请问大佬们是怎么看待保险理财的

[NicholasZhan]

最近各大银行的基金和理财不都跌得挺凶的嘛，看得心里拔凉拔凉的。刚好女朋友最近转行做保险经纪人（不是保险代理人），她向我推荐了华夏大富翁和恒大万年禧这两款终身寿险产品。
虽然是寿险，但是却可以起到强制储蓄的作用。举个例子，华夏大富翁带了一个万能账户，万能账户的保底收益是 3%，和当前银行利率比起来不要太香。缺点是 5 年内（或者另一款的 10 年）退保会遭受损失，但是 5 年后收益可观，退保也不会有损失。
不过，最近国家不是要求保险公司下架一些利率过高的产品了嘛，刚好上面这两款在 12 月都要停售。投保的话，我大概要一年 2 万，投 10 年。但是我又有点担心现在的环境，虽然保险公司的利率写在合同上，背后还有兜底的。
请问大佬们怎么看呀🫣🤔👀

[NicholasZhan]

保监会的通知让很多经纪人以即将停售而又很难找到承诺 3%稳定利率为宣传话语，感觉要么要么在疯狂割韭菜，要么在真帮人做长线强制储蓄🤣

[lhx2008]

不知道什么时候，被人『强制』反而变成一件好事，别看说保底好像有 3%，5 年的流动性根本不值

[seres]

买保险就要有花钱买平安的心理准备
即：
买消费型保险，对冲未来的风险
不买分红型保险
小心你图它收益，它反手掏了你本金。。。

[snw]

@crab @NicholasZhan
拿中国过去 35 年历史数据来分析未来 35 年的产品是没意义的。90 年代的商业养老保险的预定利率曾经高达 10%，面对过去 30 年的通胀完全不虚。
未来中国利率会重新走高，还是复刻日本老路，这是未知数。如果市场利率走高，那么理财保险很不划算；如果市场利率降到零甚至负数，那么 3%的固定利率也算很高了。

[Yingyi]

同楼上，判断保险产品值不值的前提是基于利率市场的整体上行或者下行，如果以现在下行的利率看，可能把时间线拉长保险是合适的，但如果利率未来上涨，3%的收益率未必很高，寿险产品的现金价值虽然是敲定在合同上的，但仍然是需要看保险公司的规模和实力，虽然保险公司在某种层面上来说可能不会破产，但是一旦资不抵债，还得考虑是否会有下家去接盘。

[yanduan30]

做好资产配置心中不慌，本人友邦代理人，北京地区理财型保险咨询请加 V：yanduan30 。

[hbkdsm]

不要买保险，要买保险股
不要做客户，要做股东