讲清城乡居民养老保险

[wgbx]

最近在帮爸爸买城乡居民养老保险，咨询了人社局，也查询了很多资料，给需要的朋友理清一下思路

目前国内政府类养老保险主要有两套制度：

• 职工养老保险（城镇职工 + 灵活就业）
• 城乡居民养老保险（没工作单位的农村/城镇居民）

我这里买的是 城乡居保，就是当年新农保 + 城居保，2014 年并轨后的产物

城乡居保的养老金由四部分组成：（每个区县级别具体金额都不一样，但是计算公式是一样）

• 基础养老金：我所在的区是 367 元/月
• 缴费年限加发：每缴 1 年加 2 元（超过 15 年部分 3 元）
• 政府当年补贴：当年缴纳会有一定的补贴，从基数决定，最低档补贴几十元，进入个人账户养老金
• 个人账户养老金：账户总额 ÷ 139

在 60 岁之前可以缴纳，补缴，缴纳 15 年以上才可以在 60 岁后领取养老金，不满 15 年是不可以领取基础养老金的

有一个视同缴纳，是现在 80 岁老人在领钱给你的错觉，2010 年 10 月 1 日 实施之前 年满 60 年 不用交也会有基础养老，但是之后的人，不缴纳是不会有钱领取的！

最终领到的钱 = 基础养老金 + 年限加发 + 个人账户养老金

这个政策感觉大部分都知道，但是容易陷入了每年买多少基数的漩涡中，其实这个事情只用纠结个人账户养老金的总额，因为每个月领取的钱都是÷139 的，只和总额有关，按我当前的区域计算金额如下

账户总额	月养老金（含基础+加发）	65 岁净赚	70 岁净赚	80 岁净赚	85 岁净赚
9,000	≈ 446 元	+17,800	+44,600	+98,200	+125,000
30,000	≈ 597 元	+5,800	+41,600	+113,200	+149,000
50,000	≈ 741 元	−500	+39,100	+128,200	+172,700
70,000	≈ 885 元	−16,900	+36,300	+142,600	+195,800
100,000	≈ 1,101 元	−33,900	+32,200	+164,500	+230,600

PS: 只是从金融角度来计算净赚，看清产品的回本周期，实际在不考虑通胀的情况下是不存在亏损的，在 139 个月之前死亡的，会退还个人账户养老金的金额

总结： 在我理清了城乡居民养老保险以后，我认为这是一项福利制度

政策一切以当地为准，很多地方都有基于此政策因地施政，很多事情不绝对（比如有些地方允许退往年重新缴纳基数），但是大体设计不会改变

当然也有人不看好社保池子，这种就是见仁见智的事情，我单纯分享我了解的知识给需要的朋友

[Arizas]

@heyjoehello 谢谢，不过我父母还有两年才到 60 ，希望到时候政策还在

[heyjoehello]

@Arizas 我今年马上就给家人办了，刚好 60 。你如果这两年连续交还可以享受补贴，当然等到临近再办也可以。

[Arizas]

@heyjoehello 什么意思，兄弟，我没太懂，我父母之前从来没交过社保，你的意思是先把他们户口迁移到成都，然后开始缴纳社保，然后到 60 再一次性补缴？

[heyjoehello]

@Arizas 对啊，如果从没缴过，满 60 是一次交满 15 年的，，全自费没补贴。如果你先开始逐年缴，每年政府补贴一部分，到 60 补交的金额就是剩余年份的。可以根据自身情况考虑，选择最优方案。

[Arizas]

@heyjoehello OKOK big thx