闪电贷资金违规？才用了一个月，如何避免？

[ggp1ot2]

上个月闪电贷 3.4% 年利率，借了 20w

主要感觉很划算。先息后本 2 年，每个月 600 左右利息，2 年后一次性还 20w ，感觉很香

但是前几天打电话来说资金用途违规，要求一次性归还，我就 20w 全还掉了。

自己查了下明细，发现是招行贷款通过后，20w 打到了我的招行卡上，然后我在支付宝余额宝有一个什么定时的存款计划，于是就有一笔钱存进了余额宝，对方账户可能是什么天弘基金 xxx 。

是不是因为这一笔 G 掉的？

其余的钱我直接一次性转账到了我的另外一张建行卡，然后充值了微信，这应该没问题吧。

现在问题来了，我 20w 全还了之后，额度还是满的，利率居然更低了。

如果我一次性取出来，直接全部转账到另外一张卡，会被检测到违规吗？

[RlhholylightR]

为什么我 7.2

[Cruzz]

3 月份买车，因为股票亏的有点多，没舍得拿钱出来，从浦发贷了 10w 。后来也没有用，想还上发现还完了钱没多出来，问半天才知道是个专门的账户，而且这个账户只能转账给他人，不能转给自己。不知道是个什么奇葩设定，转给我媳妇，这钱才能拿出来，然后我就少了 10w 。气死我了

[whatv3]

利率更低... 是多低...

[displayabc]

600*12*2/200000=0.072 ，说 7 的，肯定是没算这是 2 年吧

[Chingim]

我看是只有两种还款方式:
1. 等额还款
2. 先息后本组合还款

你两年后一次性还 20w 是怎么做的哦?

[ggp1ot2]

@haython 对啊，我们说的利率，是年利率，也就是一年多利息

[horizon]

@shicang1990 #104
这个就是单利 3.5

[HankAviator]

是的，银行对每笔交易的摘要和商户类别都有记录，直接买基金肯定不行，倒一手就没事了（不过可能被各种名义，最常见的反诈骗反洗钱，被发送方和接收方卡个几天）。以前给银行做过营销模型，没有像支付宝那样的分类，就手动从摘要里做分类。可以直接转账给网商银行，然后再买理财。除非真正触发反洗钱才会联网，不然不会有问题。
20 万的金额可能踩着阈值，最好分几天转，不要自作聪明拆成 19.9 万和 1000 这样。参考：“规定要求银行必须向中国人民银行的中国反洗钱监测分析中心汇报金额在 20 万人民币（约合 2 万 7 千美金）以上的现金存取款或者是在一个工作日内 1 万美金以上外汇的提款。”

[ihuotui]

转几张卡，朋友家人，7 天后使用，网上有说明

[Authorization]

7.632 只有 15 万，留学够学费了

[Authorization]

并且 25 年 6 月后才开始还。先息

[hooxu]

最好就是多次取现断流，不能直接把钱拿来还贷投资

[epiman]

查了一下，我也是 3.4 的券，是不是也要借出来再还上，看它给不给 3.2
好羡慕 3.2 啊，我也想倒腾出来还点房贷

[GoflyYang]

这些都可以被监测到 主要是因为贷款用于存款

[kelepower]

打到家人的卡上，再转给你

[jjxtrotter]

@iovekkk 违规，但是可以轻易饶过，只要表面合规就不会来管。

在我们这片土地，有的事情是违规的但是你可以做，有的事情不违规但是你不能做。

[chih758]

和我一样，3.3 的闪电贷 20w ，因为几千的定投，要求提前还清。

[mikaelson]

@ggp1ot2 #68 20w 36 期 1w 多，真的划算，我这 11w 都 1w 利息了

[tyhunter]

看了下，5.04%，最高 30w

[ggp1ot2]

@chih758 对呗，吗的支付宝傻 x ，钱到账没一会就自动带扣了

我这次转到其他银行卡里用了