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ren930480304
V2EX  ›  问与答

给私人老板做账的风险规避

  •  
  •   ren930480304 · 175 天前 · 2425 次点击
    这是一个创建于 175 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    女票在给一个做二手车生意的私人老板打工,负责就是收车款、支付车款、记账之类的,背景情况如下:
    1. 老板分别在 A 、B 、C 城市分别有二手车店铺,其中只有 B 城市有营业执照;
    2. 女票在 A 城市给老板打工,但是会跟 A 、C 两个城市的人对账,大概率也有资金往来;
    3. A 城市店铺没有营业执照,也没有专门的公司账户,各种资金偶尔会使用女票的银行和微信账户;
    4. 我的感觉女票工作就是私人管家,老板朋友借钱、给朋友订房、叫拖车等等一切收入或者支出都是我女票在负责;
    5. 女票有自己记录各种账务明细,但是由于老板或者合作的车贩子会直接把钱转给我女票账户,所以她的账户中混淆着店铺里的资金。

    大概情况就是这些,目前尝试过以下努力:
    1. 女票降低了自己银行卡走账的频率,但是微信仍然很高;
    2. 女票建议过老板办理营业执照,但是老板拒绝了;
    3. 女票目前准备单独开一个微信小号用于自己私人使用,目前的大号用来走店里的资金;

    由于女票的学历和工作经验并没有优势,加上这里的薪资高于她能拿到的平均水平,女票婉拒了换工作的建议。但是计划要跟女票结婚,我总是很担心某一天出了问题影响到家庭。不知道有没有比较懂的大佬能讲解一下我担心的几个问题:
    1. 目前的情况存在哪些风险?还有哪些方式能尽量避免这些风险?
    2. 如果她老板被查(行政?刑事?)之类的,会给女票带来哪些影响(处罚之类的)?会给家庭带来哪些影响(家人、子女之类的)?
    3. 有没有其他能够咨询以上问题的渠道?

    感谢各位大佬了~
    41 条回复    2023-09-01 08:28:53 +08:00
    XingChen16
        1
    XingChen16  
       175 天前
    对于财务记账来讲,一般会分部门或城市或者说事业部进行独立核算吧,也就是一个公司主体可以分多个账套记账。为每个账套分配一个一般户就行。

    你这情况可以和老板说再额外开 2 个一般户给 A 店铺和 C 店铺使用,这账户用来转账。然后可以用企业去申请下微信商户收款码,这样微信转账的钱也是进企业账号的,或者以公司手机号申请一个个人微信号收款也行。

    总之收款账号建议用公司的就可以。
    ren930480304
        2
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    女票说二手车贩子的圈子很多都这样,但是我觉得这种事情,不查当然没事,查起来都是都有问题的感觉,唉……
    yyzh
        3
    yyzh  
       175 天前 via Android
    洗钱咯,你非要高工资就只能这样
    helone
        4
    helone  
       175 天前   ❤️ 1
    1.风险点在于钱来路不正,参与洗钱之类的,还有就是逃税漏税
    2.如果被查行政的肯定是偷税漏税,一般补齐税款,缴纳罚款就行了,多次且严重的情况下有刑事风险,洗钱的话看数额大小,也有刑事风险,目前这种状况,无论任何风险你女朋友都免不了责,很明显是知情且参与的,靠一句我不知道老板在干嘛是没办法洗脱责任的,影响就是有犯罪记录子女考公之类的吧
    3.付费咨询经常接各种经济犯罪的律师
    ren930480304
        5
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @XingChen16 感谢感谢,网上搜了半天没有实质性的措施,我晚上问问女票怎样给她老板合适的说出这个建议
    ren930480304
        6
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @helone 作为我女票来讲是不是没有办法辨别她老板是否在进行洗钱这种行为啊?
    ren930480304
        7
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @yyzh 越说越担心了,毕竟她老板另外在干什么事情谁也不知道。。。
    victimsss
        8
    victimsss  
       175 天前
    “由于女票的学历和工作经验并没有优势,加上这里的薪资高于她能拿到的平均水平,女票婉拒了换工作的建议。”
    helone
        9
    helone  
       175 天前
    @ren930480304 你如果只听老板的,钱啥时候来,啥时候转给谁,确实是没办法辨别,但是也不影响参与犯罪事实的认定
    yfwo
        10
    yfwo  
       175 天前
    上海提篮桥女子监狱
    ren930480304
        11
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @victimsss 晚上回去再跟她好好聊聊吧,她太单纯了,她总是感觉她自己把账做清楚了就没事儿啥的。。。
    ren930480304
        12
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @helone 看样子还是换工作比较安心
    helone
        13
    helone  
       175 天前
    @ren930480304 简单举个例子,我听朋友说过了一个出租车司机的事情,出租车有时候偶尔会有送货单,就是把货送到哪里哪里,比较急,所以就直接叫出租车了,市场价一般都是按照打表计费的,但是这个出租车司机经常接一个老主顾的货单,周期固定且价格明显高于市场价,最后的结果你大概也猜得到,拉的东西不对,人赃俱获,自己声称不知道拉的货有问题,就是正常拉货而已,但是检察院根据拉货价格明显高出市场价且周期固定认定司机知情起诉
    Hellert
        14
    Hellert  
       175 天前
    没什么事的,不用太过担心,至少当下没问题。
    走财务的个人帐户很普遍的,尤其是中小公司,你可以把走私帐微信理解成现金,就说得通了。在以前没有电子支付的年代,还不是财务手拿现金,帐记清楚就行了。

    这个肯定是不规范的,就和税务要求每笔业务都要开票一样,事实上像你女友做的业务绝大部分肯定都没有票。

    这个的隐患在于金税四五期实施后,进个人帐的有可能都会视为收入,这个就比较麻烦了,但这个实施估记还是需要时间。
    ren930480304
        15
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @helone 只能回去再跟她好好聊聊了
    ren930480304
        16
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @Hellert 如果之后所有流水都走 XingChen16 这位朋友说的这种方式的公司账户,是不是就可以把风险降到最低了?
    Hellert
        17
    Hellert  
       175 天前
    @ren930480304 他说的对,但只对大公司有意义。

    从规范角度来讲,肯定是要用对公帐户,但前提是和你交易的客户都要用对公,也就是公对公。
    小公司的业务大多都是现金业务即时交易,对公帐户很麻烦的,而且私对公,公对私不允许随便转,是税务稽查的重点,而且有些银行是拒绝公对私业务的,对公帐户的钱是不能随便往外提的。

    要是真的担心,可以考虑用法人帐户走帐,也就是收款帐户和微信让老板自己建一个,然后让你女友用,这样至少流水不会体现在你朋友的帐面上。
    ren930480304
        18
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @Hellert 那确实没太大意义了,他们的客户都是私人账户。至于让她老板自己建立单独的微信账户收款,之前她给她老板建议过,他老板说太麻烦了,有什么事情以后他来处理。。。
    ren930480304
        19
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @Hellert 关于对公账户我点好奇,想请教一下。像这种小公司或者门店,既然要求是需要有营业执照和对公账户的,但是大街上那么多的店面向的都是个人客户,那必然存在这种公私之间的交易,那岂不是一查一个准吗?没有相关的规定兼容这种场景吗?还是我的理解有哪里是不对的
    ryalu
        20
    ryalu  
       175 天前
    @yfwo #10 哈哈哈,那不是上海财经大学提篮桥校区吗🐶
    crazyTanuki
        21
    crazyTanuki  
       175 天前   ❤️ 1
    没出事肯定是没问题的,但是出事了,你女票绝对跑不掉,事情可大可小,严重程度完全取决于你女票老板干的啥,也就是老板间接可以拿捏你女票的人生走向,如果老板有什么过分的要求,你女票也很难拒绝,你懂我的意思吗
    wandehul
        22
    wandehul  
       175 天前
    我不记得个人年度转账只有 20w 吗, 二手车,不就来来回回几辆车就把 20w 的额度用完了啊。怎么还能转这么久。
    ren930480304
        23
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @wandehul 之前好像听女票说过,她老板、还有他老板的收车小弟、还有她老板家人的银行卡都在用
    Hellert
        24
    Hellert  
       175 天前
    @ren930480304 营业执照是需要,但对公帐户不是必须的,街边小店大多都没有的,甚至一些有限责任公司也不见得都开立对公帐户。

    我说的公对公,私对公指的是单纯帐户之间转帐,比如你拿一个个人帐户往对公帐户打款,可以打进去,但很多财务规范的公司是不收的,会退回来,因为这不符合上面的稽查要求。

    街边小店那种微信支付,本质上还是现金交易。
    ren930480304
        25
    ren930480304  
    OP
       175 天前
    @Hellert 哦哦,明白了,那我女票能做的基本就只有 不用自己的账户+记录好每一笔流水,或者就是 换工作 了。
    gxy2825
        26
    gxy2825  
       174 天前
    建议 op 去找找专业的律师问问,抖音上挺多直播提问的
    lmmortal
        27
    lmmortal  
       174 天前
    账都没分开,而且收入高于平均,这要是被抓到了你说没参与,不懂老板在做什么,不止公检法不信,你女朋友自己说这话都心虚吧,我估计你都不信,再说你女朋友这样属于出租出借账户,肯定是违法的
    ren930480304
        28
    ren930480304  
    OP
       174 天前
    @gxy2825 我找一找看,看看怎样问一问
    ren930480304
        29
    ren930480304  
    OP
       174 天前
    @lmmortal 真是漏洞多多,我看怎样劝一下她,感觉她并不是特别站在我这边。。。
    dann73580
        30
    dann73580  
       174 天前
    干财务第一门学问就是保护好自己。

    1. 如果不能避免,至少做到单开账户和小号负责所有工作问题。

    2.所有和钱有关的都留好证据。所有电话录音,尽量优先在微信上文字二次确认。如,某总,确认下您 xxx 用途金额 xxx 元。

    3.有收据留好收据。

    4.出事了用证据甩好锅。

    5.作为男朋友可以考虑掏点钱帮忙约个法律咨询。
    Sting1226
        31
    Sting1226  
       174 天前
    看得人头皮发麻。
    现在还敢这么干。
    真是无知无畏啊。
    早晚上财提篮桥分校总裁班进修。
    SenLief
        32
    SenLief  
       174 天前 via iPhone
    这种事问 v2 有什么用?直接花点钱咨询律师。
    socary
        33
    socary  
       174 天前 via iPhone
    我说个身边的案例,和你女朋友类似的。她老板也是做二手车,她也是财务,
    也是各种过账,相处一年多下来就有了信任,还被睡了,
    然后老板就让她财务的 个人身份去贷款,
    钱还是你自己心甘情愿贷出来转给老板的,
    又没借条,报警都没卵用。
    hicdn
        34
    hicdn  
       174 天前 via Android
    微信账户的余额一年只能用 20 万,可以继续收,但是不能出。一万互相转 20 次就把额度用光了,再收的钱只能明年一月一号才能用。
    ren930480304
        35
    ren930480304  
    OP
       174 天前
    @dann73580 感谢感谢。已经沟通这两天让她把自己的账户都收回来不再使用,然后所以的流水做好能做的所有凭证,最后就是慢慢尝试面试准备换工作了
    ren930480304
        36
    ren930480304  
    OP
       174 天前
    @Sting1226 已经劝说先换账户,然后着手换工作了
    ren930480304
        37
    ren930480304  
    OP
       174 天前
    @socary 劝说了女票,已经着手换工作了,之前也看过她的征信,没乱七八糟的记录。赶紧脱离这个恐怖的环境吧
    ibxcme
        38
    ibxcme  
       174 天前
    换工作不是小事, 劝说谨慎点, 多注意女友情绪.
    ren930480304
        39
    ren930480304  
    OP
       174 天前
    @ibxcme 同时在找律师咨询,如果有结果再跟女票沟通后续换工作
    dann73580
        40
    dann73580  
       173 天前
    @ren930480304 这种也不是说一定会出事。但是财务真的是位卑权重,万一出事那就是大事了。
    ren930480304
        41
    ren930480304  
    OP
       173 天前
    @dann73580 以前不了解这个行业,现在通过女票这个事情,真的觉得这行好难,风险大,竞争也大,只要是小公司,老板随时可能提违规的各种要求,你不干就自己走人。。。目前我已经让她把账号全部收回了,之后全部使用她老板账号,然后同事也看看工作机会
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