讲个银行卡莫名被限制,和这两天想办新卡的经历,当故事听了~

[qq292382270]

首先声明下,纯粹是讲故事贴,没有任何指责的意思,每个电话客服和线下大堂经理态度都很好.

一、卡被限制:
我有个小兼职是自建网上商城做电商,收款方式之一是微信商户收款,每天凌晨 4:30 左右,微信会自动结算上一天的资金打款到我的个人银行卡上.打款人是"腾讯财付通".
微信商户用个体户执照注册,每笔网站交易记录都有委托代理记账公司进行登记,合法纳税.流水少的时候一天三五百的,多的时候三千左右
纯利润 1%而已,因为是前几个月临时兴起做的,根本没考虑盈利,所以标价低也懒得改.每天银行卡收到钱,自然是充到支付宝做货款了.
然而,就是这样的每天两笔流水,从 11 月到现在才三个月左右(一笔财付通进账,一笔转款到支付宝),昨天早上七点收到短信,银行卡被限制了所有非柜台的操作(网上转账,网上收款都不行).
我都惊呆了,那张卡就算只进不出,一个月也才收款五六万,能有什么异常?
打电话过去,说需要提供半年的每笔资金的来源(包括微信的每笔交易记录和网上商城的每笔交易记录),以及资金去向(转到支付宝后的资金用途),整理成文件发给他们,他们再发到总行审核,而且能不能过审不一定,没审核通过的话,以后我再也不能用他们家的银行卡了(呸~)
咨询代理记账公司老板,他们说他们从业十年,第一次听说这么小的流水,每笔都登记且合法的都能限制的...

二、开卡经历:
人不可能总在一棵树上吊死吧,所以在准备解限制的资料的同时,打算换一家银行开个新银行卡用.(这些年我就两张银行卡,现在被限制了一张,另外一张前几年搬家丢失了一直没去补办.
花了两天时间,跑了 9 个还是 10 个不同银行,我又惊呆了~
"上面发文件通知,近期不再为个人办理银行卡办理"
"个人开卡需要提供手机号实名认证证明,到手机营业厅打印.另外需要半年的纳税证明,居住证明,工作证明(还有一两个证明我忘了),户籍非本地需要到公安局打印(我忘了什么名目)证明".
而且,就算同一个银行的不同网点,开卡需要的准备的证明居然还都不一样,有的要这个有的要那个...
呵呵~

[SenLief]

好像是什么清卡行动的，因为有人卖卡，比如一些偏远地区的，出了问题你追查也没用。

[Chowe]

国务院去年年底发布断卡行动，每个人原则上有张工资卡就行，不允许多开，此举为了减少诈骗。

[alexkkaa]

@l00t 比如安全措施很差的卡 异地操作的卡 很久不用的卡突然收了大额又很快转出 收了被标定为赃款的钱。 这就跟网站反爬虫一样， 银行早就总结出一些高风险的因素了

[arthas2234]

触发风控了误伤了
每天小额快进快出，太符合洗钱的操作了

[juded]

反洗钱呗。
现在都是看行为，金额反而没那么重要。这些操作最好用公户。

[Mrun]

前几周去招行，准备办理个 U 盾，用专业版网银。都不允许我办理了，说公安部的指令，坐标深圳

[lakehylia]

1. 不要去地方小银行，去四大网点试试。
2. 户籍不在本地是比较麻烦。
3. 你的行为跟洗钱的行为太像了，误伤正常。
4. 某商银行是极度不推荐作为收款账户的，误伤的太多了。用四大好点。

[lakehylia]

@Mrun 它家好像手机银行转账限额也很大，不用盾，刷脸都可以随便转个几十上百万。

[anzu]

我这个月刚办，是在网上申请的联名借记卡，可能比直接到银行申请好一点，可以试试？

[belin520]

可以搜索下最近的断卡行动，被风险判断为洗钱了

[bghtyu]

前几天办工资卡，建行的，明确要求非本地户籍必须提供工作证明，否则不给办

[takemeaway]

很明显的洗钱操作，小额频繁进出，收付款方不固定，无实体。

[zjuster]

盲猜招商银行吧。招商银行是中国银行行业里风控模型最严的，也最特殊的（其他银行十几万的额度，招行锁死 2 万 5 ），一向是宁可误杀也不错过。

非柜台操作是针对洗钱或者套现的高风险行为进行的。你的交易行为很容易命中风控模型。所以在飞客等论坛都明确建议，办个人信用卡、常用储蓄卡的时候，一定要避开公司收帐的银行。

招行最严、其他银行也有类似监管需求，作为你们合作的记账公司不可能不知道的（真的不知道就太不专业了）建议换家。

下面是我不专业的建议：直接成立公司，做公司帐户收帐｜自动打款改成 1 月一次（微信我不太了解，支付宝有专门给个体工商户的功能）。

[dynastysea]

办卡这个很扯淡，各个行，甚至各个网点都没有明确的标准，似乎都是网点管理者的决定。我前几天刚去邮储开卡，手续倒是很简单，看个反欺诈视频，发短信查看手机入网信息，超过一年即可，然后就办理了，十分钟搞定

[haf007]

确实在大厅办新卡会被问很多问题，是不是自己使用，用来干嘛，是不是作为工资卡，

[pengjay]

有大数据 AI 技术加持，风控系统越来越强了

[keepeye]

可能被怀疑洗钱？钱放卡上久一点再转走，买点理财

[qq292382270]

@ericFork 厉害了这猜测能力
@devz1984 一般卡上最多就留个一两千,毕竟存到支付宝方便一点.唉不用他们家的了
@devz1984 基本符合 , 除了一点 开户有四年多了 笑哭...
@dinghmcn 我是直接到银行去问现在开卡需要什么资料,他们说要这要那的, 跟我的身份没关系的哈,谁来都一样的.
@lovestudykid 没有呢, 我每天流水就两笔, 一笔是微信打给我, 一笔是我冲到支付宝.
@yanghui1228 按你们的一描述,还真像...
@qinrui 我有两张执照,企业和个体户各一个,有合作的代帐公司,企业支付宝和企业微信里面的每一笔收款交易流水以及资金的去向都在月底的时候整理成清单发给财务公司让他们做记账报税.已经持续四年多了.
@Mrun 是的哦, 现在不让办专业版网银了,最多就支持手机银行.
@lakehylia 唉..头大..
@zjuster 厉害了. 是的 招商,我在同一个网点也有对公账户,四年前为了办这个对公才办的这张个人卡.我把微信里面的提现卡改成支付宝的网商银行了..骚操作..

[manhan9100]

[manhan9100]