转款到支付宝),昨天早上七点收到短信,银行卡被限制了所有非柜台的操作(网上转账,网上收款都不行).
我都惊呆了,那张卡就算只进不出,一个月也才收款五六万,能有什么异常?
打电话过去,说需要提供半年的每笔资金的来源(包括微信的每笔交易记录和网上商城的每笔交易记录),以及资金去向(转到支付宝后的资金用途),整理成文件发给他们,他们再发到总行审核,而且能不能过审不一定,没审核通过的话,以后我再也不能用他们家的银行卡了(呸~)
咨询代理记账公司老板,他们说他们从业十年,第一次听说这么小的流水,每笔都登记且合法的都能限制的...

二、开卡经历:
人不可能总在一棵树上吊死吧,所以在准备解限制的资料的同时,打算换一家银行开个新银行卡用.(这些年我就两张银行卡,现在被限制了一张,另外一张前几年搬家丢失了一直没去补办.
花了两天时间,跑了 9 个还是 10 个不同银行,我又惊呆了~
"上面发文件通知,近期不再为个人办理银行卡办理"
"个人开卡需要提供手机号实名认证证明,到手机营业厅打印.另外需要半年的纳税证明,居住证明,工作证明(还有一两个证明我忘了),户籍非本地需要到公安局打印(我忘了什么名目)证明".
而且,就算同一个银行的不同网点,开卡需要的准备的证明居然还都不一样,有的要这个有的要那个...
呵呵~

[Myprincess]

这你就叫难呀，尝试收一下美金试一下。保证吐血。它以为是老大，全球的老大，中国公司有盖章，国外公司没有，他说，你入帐必须要有章，让客户盖个。牛不。

[f165af34d4830eeb]

@qq292382270 #27，非柜，结算卡被风控，一看就是小招。上飞客看看就知道了，基本都是建议别用招商做结算卡。

[alfchin]

频繁小额交易且平进平出，很容易被反洗钱系统查获。

[Fading2276]

@qq292382270 招行是这个样子的。

招行的网银真的好，但他家只适合
1 、金葵花搬砖下持有他家经典白金信用卡+车卡信用卡，然后撤砖；
2 、或搬砖开私人银行，下无限卡拿高额度后撤砖
3 、工资卡

其他的客户还是建议去工行吧。

[expy]

断卡行动了解一下。人均 6 张银行卡，管理还是不够严格。
http://www.cyberpolice.cn/wfjb/html/flfg/20201222/4739.shtml

[qinrui]

@qq292382270 你的财务公司登记了，不代表钱就合法了呀

[odi]

你有营业执照，拿营业执照去开个对公户，就可以了，这样更少麻烦...

[sogwsc]

这边办工资卡都要公司开证明了

[azuis]

@LeonardCohen 国外办卡很简单啊。连柜台都不用去网上申请就可以寄到家。甚至连证件都不用上传。

[dianxin]

断卡行动

销卡吧。能解封的几率是火星撞地球的概率

[ccvip]

之前也是因为账户问题到银行办业务，问工作人员有啥注意事项，他回答：
1 、千万不要等额进出（进来款马上转走特别容易触发风控）
2 、最好不要长时间不用，
3 、里面要有余额

[imgbed]

微信商户里面的银行卡可以用网商银行？

[HankAviator]

的确是几年前办借记卡就特别麻烦，要本地居住证什么的，还要指定分行办理。和外国人一起去银行，即使是给自己办也像犯人进了审判庭一样被反复警告卡只能自己用出了事死啦死啦滴。
手上借记卡太多了，没时间管理，估计后续又会被冻结了之类的。之前有个小行的卡就被冻结了，费半天劲才解冻。

[HankAviator]

以前外汇进账时直接入账，后来要求提供来源否则原路退回，到现在连国内交易都这么搞了……

[Erbied]

“这些年我就两张银行卡,现在被限制了一张,另外一张前几年搬家丢失了一直没去补办”

[summic]

招行风控的常规操作啊，没任何理由，不会告诉你为什么，风控规则是他们的机密。
所以你换家银行。不要跟他们浪费精力

[go]

楼主 解决方案很简单 换四大行
不要浪费时间 没有意义
招行 兴业都不要碰
在搜索下 pos 结算

[YouLMAO]

国内的风控跟摩根大通和 paypal 相比, 简直就是罪犯的天堂

[willmok]

频繁小笔入帐，定期整笔出帐，而且还是个人银行卡，很明显的特征了。

[lovecy]

频繁小额入账，估计被认定为洗钱了。
我的微信账号，收室友房租的，一个月进帐一点，现在提示我超出 5000，必须要上传身份证正反面。
我不愿意上传，现在微信已经把我封了