银行莫名其妙的限制了我的储蓄卡日消费限额，不予恢复正常，银行是否存在违规？

[xpn282]

本人是个体户，是淘宝小商家（无营业执照），平时的资金都在支付宝里的基金了，建行储蓄卡很少使用，几个月一笔流水而已，也没有余额在里面。前几天我把一个重疾险退保了保险公司把现金价值退回了建行卡，共 8000 多元。在我操作把钱转入支付宝的时候发现被限额了，每日 1000 元。

然后我去建行营业厅问，大致就是说什么电信诈骗频发，会限制部分用户的日消费额！然后开始问我从事什么工作，平时怎么消费之类的等等。。。问我理想的限额是多少合适，我说我的需求是恢复我正常使用，建行工作人员说只能给我日 2000 的额度！ 2000 元连个大件电器和手机都不够！最后扯皮了一下，给我 5000 元的日消费额度，把我打发了。。虽然不常使用储蓄卡但是有时候又必须要用，给孩子教幼儿园学费、在网上（比如京东）买好一点的手机或者大件电器，都会超过 5000 的啊，被限额很影响日常生活呀。

本人无任何违法行为，非失信人员，应该享有资金自由进出的权益，银行凭什么限制我的钱财？凭什么限制我个人消费，如果我我是违法人员，对我进行限制，我无话可说，但是我是正常公民呀，并没有任何违法违规行为。

[patrick1star]

解决方案：
1. 先向银行总行投诉该支行
2. 没用的话以书面形式向银保监会投诉，附上流水。不要写信给当地机构而是直接寄北京西城区那个，小地方都不爱管这些。一星期后银行就会打电话和你协商了


另外其实我还蛮同情这些小银行的
我今年年初想在家附近的工商银行开个户，北京丰台银地支行，那时候他们就已经要求提供居住证和北京六个月以上社保流水，而且只开二类户（每年转账限额二十万，还只能给自己的同名账户转），跟我说要用满一年没问题后再来申请变更一类户

我说我买二十万理财搁俩月能不能开一类户？不能。大堂经理说他们也是没办法，如果他们开出去的卡涉及诈骗洗钱就会被银保监会警告，柜员罚钱算是小事，一段时间内达到某个数整个网点都要整改，整改期间该支行不准开任何借记卡

最妙的地方就在这了，银保监会一方面让银行严查客户资质，惩罚相关银行，另一方面又禁止银行刁难客户，支持客户投诉。
倒霉的人就成了那些被刁难后直接走人业务没办成的客户和老被罚钱的银行柜员们

[WOLFRAZOR]

不愧是贱行😂😂😂🤣🤣🤣。我用的工行没遇到问题。

[xpn282]

@patrick1star “ 银保监会一方面让银行严查客户资质，惩罚相关银行，另一方面又禁止银行刁难客户，支持客户投诉。
倒霉的人就成了那些被刁难后直接走人业务没办成的客户和老被罚钱的银行柜员们”


看完这段话。。。豁然开朗。。。

[estk]

我的建行 民生日限额 1 万，招商 5000 ，兴业 3000 ，交通非柜拒，目前还有中行、中信、工商、农业、光大可用。限一张就少一张，回不去了，后悔断卡前没有把每家银行一类卡都办一遍

[estk]

@estk
不被限额的秘诀之一是每张卡最好留 20 元余额以上。据我所知，低于 10 元时间久了被限概率很高，我的交行就是 0 余额一年左右非柜

[imn1]

@estk #25
0 元是很快就休眠了，不是限额这么简单
很多银行是活期账户半年没有进出帐就休眠了

[testver]

首先，这些都是断卡行动的后果，矫枉必须过正嘛，少部分人被骗，全国陪着一起吃药。

基本上，大额快进快出，资金不过夜，小额多笔收入，多笔支付宝微信的提现，这些都是高风险因素，容易被风控。

除了投诉没什么好办法，投诉也不一定能解决。只能偷着乐乐。

[patrick1star]

另外现在银行风控模型几乎都快被人摸清了，他们自己员工也告诉了客户一些，什么快进快出，凌晨交易，小额转账
那你这风控系统还有啥用，真正诈骗和洗钱的不都知道该怎么避免风控

[wu67]

本质上是风控策略不够完善. 但是建行有时候的操作确实很贱, 例如我 17 年开了一张借记卡(唯一一张), 折腾一通, 最后还是扣了我工本费; 后来使用过程中, 还有更新系统 /刷机之后的操作限额等等各种奇怪的风控小手段; 后来离职原公司了, 那张卡也就偶尔周转一下, 直到 19 年都还在用网银的, 结果 20 年有事需要现金操作, 去 atm 一看, 直接给我无法交易了...非要去柜台, 我直接不用了, 回来就把卡片丢进了抽屉里面

[vvjyun318]

@patrick1star 确实是这样,像腾讯微信亚马逊封号都不告诉用户为什么被封号,告诉了就有办法钻空子

[chasb]

一群奴隶在问奴隶主为啥老是被奴隶主的官家揍，你说为啥？

[AgentJH]

我遇到最离谱的风控是换手机了把 Apple Pay 迁移了一下，建行说我销了多张卡又开了多张卡（因为绑定了好几张不同的卡）,但只限制了一张非柜。去的时候还先没查原因让我打印流水，然后连街边超市三块钱买可乐的都问我这人是谁，最后才说是 Apple Pay ，然后问我为什么绑这么多卡…后面脾气来了骂柜员，然后来了个男的领导叫我冷静，结果也是屁事不做，最后换了个柜员解决了。

[512357301]

问我理想的限额是多少合适，我说我的需求是恢复我正常使用，建行工作人员说只能给我日 2000 的额度！ 2000 元连个大件电器和手机都不够！最后扯皮了一下，给我 5000 元的日消费额度，把我打发了。。

你当时带着气儿去的，所以才会发生上面的对话，作为一个旁观者，结合楼上各位的回答，其实我是理解银行柜员的，你难道没发现柜员是想通过这种问答的方式引导你说出你的需求和背景吗，你如实说就行了嘛，你带着气去的，到那里就想解封，可是柜员得到的通知可能是最多限额 8000 ，但是还不让一次答应，所以才会这样问你。
你想想如果真的只能限额 2000 怎么可能扯皮到 5000 ，2000 和 5000 可不是一个级别。
你在你家你最大，到了外面还有郭嘉和 zf 。。。，他们才是天，柜员得听他们的。
柜员其实就是个客服，有操作权限的客服。
你跟她杠有什么用，她办不成业务，你也得不到限额，上级领导汇报的时候会说：断卡行动效果显著

[arvinsilm]

@512357301 稳住，别晃

每个人都是无罪的，所有的罪责都可以向上推脱，最终只归于一人
然而道理不应该是这样的

背再驼点，头低下去

[Buges]

断卡行动了解一下，风控一般解不了只能重新开。

[foreverstandbyu]

@patrick1star 哈哈北京西城那个~~~是信访局吗~~~ 之前在附近租的房子 感觉好厉害的样子~~

[xpn282]

@foreverstandbyu 好像指的是北京银保监会的地址，不是信访局吧

[512357301]

@arvinsilm 才疏学浅，没看出来您的善意。
如果您是在嘲笑我的话我也认，因为作为一个底层社畜，无力改变这一现状，也没能力 run ，而且还得这个郭嘉和 zf 保护呢(我是支持新冠清零或无症状共存的，最多像流感那样)
而且我上面也说了在跟这种无权限的柜员沟通的时候带着气说话是大忌讳，一般拿不到自己想要的结果，可以生气可以发火，但是不要不配合，不配合拿不到最优解，这是常识吧。
难道配合他们的工作也要被说成弯腰低头吗？
那你核酸排队的时候怎么不插队呢？(哦，你可能压根就不去做核酸，您清高您了不起)

[512357301]

@arvinsilm 然而道理不应该是这样的

我可以理解为反抗吗，类似于劳动节、妇女节那种为了平等、自由的反抗？
可以啊，可是我或者大部分人没这个能力啊，那个柜员也没这个能力啊

[arvinsilm]

@512357301 首先呢，你没有必要去“配合”任何人的工作，不管是柜员还是条子，只需要尽自己的责任和义务就可以了。其次呢，受到不公生气是很正常的事情，为了获得一个“想要的结果”心平气和的接受这种不公，不表现出任何情绪，那我是做不到的，我很希望自己有一张“没有受过欺负的脸”。再一个呢，柜员作为银行的员工，是属于银行这个整体的一部分的，不是说你没有这个能力就可以认为银行的错误和你没有关系。
插不插队是个人道德问题，至于核酸我确实是能不做就不做。
柜员没有反抗的能力，行长也没有，总行行长也没有，财务部长也没有，国务院总理也没有，所有人都只能盼望着那个唯一一个有能力的人大发善心。所以大家有事就只能呼叫老天爷了吧。