看到最近各家银行都在推广个人养老金账户，有什么新政策吗？

[amrice]

如题，目前看到招行、建行、农行都在推广个人养老金账户，请教各位这是有什么新政策出来了吗？以前好像从来没见过。

[ql562482472]

每个月 1000 不算大钱 我考虑了很久 感觉可以交：
1 ）钱本身不多 自己税率只要到了 20% 就相当于一年能赚 2000 块，虽然是延迟收税，毕竟还是赚了钱的
2 ）无论政策如何变动，没有官员敢明着将这个钱挪用走，所以这个账户的钱肯定是始终存在自己名下的
3 ）从经验上讲，长期来看基金是不会亏很多的，即使真的亏了，这些基金肯定也会有弥补措施
4 ）即使执政者换了，这个钱要换名目，也是一个博弈大头，不会轻易消失
5 ）长期来看有一笔强制储蓄是一个好事

[mumonitor]

各大系统都还没准备好就开始强推~~~

[lakehylia]

还有一个问题，如果要买，记得就存定期，虽然目前定期存款还不能买，只能买几个养老基金。现在都让房地产企业上市了，那不就明摆着让基金接盘房地产企业的坏账么？所以钱存进去之后，非常不建议买那些养老基金，那就是接盘基金。

[yannxia]

@eason1874 ···这个账是扣除应交税款总额的，如果个税是 30%，因为这个只有 5%，但是因为一年只有 12000 的上限，算起来也就是能省 （ 30 - 5 ）% * 12000 = 3000 ，但是这个钱在卡里面是没得提取的……如嚼鸡肋

[yannxia]

@ql562482472 这个可不如活期，这笔钱有个最大的问题，是要退休才能拿，没有任何灵活性，没有流动性的钱，其实价值贬低了很多。

[optional]

@yannxia 你计划退休时应该有 20w 或者其它数字的现金或者稳健理财，就可以买，如果打算留一些养老钱，就没必要买。

[fredli]

有人觉得会不挪用？看制度设计，就觉得一定会被拿走补足社保亏空的。不过，收入高的税多一个月给个几百一千，就当打赏，再稍微省点稅，个税不多的完全不用考虑这个玩意

[deplivesb]

收入连个税标准都到不了的，你还想让他每个月拿 1000 充公，不太可能吧。收入中等，个税到 10~30 之间的，存个定期不比这个香？个税能到 45 的，你觉得他养老是靠这个个人养老金？这东西就是个韭菜收割器。真要是好事儿轮的到你老百姓？

[ahxsong]

@fdgdbr etc 对个人没啥坑，对银行来说可以有：1 个活跃账户，可以有流水，如果绑定的借记卡的话有 500 元的相对固定存款，然后积少成多。

[fdgdbr]

@ahxsong 感谢解答

[abcwu]

看了大部分留言，感觉都没有认真研究过啊。
这个类似于美国的 IRAs 账户。你可以理解成，你的金融资产你自己挪出一部分来，如果你承诺这部分用来养老，国家就给你税收优惠。百利而无一害啊，割毛线韭菜啊。想参加就参加，不参加就不参加，怎么会是割韭菜？

当然如果你说为啥国家没有好处要推这个，你就当时他提醒你，等你退休了，靠国家发的公共养老金，你大概率就管个吃饭，其余的够呛。所以让你自己储备养老资产。

养老靠国家肯定是靠不住了，你也别这事对不对，人口结构摆在这，未来替代率下降，延迟领取退休金，一件一件都回来的。

至于你说用你个人的银行账户去补社保亏空，这个太异想天开了。真要想糊弄你，多发点债通胀一下，再给你多发点养老金，你还感恩戴德呢，有必要伸手到你的银行账户？

[linKnowEasy]

突然想起来当初的 固定利率转 LPR ,
论坛里面也是各抒己见
印象最深的是一句话 国家大力提倡的,不要干
不过最终我还是转了. 因为这个要看个人自己的情况进行判断

独立思考是一项比较重要的能力

[NerbraskaGuy]

美国个人养老金可以提前支取，前提是交罚金就行，很多人担忧的无非是到时候出现亏空强行提高门槛。中国现在五险一金不交的公司多如牛毛没法学美国

[yorkw]

温水煮韭菜

[hhjswf]

对高收入者好像还行，因为可以避税。

[ql562482472]

@yannxia
这个绑定到退休确实比较缺少灵活性，但是按 20%交税比例算，每年抵税 2000 元还有复利，积少成多也不错了

还有个就是 有人质疑可能存在挪用风险，这个钱被各种名目挪用比如抵押担保之类的我觉得概率是挺高的，但是账户钱肯定名义上属于自己的

[zhang77555]

未来 5-10 年,养老金预计缺口 10WE, 真的有点急

[tutu2000]

@abcwu 我觉得你少考虑了通胀率，美国除了最近，大多数时候通胀都是非常低的，体现在生活中就是食品、燃油等必需品价格涨的非常少，显得 IRAs 等性价比很高

[abcwu]

@tutu2000 不是少考虑的通胀率，是恰好考虑的通胀。这个账户不是储蓄账户，是你自己制定的投资账户，你想买储蓄就储蓄，你要对抗通胀，就买权益资产多的养老基金。

[sidkang]

@deplivesb 投资决策对于一根筋的大脑应该是一件挺难理解的事情，可惜了