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V2EX 提问指南
rikka
V2EX  ›  问与答

贷款 2.5w, 12 期一年免息,手续费 1000,到底划不划算?

  •  
  •   rikka · 90 天前 · 2440 次点击
    这是一个创建于 90 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    我这么想,假设找个年化 4%的理财,那么一年后收益 1000 ,那么贷不贷没有区别。但实际如果贷的话,我手里的 2.5w 要不断去还贷,本金不断减少,那么最终理财收益是小于 1000 的,似乎不划算,对么?
    25 条回复    2023-02-27 08:29:38 +08:00
    leonshaw
        1
    leonshaw  
       90 天前
    按贷 2.4w 等额本息算呗
    Ericcccccccc
        2
    Ericcccccccc  
       90 天前   ❤️ 2
    中间要一直还本金的就得把你自己简单除的利率乘以 2, 因为实际上你并没有占用整个借款那么长时间.
    opengps
        3
    opengps  
       90 天前
    贷款是每个月还的,不是能全额理财 1 年的。这个认知很对,很多人容易被年化收益率之类的财务术语迷惑
    再说,重点也看你理财一年下来的利息,和差值,值不值得你去做这个事,2.5 万一年下来扣掉利息,你找的理财得很高利润才能有得赚,值当的赚
    stabc
        4
    stabc  
       90 天前
    要看你本金什么时候还。如果是一年后还的话还不错。如果是分期按月还款,这个年化是很高的,你第一个月还的本金只借了一个月,但是按照一年去支付“手续费”(实际就是利息)
    vsean
        5
    vsean  
       90 天前
    2.5w 1000 手续费,免息,约等于年化利率 7.42%

    如果你想赚钱,那你最少的找到年化收益 7.5%以上的,才能赚钱

    所以,建议洗洗睡
    vsean
        6
    vsean  
       90 天前
    上面这个是等额本息的算法

    如果你是先息后本的话,找到年化收益 4%以上的,就能赚钱了
    rikka
        7
    rikka  
    OP
       90 天前
    我觉得 @leonshaw 思路不错,贷了 2.5w 然后立刻从中拿 1000 去付手续费,这样手里只有 2.4w 了,而最终要还 2.5w ,这样算下来年利率 1000/2.4w=4.17%

    按照 @Ericcccccccc 的说法再乘以 2 就是 8.34%了,可怕


    @vsean 每月固定还 2.5w/12=2083.3 这样算等额本息么
    rikka
        8
    rikka  
    OP
       90 天前
    @vsean
    @opengps

    没想赚钱,买个东西,提供了这么个贷款方案,就想算算是否划算而已
    vsean
        9
    vsean  
       90 天前
    每月固定还 2.5w/12=2083.3 这样算等额本息么

    这就是等额本息

    1000 手续费折算成实际利率是 7.42%,其实真实利率比 7.42 还要更高,因为这 1000 是开始一次性给的,等额本息实际是把这 1000 块钱分成 12 份,每个月给
    vsean
        10
    vsean  
       90 天前
    我觉得 @leonshaw 思路不错,贷了 2.5w 然后立刻从中拿 1000 去付手续费,这样手里只有 2.4w 了,而最终要还 2.5w ,这样算下来年利率 1000/2.4w=4.17%
    vsean
        11
    vsean  
       90 天前
    @vsean @rikka 如果你这么理解的话,你应该是完全不理解利率的计算方式
    rikka
        12
    rikka  
    OP
       90 天前
    @vsean 可能不太懂,我是按照这个公式算的:还款总金额=借款金额+借款金额*利率
    echoless
        13
    echoless  
       90 天前 via Android
    不要与虎谋皮 这种不管看起来多好 都不要碰
    rikka
        14
    rikka  
    OP
       90 天前
    @rikka 2.5w=2.4w+2.4w*利率
    rikka
        15
    rikka  
    OP
       90 天前
    @rikka 这样算出来这个利率似乎不是真实利率?还要乘以 2 ?才是真实的吧
    leonshaw
        16
    leonshaw  
       90 天前
    找个等额本息计算器凑一下利率,大概 7.6%
    imicksoft
        17
    imicksoft  
       90 天前
    如果恒生指数、恒生科技还能跌到之前的低位,买指数基金收益应该比利息高。
    但可能跌不到了。
    voidxx
        18
    voidxx  
       90 天前 via iPhone
    不划算,今天刚办了建行信用卡的账单分期,12 期总利息不到 600
    voidxx
        19
    voidxx  
       90 天前 via iPhone
    @voidxx 忘了说,账单金额是 2.6 万多点
    nazunaniito
        20
    nazunaniito  
       90 天前
    25k 分 12 期总利息 1k ,比大多数信用卡分期都要划算。

    楼上 26k 分 12 期利息 600 这是有邀请活动或者优惠活动吧,日常这个分期利息不会低于 1500 的。
    rikka
        21
    rikka  
    OP
       90 天前
    @vsean
    @leonshaw 我反过来算,初始本金 2.4w ,每个月本金减少 2.5w/12 的情况下,且月利息不作为下个周期的本金计算,理财年利率多少才能最终有 1000 的收益,一通计算猛如虎,答案 7.97%
    rikka
        22
    rikka  
    OP
       90 天前
    @vsean
    @leonshaw 如果把月利息算进本金去(比较复杂不想算了),这个数值应该差不多了,很接近你们的给的数值,哈哈
    xtx
        23
    xtx  
       90 天前 via iPhone
    别算了,年利率 7.57 。
    vsean
        24
    vsean  
       90 天前   ❤️ 2
    分期你可以这么理解,你的 2.5w 扣去 1000 手续费你实际得到 2.4w ,分 12 期,把钱分成 12 份,每一份 2000 ,实际上你是用了 2000*( 1+2+....+12 )这么多 2000*78=156000 给你用了一个月,或者 13000 给你用了一整年,13000*利率=1000
    利率是 1000/13000=0.07692308 7.69 的利率,不同的计算方式会有不同,单可以肯定的是,真实利率在 7.5%的左右,而不是 4%,表面看是 4%,这就是银行的套路
    lovelylain
        25
    lovelylain  
       90 天前 via Android
    excel irr 或者 xirr 公式算一下:贷 2.4w ,每个月还 2.5/12w ,算下来年化 7.6%
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