贷款 2.5w， 12 期一年免息，手续费 1000，到底划不划算？

[rikka]

我这么想，假设找个年化 4%的理财，那么一年后收益 1000 ，那么贷不贷没有区别。但实际如果贷的话，我手里的 2.5w 要不断去还贷，本金不断减少，那么最终理财收益是小于 1000 的，似乎不划算，对么？

[rikka]

@vsean
@leonshaw 我反过来算，初始本金 2.4w ，每个月本金减少 2.5w/12 的情况下，且月利息不作为下个周期的本金计算，理财年利率多少才能最终有 1000 的收益，一通计算猛如虎，答案 7.97%

[rikka]

@vsean
@leonshaw 如果把月利息算进本金去（比较复杂不想算了），这个数值应该差不多了，很接近你们的给的数值，哈哈

[xtx]

别算了，年利率 7.57 。

[vsean]

分期你可以这么理解，你的 2.5w 扣去 1000 手续费你实际得到 2.4w ，分 12 期，把钱分成 12 份，每一份 2000 ，实际上你是用了 2000*（ 1+2+....+12 ）这么多 2000*78=156000 给你用了一个月，或者 13000 给你用了一整年，13000*利率=1000
利率是 1000/13000=0.07692308 7.69 的利率，不同的计算方式会有不同，单可以肯定的是，真实利率在 7.5%的左右，而不是 4%，表面看是 4%，这就是银行的套路

[lovelylain]

excel irr 或者 xirr 公式算一下：贷 2.4w ，每个月还 2.5/12w ，算下来年化 7.6%