房贷提前还款划算吗？

[kinboy]

众所周知，房贷前期利息比重较大，用网上的提前还款计算器算了下，如果下个月提前还款 10 万，能节省 38w+的利息，纸面的数据还是非常诱人的，但是长远来看，如果房子将来价格坍塌，提前还款相当于增加了沉没成本，而且考虑通货膨胀，现在 10w 的价值比 10 年后 10w 的价值要高很多，在没有很好收益的理财途径的情况下，应不应该把现金拿来提前还款？

[clearc]

@kop1989smurf 说白了，等额本息你可以粗暴的理解为，前期我没那么多钱，所以钱还的少，所以贷款利息增多。并不是先给你算了一个总利息，再把总利息放在你前面还款的时间。我提了几次，如果不理解可以去看具体的计算公式，拉个 excel ，比什么都清楚。

[kinboy]

@interger #95 首套会有 5.83%这样高的利率吗

[Seulgi]

不知道你啥计算器算的。基本提前还款节省的利息=你提前还的金额，也就是你提前还 10w ，你多节省 10w ，也就是相当于在你总贷款上-20w 。所以常说的自己投资利率每年能保持 5%就不用提前还，每年盈利 5%，大概 15 年，10w 就能到 20w ，算一算货币贬值，这样你才有得赚。

[xmumiffy]

@kop1989smurf

"等额本息中，先还的部分已经为“贷款 30 年”这个贷款时长付出了代价。"
这句话是错的,每次还的部分都是只偿还本月产生的利息,和贷款多少年没关系.
只要利率一致,你贷 1 年是这个利息,10 年是这个利息,30 年还是这个利息.

给出计算:
一万元按 4.9%利率一年还款
期数 月供 月供本金 月供利息 本金余额
1 855.62 814.79 40.83 9185.22
一万元按 4.9%利率十年还款
期数 月供 月供本金 月供利息 本金余额
1 105.58 64.75 40.83 9935.26
一万元按 4.9%利率 30 年还款
期数 月供 月供本金 月供利息 本金余额
1 53.07 12.24 40.83 9987.76

可以看到月供利息是一致的

[kinboy]

@Seulgi 你没有考虑时间因素，等额本息的还款计划中，前期利息占比重，后期利息占比小，现在还款节省利息总额 38w ，到末期时还款 10w 的情况下节省的 1 利息总额可能不到 1w ，所以提前还款越早，利息节省的效益越高

[kop1989smurf]

@xmumiffy #124 此例子中的利息一致，是因为其是第一期，本金一致。
第二期开始三种贷款方案的利息就会因为未还清本金的区别而产生差距。

[kely]

1. 每个月还的利息 = 你欠银行的钱 * 月利率，欠多少就按多少收利息。=> 只要提前还款，都能省利息！
2. 你多出来的闲钱，如果投资理财收益大于你房贷利率，那就可以不提前还款；反之理财收益小于房贷利率，那就应该提前还，因为如果你不还而是拿去投资，那你投资收益还覆盖不了房贷的利息，你还得贴钱。。。

[woxihejinghao]

说以后的 10w 本现在的 10w 值钱，好家伙我觉得工资最近 10 年都没怎么涨，甚至还跌了

[nobodybutme]

简单一句话，你钱拿在自己手上长期投资收益能超过你的贷款利率（年化 5.83%）就不还，不然就还。 当然手上要留够现金以备不时之需

[happuiness]

我提前还了一部分，现在房价下跌，加上利率降低没有好的投资渠道，而以前贷款利率高，你 5.多的利率（即使考虑到通胀的情况下，也）肯定提前还好

[NeedforV2]

@jjzhanhun 感谢！但招行这个闪电贷算是商业贷吧，不能用于还房贷吧。具体怎样操作才能还房贷？

[zzzkkk]

@redmoon0825823
年纪大了不要以为工资会涨很多 而是失业

[iovekkk]

什么房贷是个人能拿到的利息最低的贷款
收益超过房贷利息就自己拿着
我一开始也这么想的，所以我当初刚买完房手里还有 20w
那时候感觉自己很有钱，想买啥买啥，消费观跟现在比完全不一样
后面又经历了装修房子这个事情
20w 不知道怎么就花光了
有人会说你都装修了，这钱算是花在刀刃上了
我只想说，我手里有 10w 和手里有 20 多 w 的时候
装修的过程和结果的可能就会完全不一样
所以当我再次拥有 20w 的时候
我直接拿去提前还款了

[cincout]

@kinboy 成都首套 6 点几的都有

[ciki]

我准备提前还一部分，现在基本都在还贷款