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Eagleyes #63
「 3 年即可 200 万。」
这个意思就是这个家庭不得不等 3 年才能开始买房。还是不要太小看时间这个因素比较好。人一辈子也没多少个 3 年，等 3 年已经是等很久了。
问朋友借钱也不是很好借的，而且借完不还是要还。现在降低首付比例，就是让你免掉问朋友借钱这步，直接找银行借就行了。要是人家真的有能力问朋友借到几百万，那还做什么贷款，他本来就不是这个政策的受益者，不需要讨论了。
至于次贷危机，完全不是你说的这个问题。次贷危机的根源不是低首付，而是低收入不审查，和你说的是相反的。低首付从来不是问题，次贷危机出现问题是因为很多银行随随便便就把月供 5 千块的贷款贷给没有稳定工作，月入 2 、3 千的人，然后再把这种劣质贷款打包成优质信贷产品转卖。（什么是优质贷款？有稳定工作，公司规模大，收入高，月入 1 万月供 5 千的那种就是。）
房贷是抵押贷款（ secured loan ），在房产不会大幅贬值的环境下银行的风险是很低的，再加上有贷款保险 PMI ，就算逾期了，法拍了，有损失也会有保险公司补漏，低首付不会对风险产生很大的影响。（反正法拍完要是有多出来的钱最后还是要还给你的。）
而低收入则是直接影响房贷逾期风险的。你把贷款批给收入低工作不稳定的人，过个一两年就坏账了，数量一多财务就崩了。