个人养老金对于程序员来说算不算一个很不错的理财产品？

[cyy564]

9 月 1 日实施的政策，增加领取个人养老金条件：申请之日前 2 年内领取失业保险金累计达到 12 个月

为什么说适合程序员，符合下列两种条件适合买，而很多程序员年薪 25-35 岁很高，35 之后容易被裁员。 1.税率要达到 20%及以上档位 2.因本人主观原因离职（例如被裁员时，和单位协商一致解除合同）

假设一个场景。我从 25 岁开始交，交 10 年，相当于每年以 9600 的本金撬动 12000 的本金来投资，然后我定存红利低波，预计每年 4.5%的年利率收益，一直到 35 岁，我失业了，然后交了 1 年失业保险之后，将其取出来，取出来交 3%的税。

那么到了 36 岁的时候，我能取出来 149471 （扣除税后），我的本金是 96000 ，我的净利润是 53471 ，相当于 7.85%的年化复利。

正文里有两处笔误的地方

第一处：因本人主观原因离职————〉非因本人主观原因离职
第二处：然后交了 1 年失业保险之后————〉然后领了 1 年失业保险之后


看完大家的讨论，又增加了一条情况：适合相信国运的人。因为如果未来的势头向上，也没理由改规则不让你提

[Rickkkkkkk]

（先假设你认为这个钱不会被挪用、最终能按规则顺利提取）

你收入高的话，退税 5000 块其实还行。而且你放进去直接买银行定期或者红利 etf 就行。

[ze00ro]

失业能取吗? 得丧失劳动能力吧...

[Sawyerhou]

这政策一年改好几次，不敢投这玩意。

[gefranks]

你去交的时候大大欢迎.你要想取的时候
之所以现在把合订本都给消灭了, 就是因为这些事儿在历史上无数次的循环发生.

[dearmymy]

大家对他政策没信任啊。什么独生子女好，政府来养老。
不如定投纳指。

[davidyin]

如果了解一下其它发达国家的个人养老金的计算方法，也许就不会买了。

[billccn]

在中国如果一个理财所有人都可以买，不用找关系、没有限额，那肯定是有人需要韭菜

[passive]

不能用来买美股的个人养老金不配对标 401k

[huyudong1991]

是不是买增额终身寿保险一点

[superares]

哪里有 4.5%年收益率

[axuadm19]

确实，多买点。

[Vipcw95]

这里只推纳指和 btc

[Chichele]

这前提也不容易满足的，首先工资要足够高，个税税率要达到 20%才划算，其次能熬到裁员，最后是你没有高额债务才能选择躺平

[cocong]

规则说变就变，这玩个毛线。

[marcong95]

@billccn 个人养老金的限额可比部分平台的纳指限额还低，按你的逻辑，个人养老金比纳指还靠谱：）

[Desdemor]

犹记得以前的标语是 只生一个好 政府来养老

[systemGuest]

@axuadm19 就你最实在，其他人都在阻碍他发财。[doge]

[fengqing2]

这么说吧，真是好东西不会让每个人都能轻松拥有。好东西一定是难得的。

[chenpei466]

“只生一个好”
“养老靠政府”

[lyonll]

@Sawyerhou 中间变更了什么啊 搜了下没搜到呢 好像知识新增了支取方式

[adov]

不是，你们就不怕到你们老的时候，不是没收个人养老金，而是公务员的基本养老金和职业养老金直接视为同缴个人养老金，然后以后的养老补贴给个人养老金多一点，给基本养老金少一点吗？到时候小登还会指责你，还不是你没有交个人养老金。

[adov]

说白了，改政策你根本没什么办法，到时候也是全票通过，所以还是受着吧。

[syubo2810]

@adov 个人养老金不太一样，这个就是理财产品，以后有问题的大概率是企业年金，基本养老金就和现在农民 200 块一样，交了企业年金就是万把块一样，或者搞个新的社保，企业年金视同缴纳

[adagiolee]

还行吧

[Sawyerhou]

@lyonll #20 是的，主要就是这个，其余的新增底层国债、指数 ETF 影响不很大。今年 9 月开始允许失业人员领取，op 也是奔着这个去的，但过几年还允不允许就不一定了。就像失业金，去年主动离职也可以领，今年就不行了。

[gpt5]

反正大家终究是要润的，到时候一分拿不到。
还不如买川皇币。

[Shura]

改规则你就拿不出来了

[jasonchen168]

你多买点，很多人在里面的投资是亏的

[SantinoSong]

理性思考后，我买了，供参考。
从新政策以来，“必须退休才能拿”的前提已经不成立了，可以在失业的时候应急，是个很大的改进。对于 20%以上税档的人来说，一年 1w2 不会影响生活质量，但是长期定存却有一定意义。
对了，对于 v 站的规划移民网友，这个也不亏，因为移民也能提取。
现在反对的话术是改规则全没收，仁者见仁吧，参考俄罗斯资产冻结，外来地缘政治崩盘导致华人海外资产被没收的可能性都更大，看你屁股在哪，仅此而已。
比起相信个人养老金速败速崩，我更相信未来第三支柱养老的地位会越来越重要。

[bestie]

@Sawyerhou #25 不知道你是去年主动离职领了还是怎么，规定一直是要 [非因本人意愿中断就业的] 才能领。
　　第四十五条 失业人员符合下列条件的，从失业保险基金中领取失业保险金：

　　（一）失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的；

　　（二）非因本人意愿中断就业的；

　　（三）已经进行失业登记，并有求职要求的。

[Sawyerhou]

@bestie #30 我知道规定没变，但实际执行上是在变的。我身边有朋友一直领到今年，然后好像申请有什么变动，现在领不了了。具体你可以问问朋友或者查查小红书，真按条文生活就太天真了，现在真的是法治社会吗？
https://zhuanlan.zhihu.com/p/618034668

[Sawyerhou]

顺带提一句，经常看到有人在“投资经济”板块提“屁股在哪”，“屁股在哪”跟“钱投在哪”没有关系，意识形态和经济没必要放到一起考虑，我爱国所以我就要买房帮忙稳房价？我爱公司就要义务加班不要工资？这逻辑明显不成立啊。

[bestie]

@Sawyerhou #31 你这个链接里的 [3.失业原因：被企业接除或终止劳动关系，主动离职的选这个原因也可以领取上海失业金哈！]
这不就是伪造假冒材料提交申请吗？你要选主动离职也能给你发那才叫执行在变，你虚假提交让你钻了空子这还能说啥？

[triptipstop]

将来领不出来的概率 远远小于 离婚被女人分走的概率

[Sawyerhou]

@bestie #33 既然之前能领，现在不能，就是执行变了，具体怎么变的，我也没查到历史记录也不清楚，但变了是事实。

再举个例子，跨境汇款也一样，便利额度没变，但实际上汇款要求资料变多了，审核变严了，实际上就是收紧了。

在大陆，是“潜规则”还是“明文规则”说了算，成年人不会没有这个认知吧。

[Sawyerhou]

@Sawyerhou #35 你现在用 vpn 也是一个道理，法条上肯定是违法，但实际上他不严抓，不是因为他条件不具备，抓不了，让你钻了空子，而是他故意放了这个口子，在大陆不知道按照“潜规则”生活，要吃多少亏。

[litmxs]

你想赚利息，人家想赚你的本金

[neptuno]

能退税的，都不是利己的事情

[orluna]

我觉得不如支付宝定投纳斯达克