关于要不要提前还房贷，想听听大家想法呢

[Yutin]

[关于房子]
• 副省会城市，普通地段，首套房，自住用途（自己长期住不了，准备让父母住）。
• 23 年 8 月买的，纯商业贷款 30 年，总贷 136 万，等额本息，月供 6154.26 。

[关于我]
• 未婚，长期出差，房子几乎住不到，准备让父母住进去，短期内（ 3-5 年？）不会考虑卖掉，对涨跌也不敏感；
• 父母普通收入，没什么存款，但足够照顾好自己，不需要我额外支持。但是通过贷款借给家里亲戚大概 30-40 万，要不要的回来不好说（不展开，关系很近，可以理解）；
• 月供完全没压力，到年中预计手里能有 20w 存款，暂时也没有其他需要花钱地方；
• 公积金还没用过，一是当时买房的时候没多少公积金，用了也没啥花头；二是现在打算这套房子长期给父母住，后面自己要结婚的时候考虑再买房的时候可以用公积金；

[要不要提前还房贷？想听听大家的想法]
• 我的初步想法是不提前还，主要考虑：
① 每月还款六千多压力不大，提前还个 10 万进去，大概算了算每个月也就少个 500 左右，但是手里得直接减少 10 万现金；
② 钱会越来越不值钱，以后的六千多更不值得一提；
③ 收入还可以，房贷可以抵一部分个人所得税；
• 不过翻了下 V2 ，好像大多数人还是倾向于降低负债。
结合我这个情况，大家觉得有没有必要提前还一部分？欢迎交流～

[superchijinpeng]

前一段时间提前换了 20 w ，选了缩短年限

结果：年限 -108 个月，利息少了 20+w

[ciki]

存款利息已经到 1 开头，你说还不还

[punkerhyde]

降息就不要提前还

[a33291]

我的思路很简单
扣除必要的钱(也就是其他朋友说的比如预留 1-2 年开支)之后,如果还有多的,就看放自己手里的收益能不能比房贷的高,如果跑不赢房贷那就是亏,为啥不还呢?

[yoshiyuki]

@coderluan 你说一下什么叫彻底悲催，房价下降也能怪贷款吗

[J0N]

如果你的现金获取的收益（定存，理财等渠道）无法覆盖房贷的利息，还；

即使能保证可以稳定的收入，也应该保留足够的现金去规划提前还的金额。

[ayyll]

是不是想太多了 很简单 钱放你手里理财也好 炒股也罢 收益能超过贷款利率就不还呗 反正你没信心超过就还

[neptuno]

没法一次性还清就不要提前还。现金存着，等房贷利率涨了再看看

[gsx250]

去看了下我目前的贷款，
选择“缩短还款年限”
选择提前还款 20 期，还款金额为 56317
我是等额本息模式，所以只要利率不变，每月还款数是一样的。
那么以我现在一个月还款 5612 元来看，20 期就是 5612*20=112240 元
所以现在我提前还 56317 ，未来就少还 20 期，即 112240 元。
接近翻倍啊，我是想不到未来钱能贬值到这种程度。
所以我选择有钱就还，凑够几万就还。

[coderluan]

@yoshiyuki #85 悲催是悲剧的网络用词，是用来某件事的结果不好。我就是说没考虑风险导致巨大财产损失是悲剧，损失的可能很彻底，所以是彻底的悲剧（悲催）。你和我说什么尿憋死什么的，是不是认为我说这个失败会导致楼主没办法翻身之类的？那我认为是你过度解读了。

[iwantcomputer]

去年转 120w 纯公积金，计划每年提前还 20 ，不缩短年限。
缩短年限的话，还完之后就没得抵税了。

[princeofwales]

19 年贷了 26 年，前年提前换了 20w ，去年提前换了 5w ，前几天把商贷结清了，用了 6 年。手头的闲钱，其实早就够还清贷款的，一直在纠结，也是想着留些现金，后来发现不管怎么理财，保底收益不一定能跑过贷款利率。提前还款最好是选择缩短期限，节省的利息要比减少月供的多。钱是在贬值，但这些年经济放缓，赚钱难了，贬值的速度也降低了。这十几年，有几个人的工资收入能赶上 GDP 的每年增长。至于说为了能抵扣个税而不提前还贷的，其实并不影响，每个月还 10000 和每个月还 10 块，抵扣的额度是一样的，而我还留着一点公积金贷款未还留着慢慢抵扣。

[ronman]

@wxw752 确实，搞不懂，一般人的钱在手机基本没有增值机会，余额宝才几个利息钱

[Yutin]

@mc2tap 你好累啊 这么缺安慰。。

[Yutin]

@yoshiyuki #85
@coderluan #90

唉不吵不吵，层主说的也没错，保不住现在的收入的话日子确实不好过

[Yutin]

@MoneyWasUseless 缩短年限，因为目前的月供没什么压力

[FredWang]

还，降低风险。

[vendettazhuang]

如果自己没有特别原因偏向哪个选择，完全没有预先偏好的话。有个简单方法，就是国家希望你怎么做，你反向操作即可。

[fordoo]

现在稳健型理财收益都非常低了，国债，存款都只有 1.5% 左右，整体经济目前来看投资赚钱效应不好。
如果理财平均收益率不及贷款利息，且有闲钱的情况还是提前还，相当于稳定 3.X% 的年化复利。

[WilliamLin]

我的策略：设置一个家庭备用金安全线，超过了就提前还，选择还贷额度不变的那种