银行莫名其妙的限制了我的储蓄卡日消费限额，不予恢复正常，银行是否存在违规？

[xpn282]

本人是个体户，是淘宝小商家（无营业执照），平时的资金都在支付宝里的基金了，建行储蓄卡很少使用，几个月一笔流水而已，也没有余额在里面。前几天我把一个重疾险退保了保险公司把现金价值退回了建行卡，共 8000 多元。在我操作把钱转入支付宝的时候发现被限额了，每日 1000 元。

然后我去建行营业厅问，大致就是说什么电信诈骗频发，会限制部分用户的日消费额！然后开始问我从事什么工作，平时怎么消费之类的等等。。。问我理想的限额是多少合适，我说我的需求是恢复我正常使用，建行工作人员说只能给我日 2000 的额度！ 2000 元连个大件电器和手机都不够！最后扯皮了一下，给我 5000 元的日消费额度，把我打发了。。虽然不常使用储蓄卡但是有时候又必须要用，给孩子教幼儿园学费、在网上（比如京东）买好一点的手机或者大件电器，都会超过 5000 的啊，被限额很影响日常生活呀。

本人无任何违法行为，非失信人员，应该享有资金自由进出的权益，银行凭什么限制我的钱财？凭什么限制我个人消费，如果我我是违法人员，对我进行限制，我无话可说，但是我是正常公民呀，并没有任何违法违规行为。

[ngrok111]

说起这个我就有气，20 年初的时候支付宝绑定中信的卡有个什么笔笔攒，就是每笔消费都会攒一块多的钱到余额宝里面，然后 20 年底中信就把我的卡封了，一开始还不知道原因就问我有没有做什么违规的事情，后来投诉了几次才查出来是因为支付宝的这个问题，触发了风控，说有太多小额交易，建议我销卡，说系统的风控人工没办法解决，还要我以后也不要用他们的卡了，说只要有封卡记录之后换卡也会很容易封，真的是坑爹

[sidkang]

@imn1 排比句造的挺有感的，可惜问题的内核都差了十万八千里，你估计也还有五十年，多思考多动脑。

[imn1]

@sidkang #42
我没有 50 年了，有的话可以上新闻了，所以什么都没所谓了

[FightPig]

@eason1874 深圳的的确，我朋友的中国银行的，用着好好的直接不让用了，去柜台，柜台人员都说卡没问题，然后打了各种电话，最后说公安冻结，关键那卡就用来买基金啥的，最后只能把钱提出来，不用了，恶心的一比

[512357301]

@arvinsilm
就凭“没有必要去配合”，足够了，道不同不相为谋，说多了多累。
人和人的区别还真挺大的，两个性格完全不相同的人生活在一个国家甚至一个省也是挺神奇的

[512357301]

@arvinsilm 每个人都是无罪的，所有的罪责都可以向上推脱，最终只归于一人

这个人不是神，很多政策也不是他一个人或一个团体拍脑袋定的，也是下面具体的部门发现这样的方法可以解决这个问题(或许头痛医头呢)，才会提上去，上面让试点后才大规模同意的。。。
人本无罪，罪责归为一人，倒是挺像自由、minzhu 那套的(非贬义，中性描述)

[constexpr]

我的工行卡用的频率太低给我停用了,我去柜台给我降为二类卡才能用.

[lmmortal]

我老家现在开个银行卡得说明用途，如果是工资卡还少单位开证明盖章，办之前还要当场实名认证手机卡，手机卡认证信息跟身份证必须是同一个人

[lizytalk]

@yincheng 好像断卡和限制消费不是为了防止卡主被骗，而是为了防止在知情 /不知情的情况下帮助犯罪份子用于诈骗或者洗钱。之前闹的沸沸扬扬的义乌商户断卡潮，就是因为义乌商户很多利用地下钱庄进行外贸结算，客观上给了这些非法的地下钱庄很大的境内人民币资金池。具体来说就是，外贸商户的客户的外币货款通过地下钱庄到了犯罪分子的海外账户，然后犯罪分子骗到的人民币通过地下钱庄到了外贸商户手里。双方各自实现了资金进出的需求，但实际上资金只是分别在境内和境外流转了一遍，不需要跨境，绕过了监管。

[exploreexe]

看到是建行就不奇怪了，换招商吧，屁事没有，服务态度还很好。

[MengiNo]

@FightPig 你还能提出来，我这边公安直接说了查不清不退，最大期限是两年，县处级以上领导单位批准还能更长。你只能老老实实给银行写保证书，保证下次不会出现涉案行为，让他们行行好再给你开张卡用。

我之前手机卡被冻了，就是这样，条子说哪怕最后破案查清楚是和你无关，我们只能协助你和移动说恢复号码，如果 2 年后你的号码被人申请走了那谁都没办法了。然后建议我去写那个保证书向移动认怂。

[litesoar]

换银行，不用他家的了。

[forgottencoast]

@testver
吓死我了，我的钱从来不放银行，每次要用的时候都是从 XX 宝里面体现到银行卡，要多少提多少，一般都是几十，到几百，几块钱的也经常有。每次都是转完就消费，卡上余额常年是 0.
也不知道有没有被限额，反正大额只刷信用卡。

[FightPig]

@MengiNo 现在这弄的恶心的不行，问银行也是说查了和我这无关，但就是没法解封，说啥时候要等公安的处理，md ，和我无关，还不解封，关键这个你投诉 还不知道投诉 谁，投诉 银行，银行说和他们无关，投诉公安，，这个，，还是换个卡吧

[VxJiahua]

中国银行直接把储蓄卡冻结了，但是信用卡没冻结，拿来刷了 2 笔深圳通之后，莫名其妙把储蓄卡恢复了

[MengiNo]

@FightPig 我问过律师，这个事情从法理上是民事诉讼银行，因为你和银行有服务合同，银行要停你他要有明确理由，而不是什么公安说要停这种，然后银行也要找公安来协助证明确实是公安要求停的。 等于这样才是你合理合法的维护自己的 “知情权”，知道公安为什么停你。

否则公安和银行踢皮球，公安现在就无敌，政治任务说停就停，甚至类似什么行政处罚之类的单据、流程都没有的。也就是理论上说他根本没把你怎么样，你连起诉公安的理由都没有。

所谓你去警务督查投诉、12345 投诉在公安眼里你就是在闹，类似在上访，只会让他们更加打压你，不给你处理。或者市局推省厅，省厅推公安部，一层层磨，你总不能去告御状吧。

我曾经也质问过对接的警察。你什么凭据也没有，就给我封了，还要我“自证清白” ，你这不是有罪推定。结果对方直接歇斯底里起来，说出 “你以为这是法院啊还有罪推定”、“你是不是要起诉我啊” 这种话。可见在这些条子已经把自己定义为“正义的化身”了，根本没想到会有人敢“忤逆”他，如此失态。

[kilasuelika]

@MengiNo 你说法律我都感觉有点好笑。

[nicevar]

主要是这几年过丘水的卡越来越多，东南亚一带形成了一条巨大的产业链，v 站上还有一些人都是干这个的，躲在那边回不来，普通人防范意识太差，又喜欢天上掉馅饼，太容易被骗，另外国内还有一堆人是不知情，就想喝点汤，被想发不义之财的亲人利用，最后 zf 搞出现在这种情况。

[nicevar]

近些年南方城市出现特别多的就是一个人把家里七大姑八大姨的银行卡全部拿来过水，给亲戚点提成，小地方银行根本没什么办法，只能开卡的时候进行各种审核限制。

[bdnet]

尽量别用国有银行…？