我妈去年被银行诱导把定存的钱购买了终生寿险，一年后我才知道，目前已投诉

[wulin2008]

2023 年 9 月 28 日我妈在邮储工作人员的诱导下，将打算办理定存的钱购买了和谐财富一生终身护理保险（ D 款），每年缴费 5 万人民币，连续缴费五年，在第五年缴满二十五万人民币后才开始计算收益（前四年被保险公司白嫖 20w 本金）。

经过我历时一个月的梳理，目前可以确认银行方面存在以下几点问题：
1 、在我母亲要办理定存业务时，获知其银行账户有适量存款，以收益更高为噱头，诱导我母亲购买保险理财；
2 、在明知道我母亲十几年前被保险理财欺骗并造成金钱损失的情况下，仍然推荐购买该保险理财产品；
3 、没有告知该保险前四年没有收益，要在第五年存满 25 万人民币后才开始计算收益；
4 、没有告知该保险理财中途退出需要承担大额本金损失，目前缴纳一年，如果终止合同，需要损失三万五人民币；
5 、没有告知如果我母亲中间交不上保费，应该怎么办，会对已缴纳保费本金造成多少损失；
6 、我母亲无业，在保险合同第 22 页末尾的投保人告知栏中，询问投保人的每年固定收入是否小于 4 万元？登记的回复为“否”，算不算伪造投保人信息；
7 、我父母是极度的风险厌恶型投资者，他们一直认为这是跟定存类似的银行存款产品；
8 、邮储银行为了推销保险简直丧心病狂，我父母在 2008 年被另一个网点欺骗购买了 46000 的保险，后来我父母去闹了才要回来，2020 年我爸在本次事件涉及的工作人员手上买了 10 万的保险，2023 年又忽悠我妈购买了 25 万的终生寿险，逮着一只羊往死里薅啊。

目前进展：
1 、2024 年 10 月 8 号到网点要求退款退保，银行不同意；

2 、打总行电话投诉，没通知我的情况下内部把投诉工单完结了，说合法合规；

3 、打 12378 投诉六次，前几次一直没下工单要我跟银行私下解决，最后一次在我要求下正式下工单，银行领导才正式出面跟我接触；经过几次协商，银行只同意赔偿 2w ，银行员工私下赔偿几千，我妈需要承担至少一万的损失，我不同意，我妈说银行当初没有说这是保险，只说这个产品收益比存款高，现在很火爆，大家都在抢购。我坚持认为银行没有告知风险，银行说都告知了，我要求他们提供推销保险时的录音证据，银行以网点台风时被水淹过，录音丢失为由，拒绝提供，现在就僵在这里，打算今天再打电话给金管局，要求他们介入调解，不知道会不会偏袒银行；

4 、有没有同样经历的/懂行的 V 友给我支支招，先谢谢大家了。

结论：大家平时要多关注下父母，不然一旦遇上事，维权及其麻烦。

[emric]

保险行业相关的，
邮保的保险其实还好，老人家保险挺难买的，
如果钱不急用可以投一下的... 前五年损失的利息把它当保险费就好...
如果真的要退，银保监直接投诉，闹就好（超过 20 人要报省里），百分百可以无损退的。

[orioleq]

@dzdh 什么时候的老皇历了，早都三会合并了

[shuiduoduo]

普通公司这样搞就是非法集资 银行这样搞就是合法

[ilovecqrwx]

如果实在没办法了，直接找银行借 30w ，然后不还，破罐子破摔呗

[wulin2008]

@emric #161
1 、我父母现在主要用的是农村那种保险，另外还我还买了惠闽保，一年好像 130 左右。
2 、我父母当初买这个也是听销售员推销当作比定存更高收益的替代品，至于保险那部分，真的看不懂，我估计以后真遇到问题都不一定能想到这个保险有哪个条款能用上。
3 、这次是我坚持要退保，主要是那个业务员有点过分了，平时有需要都喊我父母帮忙完成业绩也就算了，保险都给老人推销了两个，一个 10 万（分红型保险，三年收益 7000 多，算下来年化 2.5%左右，我感觉在 2020 年很低的收益了），一个就是这次的 25 万，我很怕过两年我父母又给我掏出一份 50w 的保险合同
4 、目前的流程已经走到银行和保险公司协商如何给我全额退保

[I3tZ9NgHU44xmaA4]

@emric
这保险性价比太低了，只保伤残还必须是意外造成，唯一稍微有点价值的是买后前 5 年人挂了而且必须因疾病。
请看你上面一楼我的回复。我当年买车险时对方给我推荐过意外险，我没记错的话只要几十块就能有几十万保额，还给我拒绝了。

@wulin2008 #165 看你后面说的对方出动到市行长，那应该还是大机会解决的，其实就算退他们也白嫖你 5 万一年了不亏，主要看如何有一个对方下台阶的机会吧。你上面说的说健康告知问题我建议不到最后还是不用，可以走上面有人说的没有调查好年收入这块。

[wulin2008]

@testonly #160 按照现金价值表，第五年我交满 25 万保费，现金价值是
5 255124.50
6 262606.00
7 270350.00
8 278383.00
9 286738.00
10 295373.00
11 304272.00
12 313443.00
13 322895.50
14 332638.00
15 342681.00
后面一直到 47 年末，我就不再列举了。

按照客服经理的介绍，如果我母亲身体健康，这份保单就相当于储蓄，按照现金价值收益一直累加。但是万一某一年我母亲需要保险赔付，就按照当年的现金价值、缴纳的保费 取最大的乘以 1.2 一次性赔付，然后合同就自动终止了。

[wulin2008]

@testonly #166 年收入这个是我仔细阅读了保险合同发现的，藏在犄角旮旯的地方，连业务员、网点行长都不知道，我那天当场提出后，看他们的表现，感觉有点出乎他们的意料之外，当场要求拍下来发给业务员核实，估计是以前骗老人骗的太顺手了，压根没想到会有人这么较真。如果这次能退保，我感觉这个杀伤力最大

[I3tZ9NgHU44xmaA4]

@wulin2008 #167
按纸面意思，不是取最大的乘以 1.2 ，而是那三种里，第一种最大只能 1.2 ，其他两种没限制，然后三种里最高的算。
除非你的跟这个不同，或者看我有没有理解错的地方。
至于利息，很肯定前 5 年是没有的了，不过这个看如何诠释了，他们为了方便卖保险就说 3%然后也不说前 5 年没有，这样确实容易卖出去但就会被人骂，如果换成前 10 年每年平均 2%听起来就舒服多了，但利息低人家又不愿意买了。
反正储蓄部分一般，保险部分性价比低。
#168 年收入这个现在只是说拿来做个台阶给他们下方便体面点退保而已，他们出动到市行长了应该退的机会是大的，退保然后再签个保密协议应该可以。

[Hookery]

只要是正经的保险，投诉银保监会，大部分都能全额退。保险有问题直接找银保监会就行了

[ruandao]

以前想给家里老人买保险，不过发现他们年纪大了，买起来好贵，而且好麻烦，
这种东西要买的话，需要趁早，时间过了，买的话，就不划算（真碰到事，子女 A 钱会更合适）

[ruandao]

买的话，不要买理财的

[wulin2008]

@ruandao #172 自己主动想买保险的话，都会精挑细选适合自己的。而我这种稀里糊涂被业务员诱导购买的保险，个人感觉大部分都有坑，要么不合适，要么真的需要赔付的时候这不能赔那不能赔，要么性价比不高，但是给业务员的提成高

[takashiki]

我爸也买了同款保险，我研究了一下条款，存 7 年以上能比定期划算一点，另外也会有保险赔付，幸好买的金额不大，小部分资产用来做长期配置还行。
但是银行的这种做法无疑是不合理，应该批判的，别说老年人了，很多年轻人都理不清这些复杂的保险条款，在投保人完全没有概念的情况下售卖保险这种情况应该整治。

[IsA26hN4DcQDS7Z9]

准备证据书面投诉，电话投诉的优先级太低了

[NCI]

好东西啊，以后国家要零利率了，你的 3%利率的产品通杀啊

[wulin2008]

@NCI #176 国内保险什么尿性，买之前什么都敢给你承诺，等到需要赔付的时候，这不能赔那不能赔，给的那个保险合同我看了几遍都没看懂，鬼知道里面有没有留文字陷阱，实在没精力跟他们玩，不了解的还是避开的好

[wulin2008]

@takashiki #174 我是被搞怕了，这是我爸妈买的第三份保险了，每次都以为是理财产品。我的理解是如果这个保险真的这么好，根本轮不到普通人买，还是用这么下作的方式诱导人买。
在我的认知里，国内保险就是合法的诈骗，不好好经营产品口碑，老是把心思花在欺骗普通人上，购买前上天入地都敢给你承诺，等真的需要找他们赔付的时候，这不赔那不赔。
那些条款我看了几遍也没完全看懂，还是老实买定存吧

[1402851639]

保险上面给不了什么建议，但是你弄完这个之后如果你爸妈没有职工社保的话，可以去看看你们当地的城乡居民养老保险，目前很多个省份都可以补缴+子女资助缴纳，这个保险相对而言没有职工社保高，但金额方面也比较少，且是绝对保本的。算是给经济情况一般的民众福利。

[zhangH258]

@wulin2008 回答下哈
1. 不同保险佣金不一样的，可以参考我的
2. 我买的长城的，5 年只给第一年，6 年给第一和第二年的，佣金的比例是按照当年所交保费，比例挺高，我第一年交 2 万，佣金 3600...
3. 我父母是 10 年前被平安给坑了，也计划年底起诉，他们你不坚持，他们就赖着，望坚持