关于要不要提前还房贷，想听听大家想法呢

[Yutin]

[关于房子]
• 副省会城市，普通地段，首套房，自住用途（自己长期住不了，准备让父母住）。
• 23 年 8 月买的，纯商业贷款 30 年，总贷 136 万，等额本息，月供 6154.26 。

[关于我]
• 未婚，长期出差，房子几乎住不到，准备让父母住进去，短期内（ 3-5 年？）不会考虑卖掉，对涨跌也不敏感；
• 父母普通收入，没什么存款，但足够照顾好自己，不需要我额外支持。但是通过贷款借给家里亲戚大概 30-40 万，要不要的回来不好说（不展开，关系很近，可以理解）；
• 月供完全没压力，到年中预计手里能有 20w 存款，暂时也没有其他需要花钱地方；
• 公积金还没用过，一是当时买房的时候没多少公积金，用了也没啥花头；二是现在打算这套房子长期给父母住，后面自己要结婚的时候考虑再买房的时候可以用公积金；

[要不要提前还房贷？想听听大家的想法]
• 我的初步想法是不提前还，主要考虑：
① 每月还款六千多压力不大，提前还个 10 万进去，大概算了算每个月也就少个 500 左右，但是手里得直接减少 10 万现金；
② 钱会越来越不值钱，以后的六千多更不值得一提；
③ 收入还可以，房贷可以抵一部分个人所得税；
• 不过翻了下 V2 ，好像大多数人还是倾向于降低负债。
结合我这个情况，大家觉得有没有必要提前还一部分？欢迎交流～

[whusnoopy]

不提前还的几个理由不一定充分呀

1. 提前还 10 万后，可以是周期不变降低月供，也可以是月供不变周期变短，相对还是少还一点利息
3. 提前还贷只要没还清，个税可以一直抵扣，并且不因为还款额度变化而影响个税抵扣额度

[zzz22333]

@Duanye7X24 说”钱会贬值“估计是几年前新闻看多了。我之前也是这个观念，不过自己买房有贷款后，就发现利息是真的高，自己理财肯定没这么高的收益。不过最近房贷降下来还好一点了。

[imagecap]

换个角度， 提前还 20w ，相对于定存利率跟房贷利率一样高， 何乐而不为。 短期是没什么压力，要 30 年哦，人生有几个 30 年

[sosme]

佩服，亲戚都能借那么多；像我老爸的亲兄弟为了几万的遗产都能争得死去活来

[bugfan]

@razios 确实,就最近两年观察来说,确实是砖头贬值.之前在呼和浩特买的二环跟前的房子,同户型现在再去看总价已经比 4,5 年前便宜了十几万了,还是装修后的.

[fx777]

① 每月还款六千多压力不大，提前还个 10 万进去，大概算了算每个月也就少个 500 左右，但是手里得直接减少 10 万现金；

最近刚提前还了一笔，这一条，我们理解不太一样，虽然你手里直接少了 10w 现金，但是你提前还进去利息减少了可不是 500 ，长期来看减少很多的，除非你有拿 10w 投资跑赢房贷利率的项目，不然还进去也许是更好的选择。

[nokisubye]

你这个情况，应该提前还一些的，减少净债务
我跟你类似，比你早贷款 3 个月，140 ，90 万公积金，50 万商贷，一共 21 年，目前月供 7576 ；
没有别的债务了，存款大约和贷款一致，大额的存款利率大约 2.9-3.3%，略高于公积金，和商贷大致持平；

[haha1903]

房贷可以减个税，没必要就不需要提前还。

[QlanQ]

你的预估很乐观，确实 你算是 1 年时间，每个月还 6k 房贷，还能存下 20w 确实 很厉害

如果是我，我会 保证手里有 20w 的情况下，其他的全部还贷款，哪怕 1w ，1w 的还

[wantanmee]

我觉得考虑几个点，
你手上的钱投资收益多少，房贷利率多少。我因为没有什么太好的投资渠道，房贷纯商贷，所以有钱就还了。另外我房贷大概一月一万，但是之前 3 千是还本，8 千是还息。提前还款一半，我公积金每月提取基本可以 cover 每月房贷，所以选择缩短年限以后，现在每月是快 8 千还本，三千还息。
以后需要抵税的话，可以最后还剩下一点，选择期限不变，这样每个月还个几十几百的抵税。

你提到以后结婚还需要买房的，那么手上还是要预留结婚和首付的钱？

[AlbertWei]

月供完全没压力，年中预计手里能有 20w 存款，加上利息需要还 200w 贷款，也太乐观了

[dna1982]

假设你的房贷利率是 X ，你投资理财的收益是 Y ，
如果 X >= Y ，就要提前还款；如果 X < Y ，就不要提前还款。

另外，提前还款的时候需要给自己留一点紧急备用金。
你这种情况更是需要多留一点，因为感觉你父母不是很会的样子，他们有个大病小灾之类的肯定会需要你经济援助的。

你需要多挣钱，尽快把房贷结清，你父母的贷款很有可能需要你们自己偿还。
再仔细想想，我要是你就把房子卖了。家里这么重的债务，不适合再买个天天贬值的东西回来。

[unused]

主要就考虑两点
1. 有没有收益率高于贷款利率的投资渠道
2. 需要保留多少流动资金

[bitmin]

公积金可以按年换贷款本金，这非常划算

[Yutin]

@cust2008 可是无债手里就没现金了呀😂，感觉还是手里拿点钱有底

[abc1310054026]

我这边的做法是，向银行贷款把房贷一次性还了

[bear2000]

提前还款是不亏的。少付了利息。如果不提前还，你有办法赚回原本要付给银行的利息吗？是不是

[dislazy2023]

我当年 5.88 的利息 贷款 100W 要还银行 220W 大额的该还还是要还，利息少了能舒服点

[hefish]

建议 op 慢慢还。。。
我自己已经还完了。谢谢。

[sean250031]

@Yutin #55 现在各大行的信用贷额度又高、放款又快、利率又低，感觉不需要什么现金来兜底