现在银行办储蓄卡这么难，到底为什么？

[wangleineo]

借记卡以前拿身份证填个表就能开，走了好几家银行，现在能办的只有二类卡，存取限额 1 万。要办一类卡要提交房产、工作证明、社保等等一系列东西，而且一开始也有限额，还要申请提升。

问就是打击电信诈骗。唬小孩呢？

我能想到一个原因是怕资金外流吧，开一个卡换$5w ，这样让他人办很多张卡就能通过消费、汇款分批把钱转到境外。还有个阴谋论的想法是，存款保险保 50w ，很多人现在就把钱分散到各个银行，一个最多 50w ，如果限制开新卡，不少人的钱都是集中在一个账户，万一银行出问题，可以少赔很多保险。

原因到底是啥？有知道内情的吗？

[purloe00]

@DrakeXiang 雀氏 是没多少来骗我的了 但是前段时间 我高二 每天只有晚上才能玩一会手机的表妹 都被诈骗了 400 块

[elonlo]

就是电信诈骗，现在的柜台如果开出去一类卡后被作为诈骗的中转卡就要被扣钱写报告，所以柜台不会随便开一类卡的了

[BMAO]

没被骗之前：凭什么限制我，凭什么把我当犯人审。会不会精准管理，只会一刀切。我要润。
被骗后：中国怎么这么多诈骗，政府怎么不管管。我要润。

我并不赞成政府所有管理行为都一刀切。

[amanisis3245]

我招银第一张卡给我办了一张二类卡，我真是绷不住了

[snw]

@aiaiwo21
香港也有电信诈骗，不过与内地有一些不同。

1.香港习惯说粤语，而且香港粤语与广东粤语口音有差别，所以语言上有门槛。操普通话的骗子大多冒充内地公检法，诈骗对象主要是在内地有生意的富人，或者对普通话没警惕心的内地学生。

2.香港没那么严格的实名制，社工库的整合关联程度不高，所以骗子较少对大量人群广撒网，一般会选择“高价值”目标针对性下手。

3.香港警方联合运营商拦截大量曾用于骗案的电话号，对境外电话也有防范（至少香港新闻里是这么说的）。

4.香港金融和商业较发达且历史长，潜台词是存在许多合法的“忽悠”（比如保险、投资），所以涉及钱会比较警觉。

5.日常消费习惯使用信用卡而非借记卡，这点非常重要，因为信用卡一旦发生盗刷，损失由商户承担（如果商户跑路，则由发卡行承担），一般来说商户比持卡人有更强的风险警惕性和损失承受能力。这样一来，消费类电信诈骗就较难直接对持卡人造成损失。
内地习惯用借记卡，借记卡的风险全在持卡人。借记卡分 I/II/III 类是个好举措，但目的应该是鼓励存款卡与消费卡分离从而控制损失上限，而不应该增大开卡难度。


香港办借记卡没什么限制，主要是通行证+能证明是长期居住而非短期旅游的材料，各家银行不完全一样，有的会要住址证明。
办信用卡的材料要多一些，比如工作证明、学生的 offer letter ，用来证明有偿还能力。

[job32]

防止贷款套现。

以前用身份证就能办卡，转出转入没限制。后来有了支付宝和银行 app ，转出转入更方便了。最近两年银行 app 登录从需要绑定手机号验证，升级到刷脸验证，再升级到 1 类卡办理门槛提高。像过去那样，一个人手里拿 n 张不同身份证办的储蓄卡是玩不转了。