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amrice
V2EX  ›  问与答

看到最近各家银行都在推广个人养老金账户,有什么新政策吗?

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  •   amrice · 59 天前 · 7541 次点击
    这是一个创建于 59 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    如题,目前看到招行、建行、农行都在推广个人养老金账户,请教各位这是有什么新政策出来了吗?以前好像从来没见过。
    94 条回复    2022-12-22 08:41:41 +08:00
    giter
        1
    giter  
       59 天前 via Android
    没有利润是不会推广的。
    youbaoer
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    youbaoer  
       59 天前
    取钱扣 3%?
    lincanbin
        3
    lincanbin  
       59 天前   ❤️ 1
    交养老金可以抵税,但是要退休了才能取,感觉划不来的。
    SouthRiverMatt
        4
    SouthRiverMatt  
       59 天前
    想方设法收取钱财
    gefranks
        5
    gefranks  
       59 天前   ❤️ 15
    算下每年的贬值, 等能拿出来的时候,已经是金圆券了, 所以就是,呸
    yvescheung
        6
    yvescheung  
       59 天前   ❤️ 3
    先用一点蝇头小利以及几十年后才会兑现的大饼把人骗进去,至于几十年后要取钱的时候变成啥样就不知道了,几十年前还只生一个好 XX 来养老呢~
    princelai
        7
    princelai  
       59 天前   ❤️ 3
    取钱扣的 3%相对于减免的 10%还算好吧,比较坑的就是只能退休或死亡才能取,至于说没利润就不会推广的,第三养老支柱对 zf 的“利润”就是能降低社保开支,自己有一点养老钱不至于拖 zf 的后退,这在其他国家也都是通行的做法吧,例如 401k
    princelai
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    princelai  
       59 天前   ❤️ 1
    还有为什么现在要提前说好取钱扣 3%,这些钱大部分都是十年二十年后才能取出来,这几十年间,大概率会对资本利得提高税率,现在不和你说好,等十年后再说收费,那肯定又有一堆人跳出来说 zf 骗人,当初为什么不说好收费,这是割韭菜,对不对
    NoirStrike
        9
    NoirStrike  
       59 天前   ❤️ 8
    @princelai #7 别扯那么多 你交了没
    nightwitch
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    nightwitch  
       59 天前 via Android   ❤️ 2
    上新闻推广的还能有好事? 真的好事早就挤满了人了
    R18
        11
    R18  
       59 天前
    说白了就是把税当成长期储蓄返给你,你拿去买指定的某些理财,投资。老了以后取出的时候,扣 3%。你挣得就是你应该交的税率和这 3%的差价。
    haaro
        12
    haaro  
       59 天前
    打开银行 app 个人养老金推送广告,开户,领红包,关闭……
    gotounix
        13
    gotounix  
       59 天前   ❤️ 1
    普天的事就不算好事,真正的好事只有少数人受益。
    Rache1
        14
    Rache1  
       59 天前
    你一说想起来前几天收到的短信,好几年没用的兴业银行,前两天发了 3 条短信来推这个。
    Neillou
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    Neillou  
       59 天前
    @haaro 貌似不去银行关闭不了吧?
    horizon
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    horizon  
       59 天前
    @Neillou 不交钱就行。。
    stevezhang
        17
    stevezhang  
       59 天前
    开个户薅羊毛就行了
    就算存 1w2 一年能省几个钱啊
    iyaozhen
        18
    iyaozhen  
       59 天前
    没有啥“新”的政策,因为最近可以开通了,所以才那么多推广。就像厂商发新手机了,宣传呗

    至于说好不好,就一个标准,你的个税比率高不高,高的话就可以,全当抵税了。

    PS:我已经开通并“入金”了
    lakehylia
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    lakehylia  
       59 天前
    字面的意思,就是你如果扣除后只到 3%的个税,那就没必要存。开户有羊毛,广发和农行开户给 50 块,其他的没那么多。
    churchmice
        20
    churchmice  
       59 天前
    @princelai 退休后一个月给你多少呢?是能一次性领取吗?这些问题都是模棱两可的,到时候统筹掉也说不定
    huihuiHK
        21
    huihuiHK  
       59 天前
    交钱容易,到时候你想领容不容易就不知道了,毕竟钱在他们手上
    totoro625
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    totoro625  
       59 天前
    只要交个人养老金就给你减免个税
    不从养老金本身考虑,就是你往银行定期存钱就少扣你个税,怎么想也不至于杀鸡取卵
    少赚钱的事情,真的乐于这样推广?无非是把目光瞄准到个人储蓄账户,把存款变成养老金
    存款也只赔 50 万,银保监管着还有可能取不出来,但至少名义上是你的,养老金所受到的监管可就不一样了
    短期目的显而易见,那就是把你的钱绑定 30 年
    长期目的我猜是弄走你的钱

    鹅城的税都收到 90 年后了,你的养老金存款不过存到 30 年后罢了,你会离开这片土地?
    至于 30 年后的事情,留给后人解决
    fredli
        23
    fredli  
       59 天前
    也许是银监会下了 KPI ,商业银行就补贴开户
    cjpjxjx
        24
    cjpjxjx  
       59 天前
    我怕我活不到退休就嗝屁了
    opengps
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    opengps  
       59 天前   ❤️ 1
    还记得当时推行 etc 的样子了吧
    eason1874
        26
    eason1874  
       59 天前   ❤️ 8
    就是一个免税投资账户,每年最多投 12000 ,但只能买养老部门批准名单内的理财产品,而且要到退休才能提取,提取时缴纳 3%个税

    如果相信他们讲信用的话,那你个税超过 10%就可以考虑买,超过 25%就建议买,超过 45%就非买不可

    如果不信他们讲信用的话,那别买,毕竟不是没有先例。当年骗过农民,老农村也是这种个人存款养老金,后来推出新农保,砍掉老农保,老农保是按存款利息给你退的,有很多地方甚至只退本金或者连本金都不退
    princelai
        27
    princelai  
       59 天前
    @NoirStrike 我研究完就是要交啊,怎么了,有什么问题?
    princelai
        28
    princelai  
       59 天前   ❤️ 2
    @NoirStrike 再说我哪里扯东扯西了,我是在针对上面的回答和题主的问题发表自己的观点,就算我没买怎么了,我不买就不能发表我自己的想法了吗,这是仅仅是讨论,就不这种人最恶心,没行动就不能发表想法,我想用冰箱还必须会自己发电啊
    likunyan
        29
    likunyan  
       59 天前
    没钱了
    zengguibo
        30
    zengguibo  
       59 天前   ❤️ 1
    好东西不用推广的,都是偷偷摸摸进行
    rocksolid
        31
    rocksolid  
       59 天前   ❤️ 1
    你们会买十年以上的理财么?
    optional
        32
    optional  
       59 天前 via iPhone
    研究完就果断买了,如果你长期每年有 1.2w 的长期储蓄的话就非常适合,当成稳健投资的底仓就行。当然如果每个月月光的就不建议了。
    imicksoft
        33
    imicksoft  
       59 天前
    羊毛收下,其他不干
    kuner0614
        34
    kuner0614  
       59 天前
    主动找上门来的都没有好事
    fdgdbr
        35
    fdgdbr  
       59 天前   ❤️ 1
    @opengps #25 我也认为个人养老金不是啥好东西,不过没看出来推行 etc 有啥坑啊,能详细说下么
    haaro
        36
    haaro  
       59 天前
    @Neillou 关闭 app ,账户就放那不管了
    leavic
        37
    leavic  
       59 天前
    反正急用你也拿不出来,就当捐给国家了。
    wu67
        38
    wu67  
       59 天前   ❤️ 3
    我只说一句, 目前居民平均寿命是 78, 目前退休年龄是 60, 还在推动 65 退休.
    toomoy
        39
    toomoy  
       59 天前
    @wu67 35 岁就失业了
    justsosososo
        40
    justsosososo  
       59 天前
    一年 1W2 又不多,还能避税,就当买鸡了呗。。。。
    component
        41
    component  
       59 天前
    跟美国的一样,但美国也不是啥高福利国家,所以这玩意就不是福利
    redegg
        42
    redegg  
       59 天前 via iPhone
    其他没啥想说的,只想问,网上那个当年红军给他开的借金条的借条,最后拿到钱没?😅
    NoirStrike
        43
    NoirStrike  
       59 天前
    @princelai #28 没问题 起码亲身体验了
    RubyJack
        44
    RubyJack  
       59 天前
    搞几年,然后双轨制一合并,你就哭吧
    zealic
        45
    zealic  
       59 天前   ❤️ 2
    所有银行都在推 == 主人的任务罢了
    只谈利益不谈风险 == 养韭菜
    他们和你谈钱 == 我们没钱了~
    lesliebay
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    lesliebay  
       59 天前
    已开户,充了一块钱,银行开户的返现先拿到手再说。。。
    hyy1995
        47
    hyy1995  
       59 天前
    我们这代人养老金都无了,亏不亏空当人没点数是把,谁养你啊?还推什么养老金账户,乐了
    clrss
        48
    clrss  
       59 天前 via Android
    这里不是推荐不是能润则润吗,收入高到交这个能显著避税还不润?
    vincent321
        49
    vincent321  
       59 天前
    过去几十年 钱在贬值,以后是不是会继续贬值?
    cgcs
        50
    cgcs  
       59 天前
    虽然我开户了,也准备存钱,但感觉确实有点鸡肋

    收入低的,个税也低,省不了几块钱,每个月可能也难得有这多余的 1000 块能存进去

    收入高的,按比例是能省不少个税,但总额就 1000 块,顶了天每月省个小几百,不痛不痒的,几十年后也没法基于这点存的钱来维持期望的养老生活

    可能本身就是这么设计的吧
    cgcs
        51
    cgcs  
       59 天前
    几乎是个用户生命周期等于用户生命的产品,银行花几十百八块的获客成本,太划得来了

    必须强推啊
    suguo210
        52
    suguo210  
       59 天前 via Android
    尼玛定投买宽基指数标普 500 每年平均 10%它不香吗?非要把辛苦钱给地主干嘛
    shutongxinq
        53
    shutongxinq  
       59 天前 via iPhone
    类似 401k 的东西不会收资本利得税的。
    tyhunter
        54
    tyhunter  
       59 天前 via iPhone
    @lakehylia 能同时开多个薅羊毛吗
    jfdnet
        55
    jfdnet  
       59 天前
    因为养老金不够了;
    核酸做了这么久,医保也不够了,很多地方也在调整医保政策
    kera0a
        56
    kera0a  
       59 天前 via iPhone
    抵个税也是扯淡,每月交的钱只抵一期个税,平摊到比如 30 年,年化收益可以忽略不计。
    你还不如存银行呢,有复利不比这个强?
    chenPiMeiHaoChi
        57
    chenPiMeiHaoChi  
       59 天前
    真有好事老爷侄子都得排队,还轮的到你我?
    chowhong
        58
    chowhong  
       59 天前 via Android
    想润的人必须交啊。

    比如你的税率是 45%,明年润。那你今年交 12000 ,明年交 360 就可以取出来了,净赚 5040 !
    LINAICAI
        59
    LINAICAI  
       59 天前
    这是用大家的钱来救市,用未来的钱救眼前的经济
    LINAICAI
        60
    LINAICAI  
       59 天前
    不值得,未来债务危机是妥妥的,能润才是王道,还买这个,找你接盘呢。
    ql562482472
        61
    ql562482472  
       59 天前   ❤️ 1
    每个月 1000 不算大钱 我考虑了很久 感觉可以交:
    1 )钱本身不多 自己税率只要到了 20% 就相当于一年能赚 2000 块,虽然是延迟收税,毕竟还是赚了钱的
    2 )无论政策如何变动,没有官员敢明着将这个钱挪用走,所以这个账户的钱肯定是始终存在自己名下的
    3 )从经验上讲,长期来看基金是不会亏很多的,即使真的亏了,这些基金肯定也会有弥补措施
    4 )即使执政者换了,这个钱要换名目,也是一个博弈大头,不会轻易消失
    5 )长期来看有一笔强制储蓄是一个好事
    mumonitor
        62
    mumonitor  
       59 天前
    各大系统都还没准备好就开始强推~~~
    lakehylia
        63
    lakehylia  
       59 天前
    还有一个问题,如果要买,记得就存定期,虽然目前定期存款还不能买,只能买几个养老基金。现在都让房地产企业上市了,那不就明摆着让基金接盘房地产企业的坏账么?所以钱存进去之后,非常不建议买那些养老基金,那就是接盘基金。
    yannxia
        64
    yannxia  
       59 天前
    @eason1874 ···这个账是扣除应交税款总额的,如果个税是 30%,因为这个只有 5%,但是因为一年只有 12000 的上限,算起来也就是能省 ( 30 - 5 )% * 12000 = 3000 ,但是这个钱在卡里面是没得提取的……如嚼鸡肋
    yannxia
        65
    yannxia  
       59 天前
    @ql562482472 这个可不如活期,这笔钱有个最大的问题,是要退休才能拿,没有任何灵活性,没有流动性的钱,其实价值贬低了很多。
    optional
        66
    optional  
       59 天前 via iPhone
    @yannxia 你计划退休时应该有 20w 或者其它数字的现金或者稳健理财,就可以买,如果打算留一些养老钱,就没必要买。
    fredli
        67
    fredli  
       59 天前
    有人觉得会不挪用?看制度设计,就觉得一定会被拿走补足社保亏空的。不过,收入高的税多一个月给个几百一千,就当打赏,再稍微省点稅,个税不多的完全不用考虑这个玩意
    deplivesb
        68
    deplivesb  
       59 天前
    收入连个税标准都到不了的,你还想让他每个月拿 1000 充公,不太可能吧。收入中等,个税到 10~30 之间的,存个定期不比这个香?个税能到 45 的,你觉得他养老是靠这个个人养老金?这东西就是个韭菜收割器。真要是好事儿轮的到你老百姓?
    ahxsong
        69
    ahxsong  
       59 天前
    @fdgdbr etc 对个人没啥坑,对银行来说可以有:1 个活跃账户,可以有流水,如果绑定的借记卡的话有 500 元的相对固定存款,然后积少成多。
    fdgdbr
        70
    fdgdbr  
       59 天前
    @ahxsong 感谢解答
    abcwu
        71
    abcwu  
       58 天前   ❤️ 1
    看了大部分留言,感觉都没有认真研究过啊。
    这个类似于美国的 IRAs 账户。你可以理解成,你的金融资产你自己挪出一部分来,如果你承诺这部分用来养老,国家就给你税收优惠。百利而无一害啊,割毛线韭菜啊。想参加就参加,不参加就不参加,怎么会是割韭菜?

    当然如果你说为啥国家没有好处要推这个,你就当时他提醒你,等你退休了,靠国家发的公共养老金,你大概率就管个吃饭,其余的够呛。所以让你自己储备养老资产。

    养老靠国家肯定是靠不住了,你也别这事对不对,人口结构摆在这,未来替代率下降,延迟领取退休金,一件一件都回来的。

    至于你说用你个人的银行账户去补社保亏空,这个太异想天开了。真要想糊弄你,多发点债通胀一下,再给你多发点养老金,你还感恩戴德呢,有必要伸手到你的银行账户?
    linKnowEasy
        72
    linKnowEasy  
       58 天前   ❤️ 2
    突然想起来当初的 固定利率转 LPR ,
    论坛里面也是各抒己见
    印象最深的是一句话 国家大力提倡的,不要干
    不过最终我还是转了. 因为这个要看个人自己的情况进行判断

    独立思考是一项比较重要的能力
    NerbraskaGuy
        73
    NerbraskaGuy  
       58 天前
    美国个人养老金可以提前支取,前提是交罚金就行,很多人担忧的无非是到时候出现亏空强行提高门槛。中国现在五险一金不交的公司多如牛毛没法学美国
    yorkw
        74
    yorkw  
       58 天前
    温水煮韭菜
    hhjswf
        75
    hhjswf  
       58 天前
    对高收入者好像还行,因为可以避税。
    ql562482472
        76
    ql562482472  
       58 天前
    @yannxia
    这个绑定到退休确实比较缺少灵活性,但是按 20%交税比例算,每年抵税 2000 元还有复利,积少成多也不错了

    还有个就是 有人质疑可能存在挪用风险,这个钱被各种名目挪用比如抵押担保之类的我觉得概率是挺高的,但是账户钱肯定名义上属于自己的
    zhang77555
        77
    zhang77555  
       58 天前
    未来 5-10 年,养老金预计缺口 10WE, 真的有点急
    tutu2000
        78
    tutu2000  
       58 天前
    @abcwu 我觉得你少考虑了通胀率,美国除了最近,大多数时候通胀都是非常低的,体现在生活中就是食品、燃油等必需品价格涨的非常少,显得 IRAs 等性价比很高
    abcwu
        79
    abcwu  
       58 天前
    @tutu2000 不是少考虑的通胀率,是恰好考虑的通胀。这个账户不是储蓄账户,是你自己制定的投资账户,你想买储蓄就储蓄,你要对抗通胀,就买权益资产多的养老基金。
    sidkang
        80
    sidkang  
       58 天前
    @deplivesb 投资决策对于一根筋的大脑应该是一件挺难理解的事情,可惜了
    yianing
        81
    yianing  
       58 天前 via Android
    @eason1874 45%个税的也不差那每年 1w2 了吧
    eason1874
        82
    eason1874  
       58 天前
    @yianing 就是不差这 1 万 2 ,所以非买不可啊。反正都要存固收,存到这里收益直接多 5000
    ICB
        83
    ICB  
       58 天前
    现在就是银行在抢占份额,那个只能开通一次。现在政策还不清晰,建议先别往里存钱,存完只能退休才能取出来。
    Andreas8
        84
    Andreas8  
       58 天前 via iPhone
    存进去能取出来吗?😅
    securityCoding
        85
    securityCoding  
       58 天前 via Android   ❤️ 1
    你就记住一点,有好处轮不到你,还没看清这个社会运转规则?
    acerphoenix
        86
    acerphoenix  
       58 天前
    确实如果考虑到信任情况,不值得投,你看上它退税,它看上你本金了。
    不考虑信任情况的话,对于收入高的,工作年限长的,还是有利的,就说 35%税率,交 1000 和不交 1000 比,少交 350 的税,让利不可谓不大。年限长,风险也相对低些,现在社会养老金,是收入越高交的越多吃亏越大,个人的还能补回点儿来。
    以现在尿性看,以后加个税是不可能,但减个税也没戏,所以按现行税率能适用很久。
    所以根本还是信任问题,现在收钱肯定不是为你好,是缺口真大了这儿集资呢,国家让点儿利,至于这部分钱,也不是投资,毕竟现在投资的钱并不缺,因为没有好标的。唉,一个国家让这么大利,还不能取信于民,太失败了。
    Shura
        87
    Shura  
       58 天前
    这和庞氏骗局有点像
    amrice
        88
    amrice  
    OP
       58 天前
    @securityCoding 几十层楼,就属 V 友讲的最透彻。。。
    birdinforest
        89
    birdinforest  
       52 天前
    @hyy1995 你“乐”了不是一次两次了。这么喜欢表演睿智,你快回这个帖子 https://www.v2ex.com/t/898382?p=5#reply397 ,重新园一下你所谓“不拉偏架”的嘴脸。7,8 天没消息,我还以为你像你自己说的一样,删号重练了呢。

    还有,你不是想“兵戎相见”么,咱约个时间?
    yuyueMJ
        90
    yuyueMJ  
       51 天前
    已经没有信任了
    hyy1995
        91
    hyy1995  
       48 天前
    @birdinforest 几天不上 V 站了,发现被人追着咬。平时看到的言论我会无聊到随时截图给你?


    现在逐步放开了,都不用等到明年年中,你这么喜欢封控,那就自行封在家里,没人管你。现在像条丧家犬一样的乱咬,你是想线下约架?打赢坐牢打输住院?真是跟你头像一样,像个 2B 。
    birdinforest
        92
    birdinforest  
       37 天前
    @hyy1995 是无话可说只能骂街了么?是啊,是你说要”兵戎相见“的。打赢了不用坐牢,打输了不用住院,我们掌握好火候,你不会的话我可以先训练你 3 个月。
    另外我也没和你讨论清零和放开啊,你无话可说也别转换话题。
    我不咬你,人不咬狗,我喜欢踩狗尾巴。
    birdinforest
        93
    birdinforest  
       37 天前
    @hyy1995 不用你去其他地方截图,你去这个帖子( https://www.v2ex.com/t/898382?p=5#reply417 )做做统计就戳破自己的“不偏不倚”的嘴脸了。
    你说“你让他低头认错,他宁愿你沙了他”。说的真对。你真了解自己。
    birdinforest
        94
    birdinforest  
       37 天前
    @hyy1995 不过你没有 100%认清自己。
    你不愿意低头认错,当然也不愿意真的有人“沙”了你。你可以首先指责别人用小号,然后一计不成再生一计,转过头破口大骂,唾面自干,拖着拖着脸也干了,大家也都忘了。你可以“洗”心革面,重新做人。
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