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sarlanori
V2EX  ›  问与答

这个保险能买不?

  •  1
     
  •   sarlanori · 30 天前 · 935 次点击

    有个朋友在平安卖保险,今天发了个险种过来,说是可以保 60 岁以上的老人,并且有糖尿病也可以保,只是既往病史不保,他说这个险种本来是只针对员工家属的,他们卖这个也没有佣金。

    由于最近家里发生的一些事,我很想给家里几个老人都买上,但一早看到一则新闻说广州有个买了平安的保险,最后理赔的时候发生了纠纷,很多人都说保险在买之前这也赔那也赔,买了之后这也不赔那也不赔,所以现在有点纠结,不知道该不该买,所以想请大家帮忙看一下,这个可以买不?

    第 1 条附言  ·  29 天前
    权衡之后我还是决定买了,主要是因为家里老人年龄都大了,还都有糖尿病,一般保险真买不到合适的,除了新农合。

    买了之后才发现,我这个朋友也不太地道,他其实是将两个保险捆绑销售的,返还那个保险是悦享两全这个产品,买在我名下的,一年 1000,我们真正想买的那个老人的保险是一年 800,这个产品才是他们内部员工家属享受的。我现在的想法是只要老人那个保险是如介绍所说的(主要看重住院医疗和恶性肿瘤这两项),悦享两全那个就当一起买了老人那个保险了,毕竟也不贵,加起来也才 1800 。
    21 条回复    2021-04-19 10:15:58 +08:00
    testver
        1
    testver   30 天前   ❤️ 1
    这类返还型和分红型的保险,理论上还说没有买的必要。

    我只买消费类的保险,比如车险,旅游意外险,职工医保,职工医保的补充保险。如果家里有老人,我会买城乡居民医保。

    其次,仔细看条款,哪些不陪,在对照下你的家人是不是属于这些,就很清晰了。
    LinkinLaw
        2
    LinkinLaw   30 天前 via iPhone
    返还型的,都不值得买
    xmumiffy
        3
    xmumiffy   30 天前 via Android
    先看居住的城市有没有补充医保卖 没有的话再考虑这种
    zw1one
        4
    zw1one   30 天前
    talk is cheap, 看合同上怎么写。
    javen73
        5
    javen73   30 天前
    当你缴满之后,保险告诉你,再缴 10 年可以一次性提 5w 。你要提现各种卡你 😹
    所以一般买个重疾和医疗险就够了
    yeeyeung
        6
    yeeyeung   30 天前
    家属买了万一说你不是员工,不给你赔怎么办
    Greatshu
        7
    Greatshu   30 天前   ❤️ 1
    这种看似一张保单什么都保的产品就不用看了,保险没有大而全,只有大而坑。

    建议配置:
    医保
    老年意外险,注意免赔额和报销额度
    百万医疗险,注意年龄限制,注意健康告知,免责条款,“保证续保”条款(一定要看合同)。如果无法投保考虑防癌医疗险
    重疾险老人配置不划算,可以考虑防癌险

    寿险,老人基本不承担家庭责任了,死亡对家庭影响不大,不推荐买
    支付宝相互宝,最近很多互助计划关停,支付宝相互宝也快了
    ly841000
        8
    ly841000   30 天前
    这个是什么险种? 感觉可以啊?
    xiaodoudou
        9
    xiaodoudou   30 天前
    返还型的保险不值得买,特别对于老人。现在好多城市都推出了惠民补充医疗保险,https://www.huize.com/hmb 最好买这个
    Greatshu
        10
    Greatshu   29 天前
    居然有人认为这个保险还行?惠民保将不错,但也要注意合同条款,毕竟保险公司不会做赔本生意。
    https://z3.ax1x.com/2021/04/16/cWGbad.png
    Greatshu
        11
    Greatshu   29 天前
    这种大而全保险还有一个问题就是可能共享保额,比如住院医疗和恶性肿瘤可能共享 300 万保额,由此类推。
    dandelion911
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    dandelion911   29 天前
    ”200 万理赔额度仅获赔 50 多元 平安保险回应“ 今天刚出来的新闻 买保险条款得一句一句得研究 推敲每句话的语境 结合法律和医学知识才能获赔 买保险有个好处 就是免费获得一次斗智斗勇的颠覆对决 上法律和医学的补课
    subpo
        13
    subpo   29 天前
    @Greatshu #10 如果楼主说的这个保险是真实的

    你居然觉得这个保险不行?这样吧,期满金我不要了,你找一个 50 岁能保的,和这个保险差不多的,年缴 1800 以下的保险出来?
    subpo
        14
    subpo   29 天前
    保险小常识之:

    不用担心保险公司小,也不用担心保险公司黑
    保险公司倒闭也会自动指定别的保险公司接盘你的合同。只要符合条款,不赔付的可能性没有,平安万亿市值的公司更加不可能为了几十万和你掰扯

    另外我假设这个图里的保险是真的,这真的是一个非常不错的保险
    我现在在帮我的父母买众安的百万医疗保险,条款只有 600 万上限的医疗报销,而且免赔是 1 万元,你这个免赔只有 50
    而且我爸妈的保险没有返还条款,并且不能保证续保(你这个保险相当于保证续保 20 年),而且也没有返还条款。
    我买的价格是 2200/一年,如果有可能我宁愿换成你说的这个保险
    Greatshu
        15
    Greatshu   29 天前
    @subpo #13 首先默认被保人 50 岁,有医保,这个保险是医疗险和意外险的组合,我没有看到保证续保字样,假设保证续保 20 年,这个好医保 20 年版可以做到,保费 1100 左右,或者超越保 2020,保费差不多,保证续保 6 年,意外险看你喜欢一般买个两三百的就可以了。
    Greatshu
        16
    Greatshu   29 天前
    @subpo #13 当然,随着年龄增加,医疗险保费会随之增加,好医保 20 年能够续保到 100 岁,但没有公布 63 岁之后的续保价格,这是好医保 6 年版续保价格,我个人买的这个,老人如果可以推荐买 20 年版的,只不过健康告知很严格,而且据说阿里会根据大数据,同龄人每个人的保费都略有不同。
    [![imagea67317c5e68f0d35.png]( https://img.maocdn.cn/img/2021/04/16/imagea67317c5e68f0d35.png)]( https://img.wang/image/image.5XNG5)
    hanssx
        17
    hanssx   29 天前
    @testver
    @Greatshu

    话说老哥们,应该在哪儿买比较合适啊。
    testver
        18
    testver   29 天前   ❤️ 1
    @hanssx 我个人的思路是,仅供参考

    家里老人主要保大病,而且即使有保险,大病自己也要出一部分钱,不可能全部由保险覆盖。

    首先先确定他们未来生活的地方,比如是在老家生活还是会和你一起到省会城市或者一线城市生活,再考虑他们的年龄。
    选择购买未来生活地方的社保的职工医保或者城乡居民医保(新农合),如果资金充裕,会买职工医保同时缴纳养老保险,这样年老了有退休金。
    其次会再买一份社保的补充医保,比如广州的穗岁康,180 每年。

    目前看来,各类商业保险的医疗额度多半是固定的,随着时间的变化会显得不足,比如 1998 年 10 万的医疗费用不低了,现在 10 万连一场大手术都不够。只有社保的额度会逐年调整提高。社保的医疗是性价比最高的,必须要买。

    目前大病医疗,广州社保的职工医保和补充医保覆盖得很好,基本上住院自负 20%左右,一个 100 多 200 万的大病住院治疗费用,职工医保自负个 20-30 万,这个属于可以接受的范围,这笔自负部分我个人觉得不能再期望用商业保险来覆盖,性价比会很差,比如把买保险的钱留着自己投资的好。

    航空意外险部分是最没必要的,lz 这个年纪有工作的人了,随便申请一张刷免年费的白金信用卡,买机票的话都附赠 1000 万的航空意外险。
    人身意外险的话,买车险时人保就有附带提供车内乘客的,自己再额外买个 100 块的就可以了。
    倒是之前每次出国旅游我是一定会买意外险和医疗险的。

    至于购买渠道,我一般选择官网直接下单
    subpo
        19
    subpo   28 天前
    @Greatshu #15 听起来还是楼主的划算啊,首先超过 56 岁,好医保就要 1568 了
    医疗保额 100 万差不多了,其实没有什么病可以真的花到好医保的 300 万不是吗

    楼主的条款就是交 20 年,所以就是变相保证连续续保 20 年,很多保险都是这么操作的。还自带了住院津贴(大约几十块),意外 20 万医疗,大约 100 多,意外身故 20 万,大约 100 多,这几个都是真的有用的,民航意外和猝死就当是送的。
    到 80 岁还返还全部保额,对父母来说买起来友好

    不觉得有你说的那么差
    Greatshu
        20
    Greatshu   28 天前
    @subpo #19 看楼主附言
    hanssx
        21
    hanssx   27 天前
    @testver 谢谢老哥,学习了。
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