银行莫名其妙的限制了我的储蓄卡日消费限额，不予恢复正常，银行是否存在违规？

[xpn282]

本人是个体户，是淘宝小商家（无营业执照），平时的资金都在支付宝里的基金了，建行储蓄卡很少使用，几个月一笔流水而已，也没有余额在里面。前几天我把一个重疾险退保了保险公司把现金价值退回了建行卡，共 8000 多元。在我操作把钱转入支付宝的时候发现被限额了，每日 1000 元。

然后我去建行营业厅问，大致就是说什么电信诈骗频发，会限制部分用户的日消费额！然后开始问我从事什么工作，平时怎么消费之类的等等。。。问我理想的限额是多少合适，我说我的需求是恢复我正常使用，建行工作人员说只能给我日 2000 的额度！ 2000 元连个大件电器和手机都不够！最后扯皮了一下，给我 5000 元的日消费额度，把我打发了。。虽然不常使用储蓄卡但是有时候又必须要用，给孩子教幼儿园学费、在网上（比如京东）买好一点的手机或者大件电器，都会超过 5000 的啊，被限额很影响日常生活呀。

本人无任何违法行为，非失信人员，应该享有资金自由进出的权益，银行凭什么限制我的钱财？凭什么限制我个人消费，如果我我是违法人员，对我进行限制，我无话可说，但是我是正常公民呀，并没有任何违法违规行为。

[YadongZhang]

中国邮政储蓄银行更离谱：

尊敬的客户您好，您尾号 xxxx 的邮政银行账户正在进行中邮消费金融有限公司的中邮消费还款授权签约确认交易，如果您不同意继续授权，请与 24 小时内（ 2022 年 06 月 03 日 22 时 33 分前）回复“XZ01N“拒绝办理

今天下午 5: 26 发的短信。。。可能是我数学比较差，没搞懂这个 24 小时是怎么计算的，另外，我也没有办过这个贷款。。。

[wevsty]

@YadongZhang
这个提示代表跟你手机号有关的账户在试图办理贷款啊。
如果你有邮储卡，你需要检查你的账户是否存在被盗用的情况，以及个人身份是否存在盗用。
如果你没有邮储卡，那可能是其他人的账户关联到了你这个手机号。
总之你这个短信是不应该忽视的。

[iyaozhen]

我个人感觉诈骗的事情真的很麻烦。
其实并不是少数人被骗。之前做 IM 软件的，有一段时间被用来诈骗了。上了很多策略，比如关键字提示，限制 IP 登录（骗子的 IP 确实有地域趋势），甚至最后陌生人都不能聊天了，还是不行，真的太多人被骗了。

说到风控，之前课堂上老师说过，为什么现在机器学习那么牛逼，垃圾短信不能屏蔽嘛？其实有个问题，即使 99.99%的准确率但分母太大了，误伤的绝对数量还是很多的。

[YadongZhang]

@wevsty #61

？？？没说忽视，回复了 XZ01N

[YadongZhang]

@wevsty #61

另外，短信写的是 还款 授权，，，所以，不是试图办理，而是试图还款

[GiantHard]

被限额的是一类户还是二类户，最近身边遇到限额情况大多是二类户，一般一类户不会被限额。如果是因为二类户被限额，可以去把二类户升级为一类户。

[popzuk]

@GiantHard 二类户本来就是有限额的，这里应该默认讨论一类户。许多现在新开一类户可能就会日限额几 k 。

[airbotgo]

/t/857072

你还只是限额。
我是号都被废了，还是好几个，用了 16 年的 QQ 就这样被它们废了。

[haah]

你找银保监会投诉呀！你在这发帖有啥用呢？

[timnity]

银行有点冤，这是公安部断卡行动的一部分，停卡断卡通知和模型是公安部提供的，然后再考虑下投诉有没有用。

[docx]

之前看本帖想起张不常用的招行一类老卡，赶紧存了点，还消费了几笔。

今天还是收到通知被限额，得带证明材料去开户行解除，无语。如 @imn1 #26 所说刚好 6 个月。

感觉现在的风控真是恶心，多了不行说你诈骗，少了也不行说你不活跃，总之找各种理由封你折腾你。

@exploreexe #44
@GiantHard #60

[xpn282]

不久发现农行也日限额了。后来去营业厅，问我营业执照，我说淘宝开店卖服装鞋子，平台不强制要营业执照，所以一直没有办理。然后让我打开店铺给他们看，我用他们电脑登入了我店铺后台出示了店铺实名制界面。之后就把限额给恢复到了之前的 3w 了。。还行，没有太过苛刻（其实我的店铺早已名存实亡了，月销量 0 ）。