银行莫名其妙的限制了我的储蓄卡日消费限额，不予恢复正常，银行是否存在违规？

2022-06-02 22:02:39 +08:00
 xpn282

本人是个体户，是淘宝小商家（无营业执照），平时的资金都在支付宝里的基金了，建行储蓄卡很少使用，几个月一笔流水而已，也没有余额在里面。前几天我把一个重疾险退保了保险公司把现金价值退回了建行卡，共 8000 多元。在我操作把钱转入支付宝的时候发现被限额了，每日 1000 元。

然后我去建行营业厅问，大致就是说什么电信诈骗频发，会限制部分用户的日消费额！然后开始问我从事什么工作，平时怎么消费之类的等等。。。问我理想的限额是多少合适，我说我的需求是恢复我正常使用，建行工作人员说只能给我日 2000 的额度！ 2000 元连个大件电器和手机都不够！最后扯皮了一下，给我 5000 元的日消费额度，把我打发了。。虽然不常使用储蓄卡但是有时候又必须要用，给孩子教幼儿园学费、在网上（比如京东）买好一点的手机或者大件电器，都会超过 5000 的啊，被限额很影响日常生活呀。

本人无任何违法行为，非失信人员，应该享有资金自由进出的权益，银行凭什么限制我的钱财？凭什么限制我个人消费，如果我我是违法人员，对我进行限制，我无话可说，但是我是正常公民呀，并没有任何违法违规行为。

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72 条回复
hdp5252
2022-06-02 22:09:44 +08:00
兴业银行限制了我卡网上交易，打客服客服还说我没有开通网上银行，我都有交易记录她睁眼说瞎话也没有
eason1874
2022-06-02 22:10:15 +08:00
还有更离谱的，停止线上交易，得去银行柜台提交工作证明、居住证、社保记录等信息解封。深圳封了好大一批卡，每天打开短视频看到的都是乌泱泱一群人在银行排队申请解封。。。

这事本质上就是公安部门把防诈骗的责任推给银行，银行又推给储户，现在办张储蓄卡恨不得把你祖宗八代都挖出来签个免责声明
xupefei
2022-06-02 22:12:12 +08:00
银行风控是这样的，没有原因。
银行不违规，因为你可以选择注销账户用另一家银行…
xpn282
2022-06-02 22:14:15 +08:00
@xupefei 我还有农行，也一样限制了。。。。
xpn282
2022-06-02 22:17:12 +08:00
@eason1874 对呀，要一堆证明。那如果我是捡破烂的，我没工作，那我就没资格用卡咯。。真是荒唐啊
NULL2020
2022-06-02 22:22:23 +08:00
XXXX 特色，宁可错杀 100 ，不可放过一人
tcpdump
2022-06-02 22:23:41 +08:00
为你好
xpn282
2022-06-02 22:37:14 +08:00
@tcpdump 好个球，这个社会好像生病了一样，言论管控，文化电影电视剧管控，现在连个人资金都管控了。好荒唐，像新中国刚成立那 30 年一样的感觉
dudu520
2022-06-02 22:49:12 +08:00
直接银行投诉
imn1
2022-06-02 22:53:33 +08:00
盲猜是河南村镇银行事件，这只蝴蝶引发的连锁反应
DeWjjj
2022-06-02 23:01:37 +08:00
很明显就是平时的出入帐不够导致的。
potatowish
2022-06-02 23:06:16 +08:00
不经常用的卡突然转入一笔钱进去，又很快转出，容易触发风控
TcDhl
2022-06-02 23:26:33 +08:00
工行我就没担心过这些问题.....


U 盾
单笔支付限额：1,000,000.00 元

日累计支付限额：5,000,000.00 元

电子银行渠道
日累计转账笔数 限额：10000 笔

日累计转账限额 限额：2,000,000,000.00 元
月累计转账限额 限额：6,000,000,000.00 元
年累计转账限额 限额：6,000,000,000.00 元
yincheng
2022-06-02 23:33:52 +08:00
ZF 反诈的路线很奇怪，搞不定犯罪分子就搞公民：号卡实名制→全民安装反诈中心→大面积封锁正常用户的银行卡。说白了就是面子工程，基层民警累死累活地抓诈骗分子，到最后还没反诈中心安装量让领导脸上有光。
OP 可以试一试如下解决流程：银行 5 位数热线的投诉电话投诉开卡行未经用户同意修改限额→银监会投诉→诉讼。如果能解决是最好的，现在新办的银行卡更是没有人权。
另外打完投诉电话开卡行可能会来电寻求解决+索取个人信息，此时可以要求修改限额到特定额度（视使用情况），然后可以视情况提供一定的个人信息，完全不提供客服没办法走流程，传电子档的时候打个码也不用担心银行滥用。目前在银行只留有基本信息的卡片或者长时间未使用的卡片很容易就被限制非柜了，也算是很有中国特色了。
popzuk
2022-06-02 23:37:04 +08:00
以前我感觉我们管得太松，现在管得日常小额交易封控，半夜消费封控。。。比 hk 恶心
xpn282
2022-06-02 23:38:00 +08:00
@yincheng 非常感谢提供办法和经验，节后试试看看
imes
2022-06-02 23:39:50 +08:00
要避开以下特征：平繁小额进出，转账账号不固定，动态总额为零。PS: 前一阵子 v2 里面一堆人说的慢充话费（其实就是网赌 /洗钱），就是这种特征，所以最近封了一大批卡。
imn1
2022-06-02 23:45:22 +08:00
@yincheng #14
不奇怪，几十年一直如此，你年纪小，没感受而已
治堵不是控开车的么？控烟你见过拿烟厂开刀么？楼市调控是限购还是限售？
你人生至少还有 50 年吧，习惯一下吧，今后都这样
Jooooooooo
2022-06-03 00:02:23 +08:00
反诈不能纪要又要.
V1Eerie
2022-06-03 00:03:27 +08:00
《他改变了中国》，《我又改回来了》.jpg

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